Charles Schwab vs XTB — welcher Broker ist besser?

Vorteile

• USD 0 Provision auf jede Online-Order in börsennotierten US-Aktien und ETFs, ohne Stückzahlgrenze und ohne Bindung an hauseigene Fonds
• thinkorswim für Desktop, Web und Mobil ist kostenlos enthalten — vollständige Optionsketten, thinkScript, Backtesting und die Simulation paperMoney
• Optionen zu USD 0,65 je Kontrakt, wobei die Gebühr bei Schliessungsorders zu USD 0,05 oder weniger entfällt
• Rund 7.700 Fonds ohne Transaktionsgebühr in Mutual Fund OneSource, dazu Neuemissionen von Treasuries in der Auktion für USD 0
• Telefon- und Chatsupport rund um die Uhr, gestützt auf knapp 400 Filialen — für einen Discount-Broker eine ungewöhnliche Kombination
• Reguliert von SEC und FINRA mit SIPC-Deckung und einer angeschlossenen, FDIC-versicherten Bank; die Muttergesellschaft SCHW ist an der NYSE notiert und berichtet öffentlich
• Das Schwab Global Account öffnet aus demselben Login den Online-Zugang zu 12 ausländischen Märkten in lokaler Währung

Nachteile

• Kein Spot-Kryptohandel — nur ETFs, Futures und kryptonahe Aktien, womit Schwab hinter Fidelity und weit hinter Robinhood liegt
• Die standardmässige Verwahrung unangelegter Barmittel bringt so gut wie nichts (derzeit 0,01 %); wer Marktzinsen will, muss selbst in einen Geldmarktfonds umschichten
• Fonds mit Transaktionsgebühr kosten bis zu USD 49,95 je Kauf, bei einzelnen Fondsgesellschaften bis zur Obergrenze von USD 74,95
• Die Sollzinsen liegen am oberen Rand des US-Marktes — rund 11,8 % unterhalb von USD 25.000 gegenüber mittleren einstelligen Sätzen bei Robinhood
• Bruchstückanlagen über Stock Slices sind auf Werte des S&P 500 beschränkt und decken damit keine Nebenwerte oder ADRs ab
• Der Handel ausländischer Aktien über einen Mitarbeiter kostet USD 100 oder 0,75 % des Kurswerts, je nachdem, was höher ist — gelegentliche Auslandsorders sind damit teuer
• Die Währungsumrechnung kommt zur Provision hinzu: Im Schwab Global Account kostet sie 1 % des umgerechneten Betrags je Umrechnung unter USD 100.000, gestaffelt bis 0,2 % ab USD 1.000.000 — bei USD 10.000 also USD 100. Ausser bei kleinen Orders ist die Umrechnungsgebühr höher als die Online-Provision. Ausserhalb des Global Account lässt das Preisverzeichnis von Schwab bei Umrechnungen zwischen USD und Fremdwährung einen Aufschlag von bis zu 300 Basispunkten (3 %) zu

Vorteile

• xStation 5 ist eine der stärksten Plattformen im provisionsfreien Segment - ein echter Screener, Markt-Heatmap, Sentiment-Daten, Wirtschaftskalender und News in einem Arbeitsbereich, auf Web, Desktop und Mobil mit nahezu identischem Funktionsumfang.
• Echte Aktien und ETFs ohne Ordergebühr bis EUR 100.000 Umsatz je Kalendermonat; darüber wird nur der übersteigende Teil mit 0,2 % bei mindestens EUR 10 berechnet.
• Überhaupt keine Mindesteinzahlung, dazu Bruchstücke, sodass ein monatlicher Sparplan mit fast jedem Betrag starten kann.
• Seit 2016 an der Warschauer Börse unter XTB notiert, mit geprüften Abschlüssen und einer seit 2005 durchgehend gehaltenen KNF-Lizenz.
• EUR/USD-Spreads von durchschnittlich rund 0,9 Pips im Standard-Konto ohne separate Forex-Kommission - für ein reines Spread-Modell wettbewerbsfähig.
• Der Support ist wirklich mehrkanalig und umfasst eine Telefonleitung, mit Ansprechpartnern in Landessprache in den wichtigsten europäischen Märkten - ein echter Unterschied zu den chat-only arbeitenden App-Brokern.
• Die Mobile-App behält die Analysewerkzeuge, statt sie herauszunehmen, sodass Charting und Screening auch fernab des Schreibtischs funktionieren.

Nachteile

• Die Währungsumrechnungsgebühr von 0,5 % (0,8 % an Wochenenden und Feiertagen) fällt immer an, wenn die Instrumentenwährung von Ihrer Kontowährung abweicht. Für einen EUR-Anleger, der US-Aktien kauft, wird sie beim Kauf und erneut beim Verkauf berechnet und übersteigt die ersetzte Ordergebühr bei Weitem.
• Eine Inaktivitätsgebühr von EUR 10 pro Monat greift nach 365 Tagen ohne Trade und 90 Tagen ohne Einzahlung - eine Gebühr, die Trading 212 und eToro beide abgeschafft haben.
• Vier offengelegte aufsichtsrechtliche Verfahren seit 2018: eine KNF-Busse über PLN 9,9 Mio. wegen asymmetrischen Slippages (2018), eine AMF-Busse über EUR 300.000 wegen Compliance-Mängeln und irreführender Werbung (2021), eine Untersagung der brasilianischen CVM (2023) und eine KNF-Busse über PLN 20 Mio. wegen MiFID-II-Verstössen im CFD-Vertrieb (2026).
• Keine börsengehandelten Futures, keine Einzelanleihen und keine Investmentfonds. Optionen gibt es, aber nur rund 140 Kontrakte auf US-Aktien und -ETFs, ohne veröffentlichte Kontraktgebühr.
• Bei der zyprischen Einheit kosten Auszahlungen unter EUR 100 zehn Euro - bei einer Auszahlung von EUR 99 also gut 10 % Abschlag, was ausgerechnet die kleinen Konten trifft, die die fehlende Mindesteinzahlung anzieht. Die polnische Einheit, bei der die meisten EWR-Kunden geführt werden, verlangt nichts.
• Die Einheit in Belize (XTB International Limited, FSC-Lizenz 000302/438) ist eine Tier-3-Offshore-Lizenz mit deutlich schwächeren Rechtsmitteln als die polnische oder britische Einheit. Prüfen Sie, bei welcher Einheit Sie aufgenommen werden.