AJ Bell vs flatex — welke broker is beter?

Voordelen

• Bewaarkosten op aandelen, ETF's en beleggingstrusts gemaximeerd op GBP 3,50 per maand in de Dealing-rekening en ISA, en GBP 10 per maand in de SIPP — respectievelijk GBP 42 en GBP 120 per jaar
• GBP 1,50 voor online fondshandel behoort tot de goedkoopste van alle Britse platforms, en periodiek maandelijks beleggen is gratis vanaf GBP 25
• Aandelenhandel voor GBP 5,00, dalend naar GBP 3,50 in elke maand die volgt op een maand met 10 of meer aandelentransacties
• Genoteerd aan de London Stock Exchange onder AJB als onderdeel van de FTSE 250, met gepubliceerde gecontroleerde jaarrekeningen en FCA-regulering
• Acht opeenvolgende jaren Which? Recommended Provider, van 2019 tot 2026 — de enige beleggingsaanbieder die die reeks heeft behaald
• Zeven dagen per week klantenservice: telefonisch 08:00–19:00 op weekdagen en 10:00–14:00 in het weekend, plus livechat en beveiligd bericht
• Gratis overdrachten in en uit, gratis opnames, gratis aanhouden van contanten met rentevergoeding, en geen inactiviteitskosten
• 24 internationale markten en een uitgebreid aanbod — meer dan 4.000 fondsen, meer dan 3.500 ETF's, meer dan 400 beleggingstrusts, obligaties, gilts, ETC's en warrants

Nadelen

• De bewaarkosten van 0,25% op fondsen zijn ongemaximeerd tot GBP 250.000, zodat een fondsenportefeuille van GBP 200.000 GBP 500 per jaar betaalt waar een platform met een vast tarief onder de GBP 100 rekent
• Valutawissel begint bij 0,75% op de eerste GBP 10.000 van een transactie, met nog eens 0,5% wanneer buitenlands dividend wordt omgezet naar sterling
• Zes van de 24 internationale markten — Australië, Hongkong, Japan, Nieuw-Zeeland, Singapore en Zuid-Afrika — zijn alleen telefonisch bereikbaar met een minimale order van GBP 10.000, waardoor ze voor de meeste retailportefeuilles feitelijk buiten bereik liggen
• Geen opties, futures, spread betting, CFD's, directe crypto of fractionele aandelen, en geen demorekening om het platform eerst te testen
• Eigen research is dunner dan die van Hargreaves Lansdown: een lijst met favoriete fondsen en content van Shares Magazine in plaats van een volwaardige analistendesk met geschreven dekking van individuele posities
• Sterling is de enige kasvaluta, zodat een heen-en-terugtransactie in een Amerikaans aandeel tweemaal de FX-spread kruist, zonder mogelijkheid om dollars tussen transacties aan te houden

Voordelen

• EUR 5,90 vaste commissie op Duitse, Amerikaanse, Canadese en andere buitenlandse orders zonder percentagecomponent tot EUR 40.000 — een order van EUR 10.000 kost hetzelfde als een order van EUR 1.000
• Alle ETF- en fondsspaarplannen worden uitgevoerd tegen EUR 0,00 commissie, met meer dan 5.000 beschikbare plannen en geen maximum aan het spaarbedrag
• Geen bewaarloon, geen rekeningkosten, geen inactiviteitskosten, en gratis inkomende en uitgaande depotoverdrachten
• Echte spotcrypto in ongeveer 25 munten tegen 0,6%–0,7% all-in, aangehouden binnen de gereguleerde Duitse bank in plaats van als ETN-wrapper
• Volwaardige Duitse bankvergunning onder toezicht van BaFin en de Bundesbank, met een aan de MDAX genoteerde moedermaatschappij (flatexDEGIRO SE, ticker FTK) die gecontroleerde jaarrekeningen publiceert en meer dan EUR 100 miljard aan klantenwaardepapieren in bewaring heeft
• Fiscaal eenvoudig in beide markten die het bedient: automatische inhouding van de Duitse Abgeltungsteuer en automatische afwikkeling van de Oostenrijkse KESt tegen 27,5% op flatex.at
• Gratis vreemde-valuta subrekeningen, zodat USD- of CHF-opbrengsten kunnen worden aangehouden in plaats van iedere keer met een spread te worden teruggewisseld
• Snelle onboarding — flatex adverteert met een volledig digitale rekeningopening binnen vijf minuten, en er geldt geen minimumstorting

Nadelen

• 0,00% p.j. creditrente op contanttegoeden. Concurrenten betalen 1%–1,75% op de verrekenrekening of spaarrekening, dus een belegger die EUR 20.000 aan contanten aanhoudt, loopt EUR 200–350 per jaar mis dat in geen enkele kostentabel terug te vinden is
• Valutaomrekening kost een absolute marge van USD 0,0040 per euro — ongeveer 0,35% — wat slechter is dan de gepubliceerde USD 0,0030 van Consorsbank en veel slechter dan een multi-valuta-specialist
• Helemaal geen Eurex- of Amerikaanse opties- en futures-handel.Certificaten, knock-outs en CFD's van Société Générale zijn de enige beschikbare hefboominstrumenten
• Real-time koersen worden naar verbruik afgerekend: 25 gratis per maand plus 10 per uitgevoerde order, daarna EUR 0,01 per opvraging, en het professionele platform flatex trader 2.0 kost daarbovenop EUR 15–39 per maand
• De ondergrens van EUR 5,90 maakt flatex duur voor kleine orders — bij een aankoop van EUR 300 betaalt u ongeveer 2% commissie vóór handelsplaatskosten, terwijl een neobroker met EUR 1 0,3% rekent
• Directe toegang tot buitenlandse markten is beperkt: VS, Canada, Euronext, Wenen, Zürich en Milaan (alleen verkoop). Er is geen directe toegang tot Londen, Tokio, Hongkong of de Noordse markten, en aandelenspaarplannen kosten 1,00% van het spaarbedrag