Calculadoras
Calculadora de plan de ahorro en ETF
Costes y valor final de un plan de ahorro a lo largo del tiempo.
Su plan
Una ejecución al mes; la comisión se descuenta antes de invertir nada.
Antes del TER y de las comisiones por operación.
Lo que cobra el bróker por cada ejecución del plan de inversión periódica.
Coste corriente del fondo, cobrado anualmente sobre el patrimonio del fondo.
Supuestos
- Una ejecución al mes. Aportar trimestralmente cuesta menos con una comisión fija y exactamente lo mismo con una comisión porcentual.
- La comisión por operación se descuenta de la aportación; solo se invierte el resto. Las comisiones porcentuales aumentan en proporción a la aportación.
- El TER se descuenta en puntos porcentuales de la rentabilidad anual y se aplica a toda la posición en el fondo.
- La rentabilidad se considera constante. Los mercados reales fluctúan, y el orden de los años cambia el resultado.
- No incluidos: impuestos, comisiones de suscripción, comisiones de custodia, horquillas de negociación y efectos de divisa.
Valor final
109.193 €
Después de comisiones por operación y TER.
- Total aportado
- 60.000 €
- Ganancias de la inversión
- 49.193 €
Comisiones totales
4167 €
La diferencia respecto al plan idéntico sin comisión por operación y sin TER — comisiones pagadas más la rentabilidad que ya no pudieron generar.
- de las cuales, comisiones por operación (pagadas)
- 900 €
- de las cuales, coste del TER
- 3267 €
- Proporción del resultado sin comisiones
- 3,7 %
Comisión por operación del 1,5 % frente al 0 %
1663 €
Misma rentabilidad, mismo TER, mismo plazo — solo cambia la comisión por operación.
- Con el 1,5 % por ejecución
- 109.193 €
- Sin comisión por operación
- 110.855 €
- Diferencia
- 1663 €
Año por año
| Año | Aportaciones | Comisiones por operación | Ganancias | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 3000 € | 45 € | 33 € | 3033 € |
| 2 | 6000 € | 90 € | 241 € | 6241 € |
| 3 | 9000 € | 135 € | 636 € | 9636 € |
| 4 | 12.000 € | 180 € | 1228 € | 13.228 € |
| 5 | 15.000 € | 225 € | 2028 € | 17.028 € |
| 6 | 18.000 € | 270 € | 3048 € | 21.048 € |
| 7 | 21.000 € | 315 € | 4302 € | 25.302 € |
| 8 | 24.000 € | 360 € | 5802 € | 29.802 € |
| 9 | 27.000 € | 405 € | 7563 € | 34.563 € |
| 10 | 30.000 € | 450 € | 9601 € | 39.601 € |
| 11 | 33.000 € | 495 € | 11.930 € | 44.930 € |
| 12 | 36.000 € | 540 € | 14.569 € | 50.569 € |
| 13 | 39.000 € | 585 € | 17.535 € | 56.535 € |
| 14 | 42.000 € | 630 € | 20.846 € | 62.846 € |
| 15 | 45.000 € | 675 € | 24.524 € | 69.524 € |
| 16 | 48.000 € | 720 € | 28.589 € | 76.589 € |
| 17 | 51.000 € | 765 € | 33.064 € | 84.064 € |
| 18 | 54.000 € | 810 € | 37.973 € | 91.973 € |
| 19 | 57.000 € | 855 € | 43.340 € | 100.340 € |
| 20 | 60.000 € | 900 € | 49.193 € | 109.193 € |
Nota: Estas calculadoras tienen fines exclusivamente informativos y no constituyen asesoramiento de inversión. El contenido de Brokaro tiene fines exclusivamente informativos y no constituye asesoramiento de inversión, jurídico ni fiscal. Toda la información se ofrece sin garantía; solo son vinculantes los datos del proveedor correspondiente.
Cómo se calcula
El plan se calcula mes a mes. Primero se descuenta la comisión por operación de la aportación — solo se invierte el resto, exactamente como en la ejecución real. Después, el saldo se capitaliza al tipo mensual efectivo, que ya tiene descontado el TER de la rentabilidad anual.
Fórmula
Invertido al mes = aportación − comisión por operación; saldo = saldo anterior × (1 + i) + invertido, donde i = (1 + rentabilidad − TER)^(1/12) − 1
Para la cifra de coste total, el mismo plan se calcula una segunda vez sin comisión por operación y sin TER. La diferencia entre los dos valores finales es el perjuicio completo de las comisiones, porque incluye también la rentabilidad que cada unidad descontada ya no pudo generar. La comparación del 1,5 % frente al 0 % mantiene constantes la rentabilidad, el TER y el plazo, y solo varía la comisión por operación.
Qué brókers ofrecen planes de inversión periódica sin comisión de ejecución, y en qué condiciones, se documenta en los análisis individuales — las condiciones promocionales suelen tener una duración limitada o estar vinculadas a una aportación mínima.