Trading 212 vs Questrade — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• L'un des coûts totaux les plus bas parmi les courtiers européens généralistes pour les investisseurs buy-and-hold : pas de commission, pas de frais de garde, pas de frais d'inactivité, des retraits gratuits sans minimum, et une commission de conversion de change de 0,15 %.
• Plus de 13 000 actions et ETF mondiaux sur le LSE, Xetra, Gettex, NYSE, Nasdaq et Euronext Amsterdam, tous disponibles en fractions à partir d'à peine 1 EUR.
• Pies et AutoInvest permettent de définir un portefeuille cible avec des pondérations et d'y verser automatiquement des contributions régulières — une véritable automatisation de portefeuille plutôt qu'un simple ordre récurrent sur une seule action.
• Un véritable compte multidevises couvrant plus de douze devises, dont GBP, EUR, USD, CHF, PLN, SEK, NOK, DKK, CZK, HUF, CAD et AUD, ce qui permet de détenir la devise dans laquelle vous tradez et d'éviter entièrement la conversion.
• Les virements bancaires et tous les retraits sont gratuits sans limite ; les dépôts par carte et par e-wallet sont gratuits jusqu'à un cumul de 2 000 GBP/EUR, au-delà duquel des frais de 0,7 % s'appliquent.
• Les clients EEE de Trading 212 Markets Ltd. bénéficient d'une couverture ICF de 20 000 EUR, ainsi que, selon les informations publiées par Trading 212 elle-même, d'une assurance complémentaire pouvant atteindre 1 M EUR auprès de Lloyd's of London.
• Régulée dans cinq juridictions — FCA 609146, CySEC 398/21, BaFin 10109603, ASIC 541122 et la FSC bulgare — ce qui est inhabituellement large pour un courtier privé fonctionnant via application.
• L'application mobile est véritablement excellente : fonctionnalités de compte complètes, rapide, et constamment parmi les applications de courtage les mieux notées au Royaume-Uni.

Inconvénients

• La recherche est la plus faible de tous les courtiers de cette taille. Il n'y a pas de véritable outil de sélection de titres, pas de consensus d'analystes, pas de données fondamentales dignes de ce nom et pas d'outil d'exportation — vous prendrez chaque décision en utilisant des données provenant d'ailleurs.
• Pas d'options, pas de contrats à terme, pas d'obligations individuelles et pas de fonds communs de placement. L'offre se limite aux actions, ETF, CFD et crypto au comptant ; tout ce qui est plus structuré doit se trouver chez un autre courtier.
• Le support se fait uniquement par chat et e-mail, sans ligne téléphonique pour les particuliers. Pour une plateforme qui détient un plan de retraite et un ISA, l'absence de canal vocal est une réelle lacune lorsqu'une situation est urgente.
• Détenue en privé, il n'y a donc pas de publication trimestrielle ni de surveillance par le marché boursier du type de celle à laquelle eToro et XTB sont soumis en tant que sociétés cotées.
• Le bilan de gouvernance présente deux défauts visibles : le blocage des achats GameStop des clients particuliers en janvier 2021, qui a suscité des plaintes auprès du Financial Ombudsman Service britannique, et le fait qu'il ait été rapporté en 2026 qu'elle avait permis aux clients particuliers britanniques d'acheter des ETN crypto entre octobre 2025 et janvier 2026 avant de détenir l'agrément FCA correspondant.
• Les coûts sur CFD sont bien moins attractifs que sur le volet investissement — les frais de change sont d'environ 0,5 % plutôt que 0,15 %, et des intérêts overnight courent chaque jour sur chaque position à effet de levier et se capitalisent dans le temps.

Avantages

• Commission de 0 CAD sur chaque opération sur actions et ETF canadiens et américains, à l'achat comme à la vente, sans aucun frais ECN sur les ordres canadiens
• Frais de contrat de 0 CAD sur les options sur actions cotées aux États-Unis et assignation gratuite — l'un des deux seuls courtiers canadiens à proposer cela
• Questrade Pro est gratuit pour tous les clients et comprend la profondeur de marché de niveau 2, l'historique des transactions (time and sales), le trading sur graphique, des raccourcis clavier et un générateur de stratégies d'options à plusieurs volets
• Aucun frais d'inactivité, aucun frais de compte annuel et aucun solde minimum, sur tout compte enregistré ou non enregistré
• Les comptes enregistrés à double devise permettent de détenir des USD à l'intérieur d'un TFSA ou d'un RRSP, ce qui supprime la conversion forcée sur chaque dividende et chaque vente en dollars américains
• Actions fractionnées, accès pré-IPO, crédit privé, obligations, GIC, fonds communs de placement et un compte de change et CFD séparé, sous une seule marque
• Réglementé par la CIRO, avec une couverture CIPF de 1 000 000 CAD par catégorie de compte, et un historique de plus grand courtier indépendant du Canada remontant à 1999

Inconvénients

• Les frais de conversion CAD/USD de 1,5 % sont élevés et incontournables à moins de gérer délibérément sa devise ; sur un achat d'actions américaines de 20 000 CAD, cela coûte 300 CAD, ce qui éclipse toute économie de commission
• Les liquidités rapportent pratiquement 0 % en dessous d'un solde de 250 000 CAD — la formule publiée est le taux préférentiel moins 8,50 %, plancher à zéro — alors que Wealthsimple verse 1,25 % ou plus sur les soldes de compte chèques
• 150 CAD pour un transfert de compte sortant, total ou partiel, et 9,95 CAD par demande de transfert d'actions (journalling), sauf si vous payez 19,99 CAD par mois pour Questrade Plus
• L'accroche « des taux de marge aussi bas que le taux préférentiel moins 2,5 % » ne s'applique qu'aux emprunts en USD des clients négociant 5 001 contrats d'options américaines ou plus par mois ; le taux CAD standard pour les comptes non enregistrés est le taux préférentiel plus 4,25 %, et les comptes enregistrés paient le taux préférentiel plus 8,10 %
• Pas de cryptomonnaies au comptant, pas de futures cotés en bourse, et pas d'accès significatif aux actions internationales — les actions étrangères hors États-Unis coûtent 1 % de la valeur négociée, avec un minimum de 195 USD par sens
• Questrade n'annonce aucun compte de démonstration ou de simulation de trading pour les clients autonomes, si bien qu'il n'y a aucun moyen d'apprendre à utiliser Questrade Pro sans risquer de l'argent réel