comdirect vs Freedom24 — ¿qué bróker es mejor?

Ventajas

• La gama de productos más amplia de los tres brókeres alemanes establecidos: acciones, ETF, fondos, bonos, certificados, warrants, CFD y opciones y futuros directos en Eurex en un único depósito
• Una excelente gama de plataformas: ProTrader para trading en tiempo real con varios monitores, O&F-Trader con simulador de margen, CFD Trader con una demo gratuita, además de una API REST documentada e integraciones con stock3, TraderFox y Quant4you
• El efectivo está respaldado por Commerzbank AG: cobertura legal EdB de 100.000 EUR más el fondo voluntario BdB Einlagensicherungsfonds, que protege a los particulares hasta 3 millones de EUR, con supervisión directa del BCE como entidad significativa
• La custodia ahora es gratuita para los depósitos abiertos a partir del 15 de julio de 2026, y el segundo depósito siempre ha sido gratuito
• Precios baratos en derivados de Eurex: 1,50 EUR por contrato de opción sobre una sola acción y 1,50 EUR por el futuro MicroDAX, cada uno con un mínimo de ejecución de 9,90 EUR
• Totalmente sencillo en materia fiscal para los residentes alemanes: retención automática de la Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, cestas de compensación de pérdidas y certificados fiscales anuales gratuitos
• Existe un Pure Depot de 1,00 EUR para los inversores que solo necesitan gettex y planes de ahorro, y un descuento Viel-Trader del 15 % premia 125 operaciones o más por semestre

Inconvenientes

• Las comisiones estándar están entre las más altas del mercado: 4,90 EUR más un 0,25 % del valor de la orden, con un mínimo de 9,90 EUR y un máximo de 59,90 EUR, más una comisión de plaza de negociación de 2,50 EUR, es decir, unas cuatro veces lo que cobra flatex en una orden de 10.000 EUR
• Los planes de ahorro cuestan un 1,50 % del importe invertido por ejecución. En un plan de ETF mensual de 500 EUR eso son 7,50 EUR al mes, o 90 EUR al año, cuando Consorsbank y flatex cobran ambos cero
• El servicio de atención al cliente es el gran fracaso: un 1,4 sobre 5 en Trustpilot a partir de 4.117 reseñas, dominadas por quejas sobre tiempos de espera telefónica extremadamente largos y respuestas poco útiles, pese al servicio 24/7 anunciado
• Los 3,90 EUR por operación anunciados solo se aplican a los nuevos clientes de depósito durante 36 meses, tras los cuales vuelve la tarifa completa: la cifra destacada no es el precio que acaba pagando
• El Pure Depot barato está muy restringido: solo gettex, sin trading fuera de mercado, sin derivados, sin OPV, sin ProTrader, sin crédito con garantía de valores, sin cuentas conjuntas ni segundo depósito
• Sin criptomonedas al contado y sin monedero: la exposición se limita a certificados y ETN sobre cripto, y las operaciones en el extranjero se liquidan a los tipos de cambio de referencia de Commerzbank en lugar de con un margen porcentual publicado; la propia información de costes de comdirect estima la conversión en un 1 %

Ventajas

• La tarifa Smart de 2 EUR por orden más 0,02 EUR por acción equivale a aproximadamente un 0,06 % en una orden de 5.000 EUR de 50 acciones
• Las opciones estadounidenses a 0,65 USD por contrato son más baratas que las de la mayoría de brókeres europeos y están a la altura de los precios de descuento estadounidenses
• Alrededor de un millón de instrumentos negociables en 15 mercados, incluidos 145.000 bonos y cotizaciones de Hong Kong
• Sin comisión de custodia, sin comisión de mantenimiento de cuenta y sin comisión de inactividad en ninguna de las dos tarifas minoristas
• La cuenta D acumula interés diario sobre el efectivo inactivo, referenciado al EURIBOR en euros y al SOFR en dólares
• La matriz, cotizada en el Nasdaq (FRHC), presenta cuentas auditadas ante la SEC: más transparencia informativa que la que ofrecen la mayoría de brókeres privados de la UE
• Terminal de demostración gratuita antes de depositar fondos, sin depósito mínimo, y apertura de cuenta en menos de 15 minutos

Inconvenientes

• 7 EUR por retirada bancaria más un 0,65 % (mínimo 2 EUR/USD) en las retiradas con tarjeta: un 1,4 % de un pago de 500 EUR
• Sin acciones fraccionarias, lo que descarta las aportaciones mensuales pequeñas en acciones de precio alto
• Salir cuesta 100 EUR/USD por cada transferencia saliente de valores, y un 5 % del valor transferido (mínimo 100 EUR/USD) cuando las posiciones se recibieron por MT599 en los seis meses anteriores: la partida más cara de toda la tarifa
• La regulación de cara al cliente es CySEC (nivel 2), con 20.000 EUR de compensación a los inversores, no una licencia de primer nivel
• Resolvió con CySEC un caso de blanqueo de capitales (AML) de 50.000 EUR en julio de 2023, y la matriz tiene una calificación crediticia de S&P de grado especulativo
• El precio por acción se vuelve caro con un número elevado de acciones: una orden de 1.000 acciones cuesta 22 EUR en el plan Smart