Wealthsimple Trade vs Questrade — ¿qué bróker es mejor?

Ventajas

• Comisión de CAD 0 en acciones y ETF canadienses y estadounidenses, además de USD 0 por contrato de opciones sobre acciones y ETF en todos los niveles, incluida la asignación gratuita
• Futuros a USD 1 por contrato con datos de mercado de futuros en tiempo real gratuitos: ningún competidor canadiense iguala esa combinación
• CAD 0 por transferir la cuenta a otro proveedor, mientras que Questrade, Qtrade y los bancos cobran todos CAD 150
• La aplicación de bróker mejor valorada de Canadá, con 4,6 en la App Store en aproximadamente 130.000 valoraciones, con cotizaciones en streaming en tiempo real gratuitas para todos
• Negociación 24/5 en acciones y ETF estadounidenses elegibles y 24/7 en oro y criptomonedas: el horario de negociación más amplio disponible en Canadá
• Margen a prime + 0,5 % en Core y prime − 0,5 % en Generation, muy por debajo de los grandes bancos
• Regulada por CIRO con cobertura CIPF de CAD 1.000.000 por categoría de cuenta, respaldada por Power Corporation of Canada con una participación del 52,4 %
• Interés sobre los saldos de la cuenta corriente de entre el 1,25 % y el 2,25 % según el nivel, frente a un 0 % efectivo sobre el efectivo inactivo en la mayoría de los brókers

Inconvenientes

• La conversión CAD/USD del 1,5 % es la misma que la de Questrade. Una cuenta en USD (CAD 10 al mes en Core, gratuita en Premium a partir de CAD 100.000) la elimina en las propias operaciones en EE. UU., pero no en los CAD que usted convierte para ingresarlos en ella, que siguen costando un 1,5 % por operación por debajo de CAD 10.000 y solo bajan al 0 % a partir de CAD 100.000; el journalling a CAD 9,95 es la otra forma de evitarla
• Las criptomonedas cuestan un 2,0 % por operación en el nivel Core —una ida y vuelta es un 4 %— y el 0,05 % anunciado exige CAD 10 millones de volumen a 30 días; el staking retiene un 30 % de las recompensas antes de las comisiones del validador
• Ningún bono, ningún GIC y ningún fondo de inversión en ningún punto de la cuenta de autogestión, así que una asignación de renta fija debe construirse enteramente a partir de ETF
• Sin plataforma de escritorio, sin profundidad de Nivel 2, sin API y sin cuenta de simulación (paper trading); el conjunto de análisis se reduce a noticias y gráficos básicos en lugar de filtros y cobertura de analistas
• Los propios activos de criptomonedas quedan fuera de la protección CIPF y se mantienen en fideicomiso en su lugar: solo el saldo en efectivo de una cuenta de criptomonedas está cubierto, y el seguro de almacenamiento en frío citado es de USD 75 millones por socio custodio, no por cliente
• Los beneficios significativos quedan reservados a saldos de CAD 100.000 y CAD 500.000, de modo que el precio de tarifa que realmente paga una cuenta pequeña es la versión menos atractiva de la oferta

Ventajas

• Comisión de 0 CAD en cada operación con acciones y ETF canadienses y estadounidenses, tanto en la compra como en la venta, sin ninguna comisión ECN en las órdenes canadienses
• Comisión de contrato de 0 CAD en opciones sobre acciones cotizadas en EE. UU. y asignación gratuita — uno de los dos únicos brókeres canadienses que lo ofrecen
• Questrade Pro es gratuito para todos los clientes e incluye profundidad de mercado de nivel 2, historial de operaciones (time and sales), operativa desde el gráfico, atajos de teclado y un creador de estrategias de opciones multipata
• Sin comisión de inactividad, sin comisión anual de cuenta y sin saldo mínimo en ninguna cuenta registrada o no registrada
• Las cuentas registradas de doble divisa permiten mantener USD dentro de un TFSA o un RRSP, lo que elimina la conversión forzosa en cada dividendo y cada venta en EE. UU.
• Acciones fraccionarias, acceso pre-IPO, crédito privado, bonos, GIC, fondos de inversión y una cuenta separada de cambio de divisas y CFD, todo bajo una misma marca
• Regulado por la CIRO, con cobertura de la CIPF de 1.000.000 CAD por categoría de cuenta, y un historial como mayor bróker independiente de Canadá que se remonta a 1999

Inconvenientes

• El cargo de conversión CAD/USD del 1,5 % es alto e ineludible salvo que gestione deliberadamente la divisa; en una compra de acciones estadounidenses de 20.000 CAD, cuesta 300 CAD, lo que eclipsa cualquier ahorro en comisiones
• El efectivo rinde prácticamente un 0 % por debajo de un saldo de 250.000 CAD — la fórmula publicada es la tasa preferencial menos el 8,50 %, con un suelo de cero — mientras que Wealthsimple paga un 1,25 % o más en saldos de cuenta corriente
• 150 CAD por transferir una cuenta a otra entidad, total o parcialmente, y 9,95 CAD por cada solicitud de transferencia de acciones (journalling), salvo que pague 19,99 CAD al mes por Questrade Plus
• El reclamo de «tipos de margen desde la tasa preferencial menos el 2,5 %» solo se aplica a préstamos en USD para clientes que negocian 5.001 o más contratos de opciones estadounidenses al mes; el tipo estándar en CAD para cuentas no registradas es la tasa preferencial más el 4,25 %, y las cuentas registradas pagan la tasa preferencial más el 8,10 %
• Sin criptomonedas al contado, sin futuros cotizados, y sin acceso relevante a renta variable internacional — las acciones extranjeras distintas de las estadounidenses cuestan un 1 % del valor de la operación, con un mínimo de 195 USD por lado
• Questrade no anuncia ninguna cuenta de práctica o de simulación de operativa (paper trading) para clientes autodirigidos, así que no hay dónde aprender a usar Questrade Pro sin arriesgar dinero real