finanzen.net ZERO vs Trade Republic — welke broker is beter?

Voordelen

• EUR 0,00 ordercommissie op aandelen, ETF's, fondsen, certificaten en warrants, zonder bewaarkosten, zonder toeslag voor kosten van derden en zonder kosten voor het handelsplatform
• Spaarplannen in aandelen, ETF's en fondsen kosten EUR 0,00 vanaf EUR 1,00 per termijn en kennen geen toeslag voor minimumhoeveelheden
• Best beoordeelde app in het Duitse neobroker-segment - ongeveer 4,7 van de 5 over circa 26.000 Duitse App Store-beoordelingen - met limiet-, stop-, stop-limiet-, trailing-stop-loss- en OCO-orders
• Handelen is ingebed in finanzen.net, het grootste financiële retailportaal van Duitsland, waardoor koersen, nieuws en instrumentdata naast het orderticket staan zonder extra kosten
• Verlengde handelstijden: effecten van 07:30 tot 23:00 op werkdagen en van 14:00 tot 19:00 op zaterdagen, crypto 24/7
• Echte spot-crypto binnen dezelfde rekening - 59 coins aangehouden door het onder toezicht van BaFin staande Tangany GmbH in Duitsland, plus meer dan 50 crypto-ETP's inclusief staking-producten
• Kinderrekening op identieke voorwaarden zonder lopende kosten, en handel in Zwitserse aandelen wordt ondersteund
• Volledige Duitse belastingafhandeling via Baader Bank: automatische Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, verliesverrekening en jaarlijkse belastingdocumenten

Nadelen

• Slechts één handelsplatform. Elke order gaat naar gettex, dus u kunt geen koersen vergelijken, en buiten de kernuren van Xetra (09:00-17:30) is de spread de volledige kostprijs van uw trade, zonder iets om die tegen af te zetten
• Helemaal geen telefonische ondersteuning - het enige kanaal is een ticketsysteem binnen de login, wat Finanztip ook aanwijst als de reden dat ZERO gemiddeld scoort op service
• De Fair Use Policy behoudt zich uitdrukkelijk het recht voor om de relatie met klanten te beëindigen bij geautomatiseerde of hoogfrequente handel, latency-arbitrage, 'economisch zinloze' transacties, of simpelweg het nooit storten van geld op de rekening
• Crypto kost 1,0% van de orderwaarde aan commissie (0,5% brokervergoeding plus 0,5% afwikkeling) bovenop de spread, en coins kunnen niet worden gestort of opgenomen - de wallet is een gesloten systeem
• Structuur van drie ondernemingen: finanzen.net zero GmbH is slechts een verbonden agent zonder vergunning, DonauCapital Wertpapier GmbH draagt de aansprakelijkheid, en Baader Bank houdt de activa aan. Dit is legaal en openbaar gemaakt, maar er is geen sprake van één aanspreekbare balans
• Geen individuele obligaties, geen gezamenlijke of tweede rekeningen, geen zakelijke rekeningen, geen demorekening, en niet-belegd tegoed levert 0,00% p.a. op

Voordelen

• Vaste externe afwikkelingskosten van EUR 1,00 per order zonder percentage, zonder minimum en zonder maximum - een transactie van EUR 50.000 kost hetzelfde als een van EUR 50.
• Beleggingsplannen in aandelen, ETF's, obligaties en crypto worden uitgevoerd voor EUR 0 vanaf EUR 1 per termijn, met fractionele aandelen in ongeveer 4.900 instrumenten.
• Volledige bankvergunning van de ECB, sinds december 2023 rechtstreeks in eigen bezit, met geld gedekt tot EUR 100.000 door het wettelijke Duitse depositogarantiestelsel.
• Rente op niet-belegd geld - 2,5% per jaar in Duitsland en rond 3% per jaar in diverse andere markten - in plaats van de nul die de meeste brokers betalen.
• Eén app omvat de effectenrekening, een persoonlijke Duitse IBAN, een Visa-debetkaart en Saveback van maximaal 1% van de kaartuitgaven, met een maximum van EUR 15 per maand.
• Ongeveer 500 obligaties verhandelbaar in kleine coupures, wat particuliere beleggers directe toegang geeft tot een markt die normaal begint bij tickets van EUR 100.000.
• Bij inwoners van Duitsland wordt de Abgeltungsteuer automatisch ingehouden en afgedragen, zodat geen aangifte van vermogenswinsten nodig is.
• Effecten overboeken naar een andere broker kost niets, dus een hier opgebouwde portefeuille zit niet vast door uitstapkosten.

Nadelen

• Sinds de EU in juni 2026 betaling voor orderstroom heeft verboden, wordt de standaardroute 'Best Price' uitgevoerd tegen het eigen boek van Trade Republic - het stelt de prijs vast waaraan het verdient, en publiceert geen spreadgegevens.
• Contact met de klantenservice start u vanuit de app - per telefoon of livechat, 24 uur per dag, volgens Trade Republic - en er zijn geen kantoren om binnen te lopen; vastgelopen overboekingen en geblokkeerde rekeningen zijn de overheersende klacht bij een Trustpilot-score van ongeveer 3,3.
• De valutakosten op Amerikaanse aandelen zitten bij de standaardroute verwerkt in de genoteerde europrijs in plaats van apart vermeld, en een Direct Price-order naar Nasdaq of NYSE wordt bij uitvoering omgerekend zonder bekendgemaakte opslag, zodat de werkelijke kosten van een transactie in vreemde valuta niet uit de documenten van Trade Republic te verifiëren zijn.
• Geen opties, geen futures, geen beleggingsfondsen en geen directe beurstoegang bij de standaardroute - het productaanbod blijft ver achter bij dat van een full-service broker.
• De prijslijst die wij konden bemachtigen, is de editie van april 2023; de actuele versie is alleen in de app te raadplegen, dus elke vergoeding die u elders leest, moet u controleren aan de hand van het overzicht in uw eigen rekening.
• Belasting wordt alleen voor inwoners van Duitsland aan de bron afgehandeld; beleggers in de andere 17 markten doen alle aangifte zelf.