Consorsbank

Consorsbank hinnoittelee kolmessa osassa, ja kaikkien kolmen ymmärtäminen on ero halvan ja kalliin välittäjän välillä.

Osa yksi, peruskulu ja välityspalkkio, jotka riippuvat statustasostasi:

Osa kaksi, kauppapaikkakulu, joka on se, mistä rahaa todella säästyy: 0,00 EUR pörssin ulkopuolisesta suorakaupankäynnistä Consorsbank-StarPartnerin kanssa, 0,95 EUR Tradegate Exchangessa, 1,95 EUR gettexissä, LS Exchangessa, Quotrixissa, muussa kuin StarPartner-OTC:ssä ja Xetrassa, 2,95 EUR Frankfurtissa, Münchenissä ja Stuttgartissa, ja 4,95 EUR plus transaktio- ja kurtaasikulut muissa kotimaisissa pörsseissä.

Osa kolme, läpivientikulut — pörssin transaktiomaksut, välittäjäkurtaasi, leimavero eräillä ulkomaisilla kauppapaikoilla, ja 14,95 EUR:n lisämaksu, jos teet toimeksiannon puhelimitse.

Kaksi rakenteellista yksityiskohtaa toimii eduksesi. Toisesta osittaisesta toteutuksesta alkaen sovelletaan vain prosenttiperusteista välityspalkkiota — peruskulu ja kauppapaikkakulu häviävät, mikä leikkaa merkittävästi osiin täyttyvän suuren toimeksiannon kustannusta. Ja Platinum 6-tähden tasolla ei ole lainkaan vähimmäisvälityspalkkiota, joten 500 EUR:n toimeksianto maksaa 3,95 EUR plus 0,40 EUR plus 0,95 EUR kauppapaikkakulua.

Suora pääsy ulkomaisiin pörsseihin on hinnoiteltu lannistamaan sinut. Kauppapaikkakulut per toimeksianto: Lontoo 34 EUR, Pariisi 36 EUR, Zürich 41 EUR, Amsterdam 42 EUR, Wien ja Milano 56 EUR, Madrid 59 EUR, Tokio 72 EUR, Sydney 101 EUR, Singapore 121 EUR, Hongkong 124 EUR, Wellington 136 EUR. USA Smart Order -reitti on 21 EUR ja Canada Smart Order 69 EUR. Osta saksalainen listaus Tradegatessa 0,95 EUR:lla sen sijaan, ellei sinulla ole erityistä syytä olla tekemättä niin.

Aidosti ilmaiset osat: depot, Verrechnungskonto, lisäalitilit, depot-siirrot, toimeksianto- ja limiittimuutokset, säästösuunnitelmien perustaminen tai peruuttaminen, ja jokainen ETF-säästösuunnitelma 0 %:lla erästä.

Consorsbank-brändi kuuluu BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschlandille, ranskalaisen osakeyhtiön saksalaiselle sivuliikkeelle, jonka kotipaikka näitä tarkoituksia varten on Bahnhofstraße 55, Nürnberg, ja joka on rekisteröity Nürnbergin kaupparekisteriin numerolla HRB 31129. Emoyhtiö on BNP Paribas S.A., 16 boulevard des Italiens, Pariisi, R.C.S. Paris 662 042 449 — yksi Euroopan suurimmista pankeista, listattu Pariisissa, toimien 64 maassa noin 178 000 työntekijällä.

Koska kyseessä on ranskalaisen pankin sivuliike eikä saksalainen tytäryhtiö, valvontakuva on epätavallisen tiheä — ja epätavallisen vahva. Consorsbankin oma hinnasto nimeää viisi toimivaltaista viranomaista: Euroopan keskuspankki (BNP Paribas on merkittävä laitos yhteisen valvontamekanismin nojalla), BaFin, Banque de France, Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) ja Autorité des marchés financiers (AMF).

Talletussuoja. Sivuliike kuuluu Bundesverband deutscher Bankenin vapaaehtoiseen Einlagensicherungsfondsiin, joka tällä hetkellä suojaa yksityishenkilöitä enintään 3 miljoonaan EUR:oon per pankki asti — sama lisäsuoja, jonka Commerzbank-asiakkaat saavat comdirectissä, ja paljon yli flatexin pelkän lakisääteisen aseman. Rakenteellinen vivahde, jota useimmat saksalaiset asiakkaat eivät koskaan huomaa: koska tili on kirjattu ranskalaiseen laitokseen, tuon vapaaehtoisen rahaston alla oleva lakisääteinen taso on ranskalainen talletussuoja 100 000 EUR:oon asti, ei saksalainen EdB. Käytännössä sovelletaan saksalaista sovittelijajärjestelmää ja valitukset menevät Ombudsmann der privaten Bankenille Berliiniin, joten asiakaskokemus on kotimainen, vaikka oikeushenkilö ei ole.

Arvopaperit eivät ole talletuksia. Osakkeet, ETF:t, joukkovelkakirjat ja rahastot, jotka on säilytetty kollektiivisäilytyksessä, ovat omaisuuttasi ja jäävät pankin konkurssipesän ulkopuolelle. Consorsbank tarjoaa, maksua vastaan 30 000 EUR + ALV perustamiseen ja 32 000 EUR + ALV vuodessa, täysin eriytetyn yksilöllisen depon Clearstream Frankfurtissa asiakkaille, jotka haluavat omistuksensa fyysisesti erotelluksi — institutionaalinen palvelu, joka on julkaistu vähittäishinnastossa, mikä on epätavallista ja huomionarvoista todisteena siitä, miten vakiokollektiivisäilytys toimii.

Kaksi rehellistä varoitusta. Negatiivisen saldon suoja on CFD-käsite, eikä Consorsbank tarjoa CFD:itä; Margin-tili futuureille ja kattamattomille lyhyille optioille sisältää todellisen Nachschusspflichtin. Eikä mikään sääntely tee mistään välittäjästä taatusti turvallista.

Consorsbank antaa ilmaiseksi ohjelmiston, josta muut saksalaiset pankit veloittavat, ja se on houkuttelevin osa tarjousta ilmaisten säästösuunnitelmien jälkeen.

ActiveTrader on ilmainen. Se toimii siirrettävänä 64-bittisenä Windows-versiona, macOS:llä ja selain-Webstartina, ja se tekee asioita, joita aktiivinen kaupankävijä tarvitsee: reaaliaikainen markkinaseuranta, joka jatkuu ilman pysyvää kirjautumista, integroitu kaaviomoduuli trendi- ja vastustasotyöhön, yhden klikkauksen toimeksiannot suoraan hintalistoista ja seurantalistoista, ja — toukokuusta 2025 alkaen — täysin muokattavat seurantalistat, jotka voidaan luoda, nimetä uudelleen ja synkronoida verkon ja mobiilin välillä.

ActiveTrader Pro lisää ammattimaisen toimeksiantojen hallinnan mukaan lukien Iceberg-toimeksiannot Xetrassa. Se on ilmainen Platinum-statuksella ja nousee aina 119 EUR:oon kuukaudessa standardistatuksen asiakkaille, markkinadatapaketeilla alkaen 19 EUR:sta kuukaudessa. Se on rehellinen ansa: paras työkalusto on ilmainen, kun jo käyt tarpeeksi kauppaa ansaitaksesi sen, ja kallis, jos et.

Trading API on ilmainen ja salattu, ja antaa sinun yhdistää oman ohjelmistosi Consorsbank-depoon. Hyvin harvat saksalaiset vähittäispankit tarjoavat ohjelmallista pääsyä lainkaan, ja vieläkin harvempi ilman maksua — tämä on syy, miksi Consorsbank on uskottava koti algoritmikauppaa käyvälle yksityissijoittajalle.

Consorsbank Pro -sovellus on mobiili kaupankäyntikäyttöliittymä ja on paremmin suunniteltu kuin useimmat pankkisovellukset. Next Order antaa sinun määrittää myyntiehdon sillä hetkellä kun ostat. Siinä on yhden klikkauksen kaupankäynti, minimoitava toimeksiantomaski, joka pitää kaavion näkyvissä, toimeksiantokirja suodattimilla toteutetuista, avoimista ja odottavista toimeksiannoista, push-kurssit Tradegatesta ja yhdysvaltalaisilta kauppapaikoilta salkkunäkymässä, vipuvaikutteisten tuotteiden haku knock-outeille ja warranteille, ja arvopaperikohtaiset uutispoiminnat. Seurantalistat synkronoituvat ActiveTraderin kanssa työpöydällä. Erillinen Consorsbank-sovellus hoitaa jokapäiväistä pankkitoimintaa ja TAN-tunnistautumista.

Itse verkkovälitys on pätevä muttei jännittävä, vaikkakin uudempi status-yleiskatsaus — joka näyttää toimeksiantoaktiivisuutesi ja tason hinnoittelun, johon olet tällä hetkellä oikeutettu — on aidosti hyvä idea ottaen huomioon, kuinka paljon taso merkitsee.

Consorsbank ulottuu 34 saksalaiseen ja kansainväliseen pörssiin ja on ainoa kolmesta saksalaisesta perinteisestä toimijasta, jolla on vakava listattujen johdannaisten tarjonta.

Käteismarkkinoiden arvopaperit: osakkeet, ETF:t, rahastot, joukkovelkakirjat, sertifikaatit ja warrantit Xetrassa, Tradegatessa, gettexissä, LS Exchangessa, Quotrixissa, Frankfurtissa, Münchenissä, Stuttgartissa ja muissa kotimaisissa pörsseissä, plus pörssin ulkopuolinen suorakaupankäynti StarPartner-liikkeeseenlaskijoiden kanssa ilman kauppapaikkakulua. Suora pääsy Amsterdamiin, Brysseliin, Dubliniin, Helsinkiin, Kööpenhaminaan, Lissaboniin, Lontooseen, Luxemburgiin, Madridiin, Milanoon, Osloon, Pariisiin, Tukholmaan, Wieniin, Zürichiin, Hongkongiin, Singaporeen, Sydneyyn, Tokioon ja Wellingtoniin on olemassa, mutta hinnoiteltu jyrkästi.

Säästösuunnitelmat: yli 1 700 ETF:ää 0 %:lla, yli 1 000 rahastoa rahastoyhtiön kautta merkintäpalkkiolla, yli 5 000 osaketta ja yli 100 sertifikaattia 1,50 %:lla erästä, kaikki alkaen 10 EUR:sta kuukaudessa ilman kiinteää sopimusaikaa.

Johdannaiset, erillisellä Margin-tilillä:

• Eurex-optiot — 12,25 EUR peruskulu plus 0,50 % preemiosta euroina, vähimmäisvälityspalkkio 7,25 EUR, plus Eurex-maksut; käyttö tai osoittaminen 17,50 EUR per sarja
• Eurex-futuurit — 6,00 EUR per sopimus per puolikierto, laskien 2,00 EUR:oon 2 000+ sopimuksesta kuukaudessa per tuote; MINI DAX -futuuri on 1,00 EUR
• Yhdysvaltalaiset futuurit CME:ssä ja CBOT:ssa — 2,50 EUR per sopimus plus 1,00 USD selvitys- ja toteutusmaksu, plus pörssi- ja NFA-maksut, ja vakuudeksi vaaditaan 150 % pörssin vakuusvaatimuksesta
• Yhdysvaltalaiset optiot OCC:n kautta — 2,50 EUR per sopimus plus 1,00 USD, plus ORF-, SEC- ja pörssimaksut
• Markkinadata: CME:n ja CBOT:n taso 2 hintaan 5 EUR kuukaudessa ei-ammattilaisille, OPRA-optiosyöte 5 EUR, yhdysvaltalaisten johdannaisten kaaviomoduuli 29 EUR

Monivaluuttaisuus: ilmaiset alitilit valuutoissa USD, GBP, CHF, CAD, AUD, JPY, SEK, NOK, SGD, TRY ja ZAR, pidettynä talletussaldoina 0 %:n korolla, joten ulkomaiset tuotot voidaan pitää valuutassa sen sijaan, että ne kierrätettäisiin euron kautta kahdesti.

Mitä puuttuu: ei CFD:itä, ei spot-forexia, ei spot-kryptoa — kryptoaltistus rajoittuu ETN:iin, joilla käydään kauppaa tavallisina arvopapereina. Jos haluat vipuvaikutteisia vähittäistuotteita tai oikeita kolikoita, tämä on väärä välittäjä.

Avaaminen on verkossa mutta ei välitöntä: täytät hakemuksen, todennat henkilöllisyytesi, ja sitten saat pääsytunnukset postitse. Se on päivän tai parin hitaampi kuin flatexin mainostama viiden minuutin käyttöönotto ja comdirectin photoTAN-aktivointi, ja se on oikeutettu kritiikki vuonna 2026. Minimitalletusta ei ole, ja depot ja Verrechnungskonto ovat ilmaisia. Margin-tili Eurex- ja yhdysvaltalaisia johdannaisia varten on erillinen hakemus ja vaatii Finanztermingeschäftsfähigkeitin — saksalaisen kelpoisuusilmoituksen termiinikauppoja varten.

Rahoitus kulkee Verrechnungskonton kautta SEPA-tilisiirrolla, jonka katkaisuaika samana pankkipäivänä käsittelylle on klo 16:30, tai SEPA-pikasiirrolla, jonka Consorsbank toteuttaa ympäri vuorokauden ja joka selvitetään noin kymmenessä sekunnissa. Valuutanvaihdoilla on klo 12:00 katkaisuaika samana päivänä tapahtuvalle muunnokselle, ja selvitys tapahtuu arvopäivänä plus kaksi pankkipäivää. Verkossa tehdyt SEPA-tilisiirrot ja SEPA-pikasiirrot ovat maksuttomia, samoin suoraveloitukset ja toistuvat maksut, mutta kaikki maksupuolella ei ole. Jokainen valuutanvaihto maksaa 19,95 EUR, tilattiinpa se verkossa tai kirjeellä, faksilla tai puhelimitse, minkä lisäksi euromäärästä vähennetään marginaali: 0,30 % G10-valuutoille ja 0,60 % muille kuin G10-valuutoille. Kirjeellä, faksilla tai puhelimitse tilattu SEPA-tilisiirto maksaa 4,95 EUR, kotimainen pikasiirto (Eilüberweisung) 19,95 EUR, ja maailmanlaajuinen ulkomaansiirto tai saapuva hyvitys SEPA-muodon ulkopuolella ja/tai EU:n ja ETA:n ulkopuolelta niin ikään 19,95 EUR; kahteen viimeksi mainittuun lisätään mahdolliset kolmansien osapuolten kulut.

Verokysymys, joka saksalaiselle sijoittajalle yleensä ratkaisee asian. Consorsbank on saksalaisesti valvottu sivuliike, joka toimii kotimaisena maksuasiamiehenä, joten tili on täysin steuereinfach:

• Abgeltungsteuer 25 % plus solidaarisuuslisä ja, mikäli ilmoitettu, kirkollisvero pidätetään automaattisesti realisoiduista voitoista, osingoista ja vuotuisesta Vorabpauschalesta
• Freistellungsauftragisi sovelletaan Sparer-Pauschbetragia vastaan ilman mitään toimenpiteitä sinun puoleltasi
• Lakisääteiset tappiontasauspotit osakkeille ja muille arvopapereille ylläpidetään ja sovelletaan automaattisesti
• Vuotuinen verotodistus annetaan, joten useimmat sijoittajat kopioivat kourallisen lukuja veroilmoitukseensa tai eivät mitään

Ulkomaisen lähdeveron palautushakemukset maksavat 19,95 EUR sisältäen ALV:n per tulomaksu — halvempaa kuin comdirectin 20 EUR plus ALV, ja Consorsbank julkaisee luvun selvästi. Yhdysvaltalaisen listauksen ostaminen saksalaisella kauppapaikalla välttää suoran reitityksen maksun kokonaan säilyttäen samalla verokohtelun identtisenä, mikä on hyödyllisin yksittäinen käytännön neuvo Consorsbank-asiakkaalle, joka omistaa amerikkalaisia osakkeita.

Consorsbankin tutkimustarjonta on toimiva ja, mikä tärkeää, enimmäkseen sisältyy eikä ole mitattu.

Reaaliaikainen data tulee ohjelmiston mukana. ActiveTraderissa on reaaliaikainen seuranta ja kaaviointi ilman lisäkulua, ja verkkosivustolla realtime-merkityt hinnat ovat live-hintoja eivätkä viivästettyjä — muut kurssit saksalaisilla ja kansainvälisillä pörsseillä ovat viivästettyjä 15 tai 20 minuuttia, kuten on tavanomaista. Se on jyrkässä kontrastissa flatexiin, joka mittaa reaaliaikaisia kyselyjä 0,01 EUR:lla kappaleelta pienen kuukausittaisen kiintiön ylittävältä osalta. Missä Consorsbank veloittaa, on ammattilaispäässä: yhdysvaltalaiset johdannaissyötteet 5 EUR kuukaudessa ei-ammattilaisille (79 EUR ammattilaisille), OPRA-optiosyöte 5 EUR, ja yhdysvaltalaisten johdannaisten kaaviomoduuli 29 EUR kuukaudessa.

Päivittäinen "Daily News" -uutiskirje on ilmainen tilauksena ja toimittaa markkinatietoa ennen avausta. Verkkosivusto sisältää markkinadataa, indeksejä, johdannaishakutyökaluja, knock-out- ja warrant-hakukoneen ja Derivate-Einsteiger-osion vipuvaikutteisiin tuotteisiin tutustuville. Consorsbank julkaisee FX Global Code -sitoutumislausuntonsa ja toteutusperiaatteensa, mikä on pieni mutta todellinen läpinäkyvyyssignaali siitä, miten valuutanvaihtosi käsitellään.

Koulutus on ohuempi puoli. Käytettävissä on FAQ ja tietopankki, Wissen-osio ja tuotekohtaisia selityksiä johdannaisista ja säästösuunnitelmista, mutta ei jäsenneltyä akatemiaa, joka olisi verrattavissa flatexin webinaariohjelmaan tai comdirectin seminaarisarjaan ja lehteen. Consorsbank kirjoittaa ihmisille, jotka jo tietävät, mikä knock-out-sertifikaatti on.

Kokonaiskuva: riittävä tutkimus sisältyy ilmaiseksi, ammattilaisdata saatavilla edullisesti ei-ammattilaisille, ja odotus, että tuot oman sijoitusteesisi. Aktiiviselle kaupankävijälle tämä on parempi järjestely kuin maksaa perusnoteerauksista; aloittelijalle se on kylmempi alku kuin comdirect tarjoaa.

Tässä Consorsbank menettää suurimman osan siitä etumatkasta, jonka sen hinnoittelu ja alustat voittavat.

Julkaistut kanavat ovat Betreuungsteam, tavoitettavissa puhelimitse numerosta +49 911 369 0, yhteydenottolomake, live-chat, ja turvallinen viestintä verkkopankin sisällä. Toimeksiantoja ei voi tehdä yhteydenottolomakkeen kautta — ne kulkevat verkkopankin kautta tai puhelimitse 14,95 EUR:n lisämaksulla. Consorsbank ei julkaise kiinteitä palveluaikoja julkisilla sivuillaan, mikä on suoraviivainen läpinäkyvyyspuute; live-chat näytetään usein offline-tilassa.

Julkinen näyttö on heikko. Consorsbank saa 1,6/5 Trustpilotissa 300 arvostelun perusteella, ja poikkeuksellisesti yhtiö ei ole edes ottanut profiilia haltuunsa. Hallitseva valitus ei ole hinta tai tuote — se on pääsy: arvostelijat raportoivat teknisistä ongelmista verkkopankissa, jotka estivät pääsyn tileille ja depoihin viikkojen ajaksi, sekä hitaista vastauksista, ratkaisemattomista maksuongelmista ja prosesseista, joita kuvataan epäloogisiksi. Välittäjälle, jonka pääedut ovat itsepalvelutyökalut ja johdannaispääsy, alustalta lukituksi joutuminen on lähellä pahinta mahdollista epäonnistumisskenaariota.

Kaksi asiaa lieventää pistemäärää sitä anteeksi antamatta. Arvostelupohja on pieni — 300 arvostelua verrattuna comdirectin 4 117:ään — joten yksittäiset huonot kokemukset painavat enemmän. Ja Trustpilot vinoutuu systemaattisesti ihmisiin, joilla on valitusaihe, minkä vuoksi sekä comdirect 1,4:llä että Consorsbank 1,6:lla ovat molemmat selvästi alle sen, mitä niiden tuotelaatu antaisi olettaa. Mitattuna samalla alustalla, flatex saa 3,7, yli kaksi pistettä molempien edellä.

Olemme arvioineet tuen 2,6:lla raa'an 1,6:n sijaan, mikä heijastaa sitä, että Consorsbank todella miehittää oikean puhelinlinjan, tarjoaa live-chatin ja turvallisen viestinnän, ja tarjoaa erikoistuneen johdannaisdeskin Margin-tilin haltijoille. Mutta jos ostat responsiivista palvelua, mikään kolmesta saksalaisesta perinteisestä toimijasta tässä vertailussa ei ole vastaus, eikä Consorsbank ole poikkeus.