Freedom24 vs Charles Schwab — ¿qué bróker es mejor?

Ventajas

• La tarifa Smart de 2 EUR por orden más 0,02 EUR por acción equivale a aproximadamente un 0,06 % en una orden de 5.000 EUR de 50 acciones
• Las opciones estadounidenses a 0,65 USD por contrato son más baratas que las de la mayoría de brókeres europeos y están a la altura de los precios de descuento estadounidenses
• Alrededor de un millón de instrumentos negociables en 15 mercados, incluidos 145.000 bonos y cotizaciones de Hong Kong
• Sin comisión de custodia, sin comisión de mantenimiento de cuenta y sin comisión de inactividad en ninguna de las dos tarifas minoristas
• La cuenta D acumula interés diario sobre el efectivo inactivo, referenciado al EURIBOR en euros y al SOFR en dólares
• La matriz, cotizada en el Nasdaq (FRHC), presenta cuentas auditadas ante la SEC: más transparencia informativa que la que ofrecen la mayoría de brókeres privados de la UE
• Terminal de demostración gratuita antes de depositar fondos, sin depósito mínimo, y apertura de cuenta en menos de 15 minutos

Inconvenientes

• 7 EUR por retirada bancaria más un 0,65 % (mínimo 2 EUR/USD) en las retiradas con tarjeta: un 1,4 % de un pago de 500 EUR
• Sin acciones fraccionarias, lo que descarta las aportaciones mensuales pequeñas en acciones de precio alto
• Salir cuesta 100 EUR/USD por cada transferencia saliente de valores, y un 5 % del valor transferido (mínimo 100 EUR/USD) cuando las posiciones se recibieron por MT599 en los seis meses anteriores: la partida más cara de toda la tarifa
• La regulación de cara al cliente es CySEC (nivel 2), con 20.000 EUR de compensación a los inversores, no una licencia de primer nivel
• Resolvió con CySEC un caso de blanqueo de capitales (AML) de 50.000 EUR en julio de 2023, y la matriz tiene una calificación crediticia de S&P de grado especulativo
• El precio por acción se vuelve caro con un número elevado de acciones: una orden de 1.000 acciones cuesta 22 EUR en el plan Smart

Ventajas

• Comisión de 0 USD en cada orden online de acciones y ETF estadounidenses cotizadas, sin límite de acciones y sin restricciones ligadas a fondos de la casa
• thinkorswim de escritorio, web y móvil están incluidos gratis — cadenas de opciones completas, thinkScript, backtesting y simulación paperMoney
• Opciones a 0,65 USD por contrato, con la comisión eximida en las órdenes de compra para cerrar (buy-to-close) a 0,05 USD o menos
• Alrededor de 7.700 fondos de inversión sin comisión de transacción en Mutual Fund OneSource, además de bonos del Tesoro de nueva emisión a 0 USD en subasta
• Soporte telefónico y por chat 24/7 respaldado por cerca de 400 sucursales físicas — una combinación inusual para un bróker de descuento
• Regulado por la SEC/FINRA, con cobertura SIPC y un banco afiliado asegurado por la FDIC; la matriz SCHW cotiza en la NYSE y reporta públicamente
• Schwab Global Account ofrece acceso online a 12 mercados extranjeros en moneda local desde el mismo inicio de sesión

Inconvenientes

• Sin negociación de criptomonedas al contado — solo ETF, futuros y acciones relacionadas con cripto, lo que deja a Schwab por detrás de Fidelity y muy por detrás de Robinhood
• El barrido de efectivo no invertido por defecto paga casi nada (0,01 % en el momento de redactar esto); usted tiene que mover manualmente el efectivo ocioso a un fondo del mercado monetario
• Los fondos de inversión con comisión de transacción cuestan hasta 49,95 USD por compra, con un tope de 74,95 USD para algunas familias de fondos
• Los tipos de interés del margen están cerca de la parte alta del mercado estadounidense — aproximadamente el 11,8 % por debajo de 25.000 USD, frente a tipos de un dígito medio en Robinhood
• La inversión fraccionada Stock Slices está limitada a los componentes del S&P 500, así que no cubrirá una lista de seguimiento de pequeña capitalización o ADR
• Negociar acciones extranjeras a través de un agente cuesta lo que sea mayor entre 100 USD o el 0,75 % del principal, lo que hace que las órdenes internacionales puntuales resulten caras
• La conversión de divisas añade un cargo porcentual además de la comisión: el 1 % del principal por conversión por debajo de 100.000 USD en la Schwab Global Account, que se reduce hasta el 0,2 % a partir de 1.000.000 USD — 100 USD en una conversión de 10.000 USD. Salvo en órdenes pequeñas, el cargo por conversión es mayor que la comisión online. Fuera de la Global Account, la guía de precios de Schwab permite un recargo de hasta 300 puntos básicos (3 %) en las conversiones entre USD y divisas extranjeras