مواجهة مباشرة
Bitpanda مقابل finanzen.net ZERO — أي وسيط أفضل؟
Bitpanda أم finanzen.net ZERO؟ الرسوم والتنظيم والمنصة وتشكيلة المنتجات في مقارنة جنبًا إلى جنب — مع خلاصة مستمدة من البيانات.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) والمنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة وتنطوي على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. يمكن أن تنخفض قيمة الاستثمارات. الأداء السابق ليس مؤشرًا على النتائج المستقبلية.
Bitpanda
رد فيينا على تطبيق الاستثمار الشامل — والوسيط النادر في مجال العملات الرقمية الذي يتولى عنك تسوية الضريبة الألمانية والنمساوية.
- الأسهم (لكل أمر)
- 1 €
- الحد الأدنى للإيداع
- 10 €
- أمر بقيمة 5,000
- 1 €
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
finanzen.net ZERO
أنقى نموذج تداول بلا عمولة في ألمانيا، مبني حول أكبر بوابة مالية في البلاد - ويُقدَّم عبر منصة تنفيذ واحدة فقط.
- الأسهم (لكل أمر)
- مجاني
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- أمر بقيمة 5,000
- 0 €
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
الخلاصة بالأرقام
أربعة محاور للقرار، مُستمَدّ كل منها من البيانات المسجَّلة.
في التقييم الإجمالي يتفوق Bitpanda، بـ3.8 مقابل 3.7 من أصل 5. finanzen.net ZERO هو الأرخص بين الاثنين: يكلّف أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR على الأسهم لديه 0.00 € مقابل 1.00 € لدى الآخر. يحقق finanzen.net ZERO 81 مقابل 77 من أصل 100 في مؤشر المجموعة. تعتمد حماية حسابكم على كيانه القانوني. يغطي finanzen.net ZERO نطاقًا أوسع بتوفير 7 من أصل 14 فئة أصول مقابل 5 لدى الآخر. في المنصة والتطبيق يتقدم Bitpanda، بـ4.1 مقابل 3.9 من أصل 5. يعتمد اختيار الوسيط المناسب على أي من هذه المحاور يهمّ أكثر بالنسبة إلى نمط تداولكم.
- Bitpanda
- 3.8 — الأفضل
- finanzen.net ZERO
- 3.7
- Bitpanda
- 1.00 €
- finanzen.net ZERO
- 0.00 € — الأفضل
- Bitpanda
- 77 من 100
- finanzen.net ZERO
- 81 من 100
- Bitpanda
- 5/14
- finanzen.net ZERO
- 7/14 — الأفضل
- Bitpanda
- 4.1 — الأفضل
- finanzen.net ZERO
- 3.9
قارن بين الوسطاء جنبًا إلى جنب
حتى أربعة وسطاء في آن واحد — كل صف نقطة قرار.
البيانات بتاريخ: 30 أغسطس 2026
| المعيار | Bitpanda 3.8 تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك. | زيارة الوسيط تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله. |
|---|---|---|
| الدرجة الإجمالية | 3.8 — الأفضل | 3.7 |
| مؤشر المجموعة | 77 من 100 | 81 من 100 |
| الأنسب لـ | المستثمرون الألمان والنمساويون الراغبون في العملات الرقمية والأسهم في مكان واحدالمستثمرون الراغبون في التعامل التلقائي مع الضريبةالمبتدئون ومستثمرو خطط الادخارمشترو المعادن الثمينةمستخدمو منطقة DACH الذين يعتمدون الهاتف المحمول أولًا | مستثمرو صناديق ETF والأسهم المهتمون بالتكلفة في منطقة DACHالمبتدئون الذين يفضلون الجوال أولاًمستثمرو خطط الادخار ابتداءً من EUR 1 شهريًاالآباء الراغبون في فتح حساب للقاصرينقرّاء finanzen.net الراغبون في الجمع بين الأبحاث والتداول في مكان واحد |
| التنظيم | FMABaFinFMAFMAVARA | BaFinBaFinBaFinBaFin |
| تراخيص من الفئة الأولى | 4 | 4 |
| حماية المستثمرين | 20,000 € | 100,000 € — الأفضل |
| مجموعة مدرجة في البورصة | لا | لا |
| ترخيص مصرفي | لا | لا |
| حسابات عملاء منفصلة | نعم | نعم |
| الحماية من الرصيد السالب | لا | نعم |
| بيانات مالية مدقَّقة | نعم | لا |
| إجراءات رقابية مُعلَنة | 1 | لا يوجد |
| التأسيس | 2014 | 2018 |
| المقر الرئيسي | Vienna, AT | Karlsruhe, DE |
| الرسوم | 3.0 | 4.7 — الأفضل |
| الأمان والتنظيم | 4.0 — الأفضل | 3.6 |
| منصة التداول | 3.8 — الأفضل | 3.2 |
| مجموعة المنتجات | 4.2 — الأفضل | 3.2 |
| تطبيق الهاتف المحمول | 4.4 | 4.5 — الأفضل |
| الأبحاث | 3.0 | 3.6 — الأفضل |
| دعم العملاء | 3.6 — الأفضل | 2.2 |
| الإيداع والسحب | 4.3 — الأفضل | 3.4 |
| فتح الحساب | 4.6 — الأفضل | 4.0 |
| التعليم | 4.2 — الأفضل | 3.2 |
| أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR | 1.00 € | 0.00 € — الأفضل |
| الحد الأدنى للإيداع | 10 € | لا يوجد — الأفضل |
| الأسهم (لكل أمر) | 1 € | مجاني — الأفضل |
| الأسهم الأمريكية | غير متاح | مجاني |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | 1 € | مجاني — الأفضل |
| الخيارات | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العقود الآجلة | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العملات المشفرة | 0.99 % — الأفضل | 1 % |
| السندات (أمر) | غير متاح | غير مُقدَّم |
| الصناديق (أمر) | غير متاح | مجاني |
| فارق سعر EUR/USD | غير متاح | غير متاح |
| سبريد عقود الفروقات على المؤشرات | غير متاح | غير متاح |
| تحويل العملات | غير متاح | غير متاح |
| رسوم عدم النشاط | غير متاح | لا يوجد |
| رسوم الحفظ | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم السحب | مجاني | مجاني |
| رسوم الإيداع | مجاني | مجاني |
| تمويل التبييت | غير متاح | غير متاح |
| رسوم أخرى |
|
|
| فئات الأصول (من أصل 14) | 5 | 7 — الأفضل |
| البورصات | غير متاح | 1 |
| الأسهم | نعم | نعم |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | نعم | نعم |
| الخيارات | لا | لا |
| العقود الآجلة | لا | لا |
| الفوركس | لا | لا |
| عقود الفروقات (CFDs) | لا | لا |
| العملات المشفرة | نعم | نعم |
| السندات | لا | لا |
| الصناديق | لا | نعم |
| السلع | نعم | نعم |
| المؤشرات | نعم | نعم |
| الوارانت (Warrants) | لا | نعم |
| المراهنة على فروق الأسعار (Spread betting) | لا | لا |
| التداول الاجتماعي | لا | لا |
| المنصات | Bitpanda web appBitpanda mobile appBitpanda FusionBitpanda Fusion APIBitpanda Fusion MCPBitpanda Card | finanzen.net ZERO App (iOS / Android)Broker Cockpit on finanzen.netTraderFoxstock3finanzen.net zero Secure TAN |
| حساب تجريبي | لا | لا |
| الأسهم الجزئية | لا | نعم |
| الحد الأقصى للرافعة المالية | 1:20 | لا عقود فروقات ولا فوركس ولا تداول هامشي ولا بيع على المكشوف. الاقتراض متاح فقط كـDepotkredit مقابل المحفظة بمعدل EURIBOR لـ3 أشهر زائد 3.00% سنوياً. |
| فتح الحساب | عبر الإنترنت بالكامل، عادةً خلال دقائق؛ يُشترط وثيقة هوية مدعومة من نحو 40 دولة مقبولة، إضافة إلى رقم تعريف ضريبي واختبار ملاءمة قبل أول صفقة أوراق مالية | رقمي بالكامل؛ يتطلب محل إقامة رئيسيًا في الاتحاد الأوروبي وإقراراً ذاتياً بالخبرة الاستثمارية؛ تداول العملات الرقمية والقرض المضمون بالأوراق المالية متاحان للمقيمين في ألمانيا فقط |
| أنواع الحسابات | BitpandaBitpanda FusionBitpanda ClubBitpanda BusinessBitpanda Wealth | ZERO DepotKinderdepotAltersvorsorgedepot |
| طرق الدفع | SEPASEPA Instantتحويل مصرفيبطاقة ائتمانبطاقة خصم مباشرPayPalالعملات المشفرة | تحويل مصرفيSEPA |
| عملات الحساب | EURUSDGBPCHFTRYPLNHUFCZKDKKSEK | EUR |
| مدة الإيداع | SEPA Instant شبه فوري، SEPA القياسي 1–2 يوم عمل، البطاقات والمحافظ فوري | تحويل ائتماني SEPA، عادةً 1 يوم عمل |
| مدة السحب | SEPA عادةً 1–2 يوم عمل | 1-2 يوم عمل إلى الحساب المرجعي المسجَّل |
| عمليات سحب مجانية | غير متاح | غير متاح |
| اللغات | الألمانيةالإنجليزيةالفرنسيةالإيطاليةالإسبانيةالبرتغاليةالهولنديةالبولنديةالهنغاريةالرومانية+2 | الألمانية |
| القنوات | الدردشة المباشرةالبريد الإلكترونينظام التذاكر | نظام التذاكرالبريد الإلكتروني |
| أوقات التوفر | دردشة مباشرة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7) من داخل الحساب بعد تسجيل الدخول، إضافة إلى مركز مساعدة واسع باللغة الألمانية | ساعات العمل الألمانية؛ نظام تذاكر داخل تسجيل الدخول فقط - لا يوجد خط هاتف ساخن منشور |
نقاط القوة والضعف جنبًا إلى جنب
تقييم تحريري يستند إلى البيانات المسجَّلة.
Bitpanda
رد فيينا على تطبيق الاستثمار الشامل — والوسيط النادر في مجال العملات الرقمية الذي يتولى عنك تسوية الضريبة الألمانية والنمساوية.
الإيجابيات
- تتولى Bitpanda التعامل مع الضريبة على Real Securities نيابة عن العملاء المقيمين في النمسا وألمانيا — وهي الميزة الأكثر قيمة على الإطلاق للمستثمر في منطقة DACH
- ملكية حقيقية للأسهم: أكثر من 7,500 سهم و2,500 صندوق ETF وETC بسعر ثابت قدره EUR 1 لكل صفقة، تُنفَّذ على بورصة Quotrix، مع تمرير الأرباح الموزعة وعمليات تجزئة الأسهم والإجراءات المؤسسية إلى المستثمر
- أربعة تراخيص نمساوية وألمانية منفصلة — ترخيص MiCAR CASP لدى كل من FMA وBaFin، وترخيص شركة استثمار بموجب WAG 2018، ومؤسسة نقود إلكترونية بصلاحيات PSD2
- يخضع نشاط الأوراق المالية لنظام تعويض المستثمرين النمساوي (AeW)، الذي يدفع 90% من قيمة المطالبة المؤهَّلة بحد أقصى EUR 20,000
- إيداعات وسحوبات SEPA باليورو (EUR) مجانية، ودعم لعشر عملات ورقية من بينها CHF وPLN وCZK وHUF
- يوفر Bitpanda Fusion سلّم رسوم منشور يتراوح من 0.25% إلى 0.02%، وسيولة مجمّعة من أكثر من 12 منصة، وأكثر من 2,000 زوج تداول، ورسوم بيانية أصلية من TradingView على الرصيد نفسه
- واحد من أعلى تطبيقات الاستثمار تقييمًا في منطقة DACH — 4.70 من نحو 55,000 تقييم على App Store الألماني
- معادن ثمينة دون رسوم تخزين أو حفظ، معفاة من ضريبة القيمة المضافة (VAT)، مخزَّنة فعليًا ومؤمَّن عليها، مع علاوة شراء 0.5% على الذهب
السلبيات
- يخفي منتج الوساطة القياسي تكلفته داخل السعر: تعلن Bitpanda عن علاوة 0.99% على Bitcoin، لكنها تُقرّ بأن رسم كل صفقة يتراوح بين 0.00% و2.49%، بحيث لا يمكنك معرفة تكلفة أمر معيّن قبل فتح شاشة الملخّص
- تحمل الفضة والبلاتين علاوة شراء 2.5% وعلاوة بيع 2%، أي 4.5% ذهابًا وإيابًا قبل أي تحرك في السعر
- يتطلب التداول الرخيص للعملات الرقمية معرفة أن Fusion موجودة والتحوّل إليها؛ فالواجهة الافتراضية هي الأغلى
- شركة مملوكة ملكية خاصة دون إدراج في سوق الأسهم ودون ترخيص مصرفي، ما يعني إفصاحًا ماليًا علنيًا أقل بكثير مقارنة بـCoinbase المُدرجة في Nasdaq
- فرضت FMA النمساوية على Bitpanda GmbH غرامة قدرها EUR 70,000 في عام 2026 لمخالفتها المادتين 7 و8 من MiCAR المتعلقتين بواجبات الورقة البيضاء (whitepaper) والاتصالات التسويقية — وهي أول عقوبة تفرضها الجهة التنظيمية بموجب MiCAR، وتتعلق بالتزام إفصاح لا بإخفاق في حماية أموال العملاء
- لا فوركس، ولا خيارات مُدرجة، ولا عقود آجلة متداولة في البورصة، ولا سوق سندات — والتعرّض بالرافعة المالية لا يأتي إلا من التداول بالهامش ورموز الرافعة المالية (leverage tokens)
- التداول بالهامش على الأسهم برافعة تصل إلى 20x، مع رسوم اقتراض كل أربع ساعات وقواعد موثَّقة لسداد الرصيد السالب، منتج عدواني لإدراجه داخل تطبيق موجَّه في معظمه للمبتدئين
الأنسب لـ
finanzen.net ZERO
أنقى نموذج تداول بلا عمولة في ألمانيا، مبني حول أكبر بوابة مالية في البلاد - ويُقدَّم عبر منصة تنفيذ واحدة فقط.
الإيجابيات
- عمولة أوامر EUR 0.00 على الأسهم وصناديق ETF والصناديق والشهادات والمذكرات (warrants)، بلا رسوم حفظ، وبلا رسوم إضافية لتكاليف طرف ثالث، وبلا رسوم منصة تنفيذ
- خطط الادخار في الأسهم وصناديق ETF والصناديق تكلّف EUR 0.00 ابتداءً من EUR 1.00 لكل قسط، ولا تحمل أي رسم إضافي على الحد الأدنى للكمية
- التطبيق الأعلى تقييمًا بين منصات التداول الجديدة الألمانية - بنحو 4.7 من 5 عبر نحو 26,000 تقييم على متجر App Store الألماني - مع أوامر الحد (limit)، والوقف (stop)، والوقف بحد (stop-limit)، ووقف الخسارة المتحرك (trailing stop-loss)، وOCO
- التداول مدمج داخل finanzen.net، أكبر بوابة مالية لعملاء التجزئة في ألمانيا، بحيث تجاور الأسعار والأخبار وبيانات الأدوات تذكرة الأمر دون أي تكلفة إضافية
- ساعات تداول ممتدة: الأوراق المالية من 07:30 إلى 23:00 من الاثنين إلى الجمعة ومن 14:00 إلى 19:00 أيام السبت، والعملات الرقمية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7)
- عملات رقمية فورية حقيقية في الحساب نفسه - 59 عملة محفوظة لدى Tangany GmbH الخاضعة لإشراف BaFin في ألمانيا، إضافة إلى أكثر من 50 منتجًا متداولًا في البورصة (ETP) للعملات الرقمية بما في ذلك منتجات التخزين (staking)
- حساب للقاصرين بالشروط نفسها وبلا تكاليف تشغيلية، مع دعم تداول الأسهم السويسرية
- معالجة ضريبية ألمانية كاملة عبر Baader Bank: خصم تلقائي لضريبة Abgeltungsteuer، وتطبيق أمر الإعفاء Freistellungsauftrag، ومقاصة الخسائر، ومستندات ضريبية سنوية
السلبيات
- منصة تنفيذ واحدة فقط. يذهب كل أمر إلى gettex، لذا لا يمكنك مقارنة الأسعار، وخارج ساعات التداول الأساسية لـ Xetra (09:00-17:30) يصبح فارق السعر هو كامل تكلفة صفقتك دون أي مرجع تقارن به
- لا يوجد دعم هاتفي من أي نوع - القناة الوحيدة هي نظام تذاكر داخل حساب الدخول، وهو ما تشير إليه Finanztip أيضًا كسبب حصول ZERO على تصنيف متوسط في الخدمة
- تحتفظ سياسة الاستخدام العادل صراحةً بحق إنهاء تعامل العملاء بسبب التداول الآلي أو عالي التكرار، أو المراجحة القائمة على زمن الاستجابة، أو المعاملات «عديمة الجدوى اقتصاديًا»، أو ببساطة عدم تمويل الحساب على الإطلاق
- تكلّف العملات الرقمية عمولة قدرها 1.0% من قيمة الأمر (0.5% وساطة زائد 0.5% تسوية) فوق فارق السعر، ولا يمكن إيداع العملات ولا سحبها - فالمحفظة نظام مغلق
- هيكل من ثلاث شركات: finanzen.net zero GmbH هي مجرد وكيل مرتبط بلا رخصة، وDonauCapital Wertpapier GmbH تتحمّل المسؤولية القانونية، وBaader Bank تحتفظ بالأصول. الأمر قانوني ومُفصَح عنه، لكن لا توجد ميزانية عمومية واحدة يمكن مساءلتها
- لا توجد سندات فردية، ولا حسابات مشتركة أو ثانية، ولا حسابات أعمال، ولا حساب تجريبي، والنقد غير المستثمَر يدفع عائدًا سنويًا 0.00%
الأنسب لـ
افتحوا حسابًا لدى أيٍّ منهما
الحساب التجريبي لا يكلّف شيئًا ويجيب عن سؤال المنصة خلال عشر دقائق.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
مزيد من المقارنات
بدائل غالبًا ما تُقارَن إلى جانب هذين الوسيطين.
