Charles Schwab vs XTB — ¿qué bróker es mejor?

Ventajas

• Comisión de 0 USD en cada orden online de acciones y ETF estadounidenses cotizadas, sin límite de acciones y sin restricciones ligadas a fondos de la casa
• thinkorswim de escritorio, web y móvil están incluidos gratis — cadenas de opciones completas, thinkScript, backtesting y simulación paperMoney
• Opciones a 0,65 USD por contrato, con la comisión eximida en las órdenes de compra para cerrar (buy-to-close) a 0,05 USD o menos
• Alrededor de 7.700 fondos de inversión sin comisión de transacción en Mutual Fund OneSource, además de bonos del Tesoro de nueva emisión a 0 USD en subasta
• Soporte telefónico y por chat 24/7 respaldado por cerca de 400 sucursales físicas — una combinación inusual para un bróker de descuento
• Regulado por la SEC/FINRA, con cobertura SIPC y un banco afiliado asegurado por la FDIC; la matriz SCHW cotiza en la NYSE y reporta públicamente
• Schwab Global Account ofrece acceso online a 12 mercados extranjeros en moneda local desde el mismo inicio de sesión

Inconvenientes

• Sin negociación de criptomonedas al contado — solo ETF, futuros y acciones relacionadas con cripto, lo que deja a Schwab por detrás de Fidelity y muy por detrás de Robinhood
• El barrido de efectivo no invertido por defecto paga casi nada (0,01 % en el momento de redactar esto); usted tiene que mover manualmente el efectivo ocioso a un fondo del mercado monetario
• Los fondos de inversión con comisión de transacción cuestan hasta 49,95 USD por compra, con un tope de 74,95 USD para algunas familias de fondos
• Los tipos de interés del margen están cerca de la parte alta del mercado estadounidense — aproximadamente el 11,8 % por debajo de 25.000 USD, frente a tipos de un dígito medio en Robinhood
• La inversión fraccionada Stock Slices está limitada a los componentes del S&P 500, así que no cubrirá una lista de seguimiento de pequeña capitalización o ADR
• Negociar acciones extranjeras a través de un agente cuesta lo que sea mayor entre 100 USD o el 0,75 % del principal, lo que hace que las órdenes internacionales puntuales resulten caras
• La conversión de divisas añade un cargo porcentual además de la comisión: el 1 % del principal por conversión por debajo de 100.000 USD en la Schwab Global Account, que se reduce hasta el 0,2 % a partir de 1.000.000 USD — 100 USD en una conversión de 10.000 USD. Salvo en órdenes pequeñas, el cargo por conversión es mayor que la comisión online. Fuera de la Global Account, la guía de precios de Schwab permite un recargo de hasta 300 puntos básicos (3 %) en las conversiones entre USD y divisas extranjeras

Ventajas

• xStation 5 es una de las plataformas más sólidas del segmento sin comisiones - un screener real, mapa de calor del mercado, datos de sentimiento, calendario económico y noticias en un único espacio de trabajo, en web, escritorio y móvil, con funciones casi idénticas.
• Acciones y ETF reales sin comisiones hasta 100.000 EUR de volumen por mes natural; por encima de eso, solo el exceso se cobra al 0,2 % con un mínimo de 10 EUR.
• Sin depósito mínimo en absoluto, además de acciones fraccionarias, de modo que un plan de ahorro mensual puede empezar con casi cualquier importe.
• Cotiza en la Bolsa de Varsovia desde 2016 bajo el símbolo XTB, con cuentas auditadas y una licencia de la KNF que mantiene de forma continua desde 2005.
• Spreads en EUR/USD de una media de unos 0,9 pips en la cuenta Standard, sin comisión de forex aparte - competitivo para un modelo basado solo en el spread.
• El soporte es realmente multicanal, incluida una línea telefónica, con equipos en el idioma local en sus principales mercados europeos - una diferencia real frente a los brókeres de aplicación que solo ofrecen chat.
• La aplicación móvil conserva las herramientas de análisis en lugar de eliminarlas, así que los gráficos y el cribado de valores realmente funcionan fuera del escritorio.

Inconvenientes

• El cargo de conversión de divisa del 0,5 % (0,8 % los fines de semana y festivos) se aplica siempre que la divisa del instrumento sea distinta de la divisa de su cuenta. Para un inversor en EUR que compra acciones estadounidenses, se cobra a la entrada y de nuevo a la salida, y supera con creces la comisión que sustituye.
• Una comisión de inactividad mensual de 10 EUR se activa tras 365 días sin operar y 90 días sin depositar - un cargo que tanto Trading 212 como eToro han eliminado.
• Cuatro medidas regulatorias reveladas desde 2018: una multa de la KNF de 9,9 millones de PLN por deslizamiento asimétrico (2018), una multa de la AMF de 300.000 EUR por deficiencias de cumplimiento y publicidad engañosa (2021), una orden de suspensión de la CVM brasileña (2023) y una multa de la KNF de 20 millones de PLN por incumplimientos de MiFID II en la venta de CFD (2026).
• Sin futuros cotizados, sin bonos individuales y sin fondos de inversión. Existen opciones, pero solo unos 140 contratos sobre acciones y ETF estadounidenses, sin que se publique ningún precio de referencia por contrato.
• En la entidad de Chipre, las retiradas por debajo de 100 EUR cuestan 10 EUR - un recorte del 10 % en una retirada de 99 EUR, que penaliza precisamente a las cuentas pequeñas que atrae la política de depósito mínimo cero. La entidad polaca, que registra a la mayoría de los clientes del EEE, no cobra nada.
• La entidad de Belice (XTB International Limited, licencia FSC 000302/438) es una licencia extraterritorial de nivel 3 con una vía de recurso considerablemente más débil que la de las entidades polaca o británica. Compruebe en qué entidad queda registrado.