Beregnere
Beregner for ETF-opsparingsplan
Omkostninger og slutværdi for en opsparingsplan over tid.
Din plan
Én udførelse om måneden, gebyret trækkes fra, før noget investeres.
Før TER og kurtage.
Hvad mægleren opkræver for hver udførelse af opsparingsplanen.
Løbende fondsomkostninger, der trækkes årligt fra fondens formue.
Forudsætninger
- Én udførelse om måneden. Den, der sparer op kvartalsvis, betaler mindre ved faste gebyrer og præcis det samme ved procentvise gebyrer.
- Kurtagen trækkes fra indbetalingen; kun resten investeres. Procentvise gebyrer stiger i takt med indbetalingen.
- TER trækkes som procentpoint fra det årlige afkast og gælder for hele fondsbeholdningen.
- Afkastet antages at være konstant. Reelle markeder svinger, og årenes rækkefølge ændrer resultatet.
- Ikke inkluderet: skat, emissionstillæg, depotgebyrer, spreads ved handel og valutakurseffekter.
Slutværdi
109.193 €
Efter kurtage og TER.
- Samlet indbetalt
- 60.000 €
- Investeringsafkast
- 49.193 €
Samlede omkostninger
4.167 €
Forskellen til den identiske plan uden kurtage og uden TER — betalte omkostninger plus det afkast, de ikke længere kunne give.
- heraf kurtage (betalt)
- 900 €
- heraf TER-omkostning
- 3.267 €
- Andel af det omkostningsfrie resultat
- 3,7 %
1,5 % kurtage mod 0 %
1.663 €
Samme afkast, samme TER, samme løbetid — kun kurtagen er forskellig.
- Med 1,5 % pr. udførelse
- 109.193 €
- Uden kurtage
- 110.855 €
- Forskel
- 1.663 €
År for år
| År | Indbetalt | Kurtage | Afkast | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 3.000 € | 45 € | 33 € | 3.033 € |
| 2 | 6.000 € | 90 € | 241 € | 6.241 € |
| 3 | 9.000 € | 135 € | 636 € | 9.636 € |
| 4 | 12.000 € | 180 € | 1.228 € | 13.228 € |
| 5 | 15.000 € | 225 € | 2.028 € | 17.028 € |
| 6 | 18.000 € | 270 € | 3.048 € | 21.048 € |
| 7 | 21.000 € | 315 € | 4.302 € | 25.302 € |
| 8 | 24.000 € | 360 € | 5.802 € | 29.802 € |
| 9 | 27.000 € | 405 € | 7.563 € | 34.563 € |
| 10 | 30.000 € | 450 € | 9.601 € | 39.601 € |
| 11 | 33.000 € | 495 € | 11.930 € | 44.930 € |
| 12 | 36.000 € | 540 € | 14.569 € | 50.569 € |
| 13 | 39.000 € | 585 € | 17.535 € | 56.535 € |
| 14 | 42.000 € | 630 € | 20.846 € | 62.846 € |
| 15 | 45.000 € | 675 € | 24.524 € | 69.524 € |
| 16 | 48.000 € | 720 € | 28.589 € | 76.589 € |
| 17 | 51.000 € | 765 € | 33.064 € | 84.064 € |
| 18 | 54.000 € | 810 € | 37.973 € | 91.973 € |
| 19 | 57.000 € | 855 € | 43.340 € | 100.340 € |
| 20 | 60.000 € | 900 € | 49.193 € | 109.193 € |
Obs: Disse beregnere er udelukkende til information og er ikke investeringsrådgivning. Indholdet på Brokaro er udelukkende til informationsformål og er ikke investerings-, juridisk eller skattemæssig rådgivning. Alle oplysninger gives uden garanti; kun den pågældende udbyders egne oplysninger er afgørende.
Sådan beregnes dette
Planen beregnes måned for måned. Først trækkes kurtagen fra opsparingsbeløbet — kun resten investeres, nøjagtig som ved en reel udførelse. Derefter forrentes saldoen med den effektive månedlige rente, hvor TER allerede er trukket fra det årlige afkast.
Formel
Investeret pr. måned = opsparingsbeløb − kurtage; saldo = tidligere saldo × (1 + i) + investeret, hvor i = (1 + afkast − TER)^(1/12) − 1
Til brug for de samlede omkostninger beregnes samme plan en gang til — uden kurtage og uden TER. Forskellen mellem de to slutværdier er den fulde omkostningsskade, fordi den også omfatter det afkast, som hvert fratrukket beløb ikke længere kunne give. Sammenligningen mellem 1,5 % og 0 % holder afkast, TER og løbetid konstant og varierer kun kurtagen.
Hvilke mæglere der tilbyder opsparingsplaner uden udførelsesgebyr, og på hvilke betingelser, fremgår af de enkelte anmeldelser — kampagnevilkår er ofte tidsbegrænsede eller knyttet til et minimumsopsparingsbeløb.