justTRADE vs Trade Republic — ¿qué bróker es mejor?

Ventajas

• Tres centros de negociación en competencia (LS Exchange, Quotrix, Tradegate BSX) con una orden de solicitud de cotización que se ejecuta exactamente al precio que usted ha confirmado, sin órdenes de mercado ni sorpresas en la ejecución
• EUR 1,00 por orden de acciones o ETF en LS Exchange y Tradegate BSX, sin importe mínimo de orden: se puede comprar una sola acción
• Sin comisión de custodia, sin comisión de cuenta, sin comisión de inactividad, sin cargo por dividendos, operaciones societarias o traspasos de salida
• Los planes de ahorro en ETF, ETC, materias primas, criptomonedas y wikifolios cuestan EUR 0 de comisión de orden desde EUR 25 al mes
• Criptomonedas al contado reales en la misma cuenta: más de 65 monedas custodiadas por Tangany GmbH, supervisada por BaFin en Alemania, operables las 24 horas del día, los 7 días de la semana, desde EUR 25 a un 0,125 %
• Sutor Bank (fundado en 1921) posee la licencia bancaria, por lo que el efectivo queda cubierto por la garantía legal de EUR 100.000 más el fondo voluntario de los bancos privados
• Gestión fiscal alemana completa: retención automática del Abgeltungsteuer y del impuesto eclesiástico, base de coste FIFO, certificado fiscal anual y certificado de pérdidas gratuitos
• Alrededor de 1,75 millones de certificados y warrants de siete emisores, con EUR 0 de comisión en los cuatro socios Gold

Inconvenientes

• La apertura de cuenta requiere ciudadanía alemana Y residencia fiscal alemana; se indica explícitamente que un permiso de residencia no es suficiente, lo que excluye a una gran parte de los residentes en Alemania
• No se puede traspasar una cartera de valores ya existente a justTRADE. Los Depotuebertraege entrantes no se admiten en absoluto, de modo que cambiar de bróker implica vender y materializar el impuesto
• El marketing público sigue diciendo «ab 0 EUR Orderprovision» mientras que la lista de precios del 08.06.2026 cobra EUR 2,90 como tarifa estándar y EUR 1,00 en dos centros de negociación: los neobrókeres alemanes más baratos son ahora más económicos para la misma orden
• La atención es solo por correo electrónico: sin línea telefónica, sin chat en vivo, solo en alemán
• Sin bonos individuales, sin fondos de inversión, y las acciones francesas, italianas, españolas y griegas (además de sus ADR) no son operables debido a los impuestos locales sobre las transacciones financieras
• El efectivo no invertido rinde un 0,00 % anual mientras que un descubierto tolerado cuesta un 9,00 % anual; la respuesta del bróker es venderle ETF del mercado monetario en su lugar

Ventajas

• Coste externo de liquidación fijo de 1,00 EUR por orden, sin porcentaje, sin mínimo y sin máximo: una operación de 50.000 EUR cuesta lo mismo que una de 50 EUR.
• Los planes de ahorro en acciones, ETF, bonos y criptomonedas se ejecutan a 0 EUR desde 1 EUR por aportación, con fracciones de acciones en aproximadamente 4.900 activos.
• Licencia bancaria completa del BCE en poder directo desde diciembre de 2023, con el efectivo cubierto hasta 100.000 EUR por la garantía legal de depósitos alemana.
• Intereses sobre el efectivo no invertido (un 2,5 % anual en Alemania y en torno a un 3 % anual en varios otros mercados) en lugar del cero que paga la mayoría de los brókers.
• Una sola app reúne la cuenta de valores, un IBAN alemán personal, una tarjeta de débito Visa y Saveback de hasta el 1 % del gasto con tarjeta, con un tope de 15 EUR al mes.
• Unos 500 bonos negociables en nominales pequeños, lo que da a los inversores minoristas acceso directo a un mercado que suele empezar en operaciones de 100.000 EUR.
• A los residentes en Alemania se les retiene e ingresa automáticamente la Abgeltungsteuer, por lo que no es necesario declarar las plusvalías.
• Traspasar valores a otro bróker no cuesta nada, así que una cartera construida aquí no queda atrapada por comisiones de salida.

Inconvenientes

• Desde que la UE prohibió el pago por flujo de órdenes en junio de 2026, la ruta por defecto 'Best Price' ejecuta contra la cartera propia de Trade Republic: fija el precio del que obtiene beneficio y no publica datos de diferenciales.
• La atención al cliente se inicia desde dentro de la app (por teléfono o chat en directo, las 24 horas del día, según Trade Republic) y no hay sucursales a las que acudir; las transferencias paralizadas y las cuentas bloqueadas son la queja predominante en una puntuación de Trustpilot de aproximadamente 3,3.
• El coste de cambio de divisa en las acciones estadounidenses está incluido en el precio cotizado en euros en la ruta por defecto en lugar de desglosarse, y una orden Direct Price a Nasdaq o NYSE se convierte en el momento de la ejecución sin recargo declarado, por lo que el coste real de una operación en divisa extranjera no puede verificarse con los documentos de Trade Republic.
• Sin opciones, sin futuros, sin fondos de inversión y sin acceso directo a bolsa en la ruta por defecto: la gama de productos se queda muy lejos de la de un bróker de servicio completo.
• La lista de precios que pudimos obtener es la edición de abril de 2023; la versión actual solo es accesible dentro de la app, así que cualquier comisión que lea en otro sitio debe contrastarse con el cuadro de su propia cuenta.
• Los impuestos se gestionan en origen solo para los residentes en Alemania; los inversores de los otros 17 mercados lo declaran todo por su cuenta.