Freetrade vs Questrade — ¿qué bróker es mejor?

Ventajas

• 0 GBP de comisión de negociación en todas las acciones, ETF e investment trusts del Reino Unido y de EE. UU., en los tres planes, incluido el plan gratuito Basic
• La ISA de acciones y fondos, la Junior ISA y la SIPP están incluidas en el plan gratuito — la mayoría de los brókeres de aplicación del Reino Unido cobran por al menos una envoltura fiscal
• Autorizado por la FCA con el número de referencia de empresa 783189, con cobertura FSCS de hasta 85.000 GBP, y desde 2025 parte de IG Group, cotizada en el FTSE 100
• El recargo de cambio de divisa baja al 0,39 % en el plan Plus, lo que resulta competitivo para un bróker de aplicación del Reino Unido que compra acciones estadounidenses
• Las acciones fraccionarias estadounidenses permiten invertir pequeñas cantidades en valores de precio elevado sin que se redondeen a cero
• Alrededor de 720.000 clientes y 3,3 mil millones de GBP bajo administración, según los datos comunicados por su propietaria cotizada IG Group — una escala real y no un proyecto piloto de startup
• La apertura de cuenta lleva realmente unos minutos, sin depósito mínimo y con depósitos y retiradas gratuitos
• Sin comisión de inactividad, sin comisión de custodia y sin comisión de plataforma en el nivel gratuito

Inconvenientes

• El recargo de cambio de divisa del 0,99 % en el plan gratuito es el verdadero coste de la cuenta: una orden estadounidense de 2.000 GBP cuesta 19,80 GBP de conversión, lo que es peor que un bróker de comisión fija
• Solo para residentes en el Reino Unido — no hay vía de acceso desde Alemania, Austria, Suiza o Irlanda, y Freetrade se retiró de sus anteriores mercados europeos
• Sin opciones, futuros, forex, CFD, criptomonedas al contado ni bonos corporativos; la gama de activos se compone de renta variable del Reino Unido y de EE. UU., ETF, investment trusts, fondos, gilts y T-bills
• Sin atención telefónica en absoluto — todo se gestiona por chat en la aplicación y correo electrónico, con enrutamiento prioritario reservado para los suscriptores del plan Plus
• La investigación, el cribado y los gráficos son mínimos; necesitará una herramienta externa para cualquier cosa que vaya más allá de un gráfico de precios y un resumen de fundamentales
• La facturación mensual cuesta un 20 % más que la anual (5,99 GBP frente a un coste efectivo de 4,99 GBP), por lo que los precios de los planes anunciados exigen un compromiso de doce meses

Ventajas

• Comisión de 0 CAD en cada operación con acciones y ETF canadienses y estadounidenses, tanto en la compra como en la venta, sin ninguna comisión ECN en las órdenes canadienses
• Comisión de contrato de 0 CAD en opciones sobre acciones cotizadas en EE. UU. y asignación gratuita — uno de los dos únicos brókeres canadienses que lo ofrecen
• Questrade Pro es gratuito para todos los clientes e incluye profundidad de mercado de nivel 2, historial de operaciones (time and sales), operativa desde el gráfico, atajos de teclado y un creador de estrategias de opciones multipata
• Sin comisión de inactividad, sin comisión anual de cuenta y sin saldo mínimo en ninguna cuenta registrada o no registrada
• Las cuentas registradas de doble divisa permiten mantener USD dentro de un TFSA o un RRSP, lo que elimina la conversión forzosa en cada dividendo y cada venta en EE. UU.
• Acciones fraccionarias, acceso pre-IPO, crédito privado, bonos, GIC, fondos de inversión y una cuenta separada de cambio de divisas y CFD, todo bajo una misma marca
• Regulado por la CIRO, con cobertura de la CIPF de 1.000.000 CAD por categoría de cuenta, y un historial como mayor bróker independiente de Canadá que se remonta a 1999

Inconvenientes

• El cargo de conversión CAD/USD del 1,5 % es alto e ineludible salvo que gestione deliberadamente la divisa; en una compra de acciones estadounidenses de 20.000 CAD, cuesta 300 CAD, lo que eclipsa cualquier ahorro en comisiones
• El efectivo rinde prácticamente un 0 % por debajo de un saldo de 250.000 CAD — la fórmula publicada es la tasa preferencial menos el 8,50 %, con un suelo de cero — mientras que Wealthsimple paga un 1,25 % o más en saldos de cuenta corriente
• 150 CAD por transferir una cuenta a otra entidad, total o parcialmente, y 9,95 CAD por cada solicitud de transferencia de acciones (journalling), salvo que pague 19,99 CAD al mes por Questrade Plus
• El reclamo de «tipos de margen desde la tasa preferencial menos el 2,5 %» solo se aplica a préstamos en USD para clientes que negocian 5.001 o más contratos de opciones estadounidenses al mes; el tipo estándar en CAD para cuentas no registradas es la tasa preferencial más el 4,25 %, y las cuentas registradas pagan la tasa preferencial más el 8,10 %
• Sin criptomonedas al contado, sin futuros cotizados, y sin acceso relevante a renta variable internacional — las acciones extranjeras distintas de las estadounidenses cuestan un 1 % del valor de la operación, con un mínimo de 195 USD por lado
• Questrade no anuncia ninguna cuenta de práctica o de simulación de operativa (paper trading) para clientes autodirigidos, así que no hay dónde aprender a usar Questrade Pro sin arriesgar dinero real