Charles Schwab vs Fidelity Investments — ¿qué bróker es mejor?

Ventajas

• Comisión de 0 USD en cada orden online de acciones y ETF estadounidenses cotizadas, sin límite de acciones y sin restricciones ligadas a fondos de la casa
• thinkorswim de escritorio, web y móvil están incluidos gratis — cadenas de opciones completas, thinkScript, backtesting y simulación paperMoney
• Opciones a 0,65 USD por contrato, con la comisión eximida en las órdenes de compra para cerrar (buy-to-close) a 0,05 USD o menos
• Alrededor de 7.700 fondos de inversión sin comisión de transacción en Mutual Fund OneSource, además de bonos del Tesoro de nueva emisión a 0 USD en subasta
• Soporte telefónico y por chat 24/7 respaldado por cerca de 400 sucursales físicas — una combinación inusual para un bróker de descuento
• Regulado por la SEC/FINRA, con cobertura SIPC y un banco afiliado asegurado por la FDIC; la matriz SCHW cotiza en la NYSE y reporta públicamente
• Schwab Global Account ofrece acceso online a 12 mercados extranjeros en moneda local desde el mismo inicio de sesión

Inconvenientes

• Sin negociación de criptomonedas al contado — solo ETF, futuros y acciones relacionadas con cripto, lo que deja a Schwab por detrás de Fidelity y muy por detrás de Robinhood
• El barrido de efectivo no invertido por defecto paga casi nada (0,01 % en el momento de redactar esto); usted tiene que mover manualmente el efectivo ocioso a un fondo del mercado monetario
• Los fondos de inversión con comisión de transacción cuestan hasta 49,95 USD por compra, con un tope de 74,95 USD para algunas familias de fondos
• Los tipos de interés del margen están cerca de la parte alta del mercado estadounidense — aproximadamente el 11,8 % por debajo de 25.000 USD, frente a tipos de un dígito medio en Robinhood
• La inversión fraccionada Stock Slices está limitada a los componentes del S&P 500, así que no cubrirá una lista de seguimiento de pequeña capitalización o ADR
• Negociar acciones extranjeras a través de un agente cuesta lo que sea mayor entre 100 USD o el 0,75 % del principal, lo que hace que las órdenes internacionales puntuales resulten caras
• La conversión de divisas añade un cargo porcentual además de la comisión: el 1 % del principal por conversión por debajo de 100.000 USD en la Schwab Global Account, que se reduce hasta el 0,2 % a partir de 1.000.000 USD — 100 USD en una conversión de 10.000 USD. Salvo en órdenes pequeñas, el cargo por conversión es mayor que la comisión online. Fuera de la Global Account, la guía de precios de Schwab permite un recargo de hasta 300 puntos básicos (3 %) en las conversiones entre USD y divisas extranjeras

Ventajas

• Comisiones de 0 USD en acciones y ETF estadounidenses online, y Fidelity no acepta pago por flujo de órdenes en las órdenes de renta variable
• Fondos de inversión indexados con ratio de gastos cero (la familia FZROX): ningún otro gran bróker estadounidense iguala esto en coste de fondos
• El ejercicio y la asignación de opciones cuestan 0 USD, y las órdenes de recompra para cerrar (buy-to-close) a 0,65 USD o menos son gratuitas
• Sin comisión de traspaso de cuenta saliente, sin comisión por transferencia bancaria nacional y sin comisión de inactividad ni de mantenimiento
• El efectivo inactivo se barre por defecto hacia el fondo del mercado monetario SPAXX en lugar de un barrido bancario de rendimiento casi nulo, de modo que los saldos sin invertir generan una rentabilidad vinculada al mercado sin necesidad de intervención manual
• Trading internacional en 25 mercados con liquidación en 16 divisas, a 9 GBP en el Reino Unido y 19 EUR en los mercados de la eurozona
• El mejor análisis de su categoría: aproximadamente siete proveedores de informes de terceros más el Equity Summary Score propio, y valorado de forma consistente como el número uno en análisis y formación
• Inversión en acciones fraccionarias desde 1 USD en un amplio universo de valores estadounidenses, no solo en los componentes de los índices de gran capitalización

Inconvenientes

• Sin futuros, sin opciones sobre futuros y sin forex minorista: un obstáculo insalvable para los operadores macro y de materias primas
• Sin cuenta de práctica ni simulador, así que no hay manera de ensayar una estrategia dentro de la plataforma
• Las criptomonedas se limitan a Bitcoin, Ethereum y Litecoin, con un spread de hasta el 1 % incorporado en el precio, y no están protegidas por la SIPC
• Las cuentas nuevas están, en la práctica, reservadas a residentes en EE. UU.; Fidelity declara que no abre cuentas a clientes residentes fuera de Estados Unidos y restringe las cuentas existentes cuando los clientes se mudan al extranjero
• Las herramientas de gráficos y de dibujo de Trader+ son más limitadas que las de thinkorswim, y no hay motor de backtesting
• El recargo por tipo de cambio en las operaciones internacionales liquidadas en USD parte de 100 puntos básicos completos por debajo de 100.000 USD: caro para órdenes extranjeras pequeñas