Wealthsimple Trade vs Questrade — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• 0 CAD de commission sur les actions et ETF canadiens et américains, plus 0 USD par contrat d'options sur actions et sur ETF à tous les paliers, y compris l'assignation gratuite
• Futures à 1 USD par contrat, avec des données de marché à terme en temps réel gratuites — aucun concurrent canadien n'égale cette combinaison
• 0 CAD pour transférer votre compte à l'extérieur, là où Questrade, Qtrade et les banques facturent toutes 150 CAD
• Application de courtage la mieux notée au Canada, avec 4,6 sur l'App Store pour environ 130 000 avis, et des cotations en flux continu en temps réel gratuites pour tous
• Trading 24/5 sur les actions et ETF américains éligibles, et 24/7 sur l'or et les cryptos — les horaires de négociation les plus longs disponibles au Canada
• Marge au taux préférentiel + 0,5 % chez Core et au taux préférentiel − 0,5 % chez Generation, bien en dessous des grandes banques
• Réglementé par le CIRO, avec une couverture CIPF de 1 000 000 CAD par catégorie de compte, adossé à Power Corporation of Canada, qui détient une participation de 52,4 %
• Intérêts sur les soldes du compte chèques de 1,25 % à 2,25 % selon le palier, contre 0 % de facto sur les liquidités non investies chez la plupart des courtiers

Inconvénients

• La conversion CAD/USD de 1,5 % est identique à celle de Questrade. Un compte en USD (10 CAD par mois chez Core, gratuit chez Premium à partir de 100 000 CAD) la supprime sur les transactions américaines elles-mêmes, mais pas sur les CAD que vous y convertissez, qui coûtent toujours 1,5 % par transaction en dessous de 10 000 CAD et ne tombent à 0 % qu'à partir de 100 000 CAD ; le transfert interne (journalling) à 9,95 CAD est l'autre moyen de la contourner
• Les cryptos coûtent 2,0 % par transaction au palier Core — un aller-retour revient à 4 % — et le taux annoncé de 0,05 % exige 10 millions CAD de volume sur 30 jours ; le staking prélève 30 % des récompenses avant les frais de validateur
• Aucune obligation, aucun GIC et aucun fonds commun de placement nulle part dans le compte autogéré, si bien qu'une allocation à revenu fixe doit être entièrement construite à partir d'ETF
• Pas de plateforme de bureau, pas de profondeur Level 2, pas d'API et pas de compte de démonstration ; le dispositif de recherche se limite à l'actualité et à des graphiques basiques plutôt qu'à des filtres et une couverture par des analystes
• Les actifs crypto eux-mêmes se situent en dehors de la protection CIPF et sont détenus en fiducie à la place — seul le solde en espèces d'un compte crypto est couvert, et l'assurance de stockage à froid citée est de 75 millions USD par partenaire de conservation, et non par client
• Les avantages significatifs ne sont accessibles qu'à partir de soldes de 100 000 CAD et 500 000 CAD, si bien que le prix réellement payé par un petit compte est la version la moins attractive de l'offre

Avantages

• Commission de 0 CAD sur chaque opération sur actions et ETF canadiens et américains, à l'achat comme à la vente, sans aucun frais ECN sur les ordres canadiens
• Frais de contrat de 0 CAD sur les options sur actions cotées aux États-Unis et assignation gratuite — l'un des deux seuls courtiers canadiens à proposer cela
• Questrade Pro est gratuit pour tous les clients et comprend la profondeur de marché de niveau 2, l'historique des transactions (time and sales), le trading sur graphique, des raccourcis clavier et un générateur de stratégies d'options à plusieurs volets
• Aucun frais d'inactivité, aucun frais de compte annuel et aucun solde minimum, sur tout compte enregistré ou non enregistré
• Les comptes enregistrés à double devise permettent de détenir des USD à l'intérieur d'un TFSA ou d'un RRSP, ce qui supprime la conversion forcée sur chaque dividende et chaque vente en dollars américains
• Actions fractionnées, accès pré-IPO, crédit privé, obligations, GIC, fonds communs de placement et un compte de change et CFD séparé, sous une seule marque
• Réglementé par la CIRO, avec une couverture CIPF de 1 000 000 CAD par catégorie de compte, et un historique de plus grand courtier indépendant du Canada remontant à 1999

Inconvénients

• Les frais de conversion CAD/USD de 1,5 % sont élevés et incontournables à moins de gérer délibérément sa devise ; sur un achat d'actions américaines de 20 000 CAD, cela coûte 300 CAD, ce qui éclipse toute économie de commission
• Les liquidités rapportent pratiquement 0 % en dessous d'un solde de 250 000 CAD — la formule publiée est le taux préférentiel moins 8,50 %, plancher à zéro — alors que Wealthsimple verse 1,25 % ou plus sur les soldes de compte chèques
• 150 CAD pour un transfert de compte sortant, total ou partiel, et 9,95 CAD par demande de transfert d'actions (journalling), sauf si vous payez 19,99 CAD par mois pour Questrade Plus
• L'accroche « des taux de marge aussi bas que le taux préférentiel moins 2,5 % » ne s'applique qu'aux emprunts en USD des clients négociant 5 001 contrats d'options américaines ou plus par mois ; le taux CAD standard pour les comptes non enregistrés est le taux préférentiel plus 4,25 %, et les comptes enregistrés paient le taux préférentiel plus 8,10 %
• Pas de cryptomonnaies au comptant, pas de futures cotés en bourse, et pas d'accès significatif aux actions internationales — les actions étrangères hors États-Unis coûtent 1 % de la valeur négociée, avec un minimum de 195 USD par sens
• Questrade n'annonce aucun compte de démonstration ou de simulation de trading pour les clients autonomes, si bien qu'il n'y a aucun moyen d'apprendre à utiliser Questrade Pro sans risquer de l'argent réel