مواجهة مباشرة
finanzen.net ZERO مقابل Smartbroker+ — أي وسيط أفضل؟
finanzen.net ZERO أم Smartbroker+؟ الرسوم والتنظيم والمنصة وتشكيلة المنتجات في مقارنة جنبًا إلى جنب — مع خلاصة مستمدة من البيانات.
finanzen.net ZERO
أنقى نموذج تداول بلا عمولة في ألمانيا، مبني حول أكبر بوابة مالية في البلاد - ويُقدَّم عبر منصة تنفيذ واحدة فقط.
3.7
مؤشر المجموعة 81/100تعتمد الحماية على كيانكم القانوني
BaFin
- الأسهم (لكل أمر)
- مجاني
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- أمر بقيمة 5,000
- 0 €
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
مواجهة مباشرة
Smartbroker+
تسعير على طراز الوسطاء الحديثين (neobroker) على منصة gettex، مُلحَق بوساطة ألمانية متكاملة الخدمات تضم 29 مكان تنفيذ و40,000 سند و18,000 صندوق.
3.8
مؤشر المجموعة 81/100تعتمد الحماية على كيانكم القانوني
BaFin
- الأسهم (لكل أمر)
- مجاني
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- أمر بقيمة 5,000
- 0 €
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
الخلاصة بالأرقام
أربعة محاور للقرار، مُستمَدّ كل منها من البيانات المسجَّلة.
في التقييم الإجمالي يتفوق Smartbroker+، بـ3.8 مقابل 3.7 من أصل 5. الفرق ضئيل بينهما من حيث العمولات — 0.00 € مقابل 0.00 € لأمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR. يحقق كلاهما 81 من أصل 100 في مؤشر المجموعة. تعتمد حماية حسابكم على كيانه القانوني. يغطي Smartbroker+ نطاقًا أوسع بتوفير 8 من أصل 14 فئة أصول مقابل 7 لدى الآخر. في المنصة والتطبيق يتقدم finanzen.net ZERO، بـ3.9 مقابل 3.8 من أصل 5. يعتمد اختيار الوسيط المناسب على أي من هذه المحاور يهمّ أكثر بالنسبة إلى نمط تداولكم.
النتيجة الإجمالية
- finanzen.net ZERO
- 3.7
- Smartbroker+
- 3.8 — الأفضل
التكاليفتعادل
- finanzen.net ZERO
- 0.00 €
- Smartbroker+
- 0.00 €
مؤشر المجموعةلا يوجد فائز
- finanzen.net ZERO
- 81 من 100
- Smartbroker+
- 81 من 100
تشكيلة المنتجات
- finanzen.net ZERO
- 7/14
- Smartbroker+
- 8/14 — الأفضل
المنصة والتطبيق
- finanzen.net ZERO
- 3.9 — الأفضل
- Smartbroker+
- 3.8
قارن بين الوسطاء جنبًا إلى جنب
حتى أربعة وسطاء في آن واحد — كل صف نقطة قرار.
البيانات بتاريخ: 30 أغسطس 2026
أفضل قيمة في الصف
| المعيار | زيارة الوسيط تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله. | Smartbroker+ 3.8 تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله. |
|---|---|---|
| الدرجة الإجمالية | 3.7 | 3.8 — الأفضل |
| مؤشر المجموعة | 81 من 100 | 81 من 100 |
| الأنسب لـ | مستثمرو صناديق ETF والأسهم المهتمون بالتكلفة في منطقة DACHالمبتدئون الذين يفضلون الجوال أولاًمستثمرو خطط الادخار ابتداءً من EUR 1 شهريًاالآباء الراغبون في فتح حساب للقاصرينقرّاء finanzen.net الراغبون في الجمع بين الأبحاث والتداول في مكان واحد | المستثمرون الألمان الراغبون في أسعار الوسطاء الحديثين (neobroker) دون قيودهممستثمرو السندات والصناديقالمتداولون النشطون المؤهَّلون لمستويات VIPمستثمرو خطط الادخار ابتداءً من EUR 1 شهريًاكل من يحتاج إلى الوصول إلى الأسواق المحلية الأجنبية |
| التنظيم | BaFinBaFinBaFinBaFin | BaFinBaFin |
| تراخيص من الفئة الأولى | 4 — الأفضل | 2 |
| حماية المستثمرين | 100,000 € | 100,000 € |
| مجموعة مدرجة في البورصة | لا | نعم |
| ترخيص مصرفي | لا | لا |
| حسابات عملاء منفصلة | نعم | نعم |
| الحماية من الرصيد السالب | نعم | نعم |
| بيانات مالية مدقَّقة | لا | نعم |
| إجراءات رقابية مُعلَنة | لا يوجد | 1 |
| التأسيس | 2018 | 2019 |
| المقر الرئيسي | Karlsruhe, DE | Berlin, DE |
| الرسوم | 4.7 — الأفضل | 4.5 |
| الأمان والتنظيم | 3.6 | 3.8 — الأفضل |
| منصة التداول | 3.2 | 3.6 — الأفضل |
| مجموعة المنتجات | 3.2 | 4.2 — الأفضل |
| تطبيق الهاتف المحمول | 4.5 — الأفضل | 3.9 |
| الأبحاث | 3.6 — الأفضل | 3.0 |
| دعم العملاء | 2.2 | 3.0 — الأفضل |
| الإيداع والسحب | 3.4 | 3.6 — الأفضل |
| فتح الحساب | 4.0 — الأفضل | 3.8 |
| التعليم | 3.2 — الأفضل | 3.0 |
| أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR | 0.00 € | 0.00 € |
| الحد الأدنى للإيداع | لا يوجد | لا يوجد |
| الأسهم (لكل أمر) | مجاني | مجاني |
| الأسهم الأمريكية | مجاني — الأفضل | 4 € |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | مجاني | مجاني |
| الخيارات | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العقود الآجلة | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العملات المشفرة | 1 % | 0.9 % — الأفضل |
| السندات (أمر) | غير مُقدَّم | مجاني |
| الصناديق (أمر) | مجاني — الأفضل | 4 € |
| فارق سعر EUR/USD | غير متاح | غير متاح |
| سبريد عقود الفروقات على المؤشرات | غير متاح | غير متاح |
| تحويل العملات | غير متاح | غير متاح |
| رسوم عدم النشاط | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم الحفظ | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم السحب | مجاني | مجاني |
| رسوم الإيداع | مجاني | مجاني |
| تمويل التبييت | غير متاح | غير متاح |
| رسوم أخرى |
|
|
| فئات الأصول (من أصل 14) | 7 | 8 — الأفضل |
| البورصات | 1 | 29 — الأفضل |
| الأسهم | نعم | نعم |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | نعم | نعم |
| الخيارات | لا | لا |
| العقود الآجلة | لا | لا |
| الفوركس | لا | لا |
| عقود الفروقات (CFDs) | لا | لا |
| العملات المشفرة | نعم | نعم |
| السندات | لا | نعم |
| الصناديق | نعم | نعم |
| السلع | نعم | نعم |
| المؤشرات | نعم | نعم |
| الوارانت (Warrants) | نعم | نعم |
| المراهنة على فروق الأسعار (Spread betting) | لا | لا |
| التداول الاجتماعي | لا | لا |
| المنصات | finanzen.net ZERO App (iOS / Android)Broker Cockpit on finanzen.netTraderFoxstock3finanzen.net zero Secure TAN | SMARTBROKER+ App (iOS / Android)SMARTBROKER+ WebSMARTBROKER+ APIDAB legacy platform |
| حساب تجريبي | لا | لا |
| الأسهم الجزئية | نعم | نعم |
| الحد الأقصى للرافعة المالية | لا عقود فروقات ولا فوركس ولا تداول هامشي ولا بيع على المكشوف. الاقتراض متاح فقط كـDepotkredit مقابل المحفظة بمعدل EURIBOR لـ3 أشهر زائد 3.00% سنوياً. | لا عقود فروقات، ولا فوركس، ولا تداول بهامش مرفوع. الاقتراض متاح كقرض Lombard مقابل المحفظة بمعدل EURIBOR لـ3 أشهر إضافة إلى 3.00% سنويًا، تمنحه Baader Bank. |
| فتح الحساب | رقمي بالكامل؛ يتطلب محل إقامة رئيسيًا في الاتحاد الأوروبي وإقراراً ذاتياً بالخبرة الاستثمارية؛ تداول العملات الرقمية والقرض المضمون بالأوراق المالية متاحان للمقيمين في ألمانيا فقط | عبر التطبيق باستخدام Postident، أو التحقق بالفيديو، أو وظيفة eID الخاصة ببطاقة الهوية الألمانية؛ تشير Smartbroker إلى ثلاثة أيام عمل للوصول إلى حساب قابل للاستخدام |
| أنواع الحسابات | ZERO DepotKinderdepotAltersvorsorgedepot | SMARTBROKER+ DepotZinskontoVIP Active / Silver / GoldAltersvorsorgedepot |
| طرق الدفع | تحويل مصرفيSEPA | تحويل مصرفيSEPA |
| عملات الحساب | EUR | EURUSDGBPCHFCADAUDJPYNOK |
| مدة الإيداع | تحويل ائتماني SEPA، عادةً 1 يوم عمل | تحويل ائتماني عبر SEPA، عادة 1 يوم عمل |
| مدة السحب | 1-2 يوم عمل إلى الحساب المرجعي المسجَّل | 1-2 يوم عمل إلى الحساب المرجعي المسجَّل |
| عمليات سحب مجانية | غير متاح | غير متاح |
| اللغات | الألمانية | الألمانية |
| القنوات | نظام التذاكرالبريد الإلكتروني | الهاتفالبريد الإلكترونينظام التذاكر |
| أوقات التوفر | ساعات العمل الألمانية؛ نظام تذاكر داخل تسجيل الدخول فقط - لا يوجد خط هاتف ساخن منشور | ساعات العمل الألمانية؛ يحصل عملاء VIP على جهة اتصال مخصصة |
نقاط القوة والضعف جنبًا إلى جنب
تقييم تحريري يستند إلى البيانات المسجَّلة.
finanzen.net ZERO
أنقى نموذج تداول بلا عمولة في ألمانيا، مبني حول أكبر بوابة مالية في البلاد - ويُقدَّم عبر منصة تنفيذ واحدة فقط.
الإيجابيات
- عمولة أوامر EUR 0.00 على الأسهم وصناديق ETF والصناديق والشهادات والمذكرات (warrants)، بلا رسوم حفظ، وبلا رسوم إضافية لتكاليف طرف ثالث، وبلا رسوم منصة تنفيذ
- خطط الادخار في الأسهم وصناديق ETF والصناديق تكلّف EUR 0.00 ابتداءً من EUR 1.00 لكل قسط، ولا تحمل أي رسم إضافي على الحد الأدنى للكمية
- التطبيق الأعلى تقييمًا بين منصات التداول الجديدة الألمانية - بنحو 4.7 من 5 عبر نحو 26,000 تقييم على متجر App Store الألماني - مع أوامر الحد (limit)، والوقف (stop)، والوقف بحد (stop-limit)، ووقف الخسارة المتحرك (trailing stop-loss)، وOCO
- التداول مدمج داخل finanzen.net، أكبر بوابة مالية لعملاء التجزئة في ألمانيا، بحيث تجاور الأسعار والأخبار وبيانات الأدوات تذكرة الأمر دون أي تكلفة إضافية
- ساعات تداول ممتدة: الأوراق المالية من 07:30 إلى 23:00 من الاثنين إلى الجمعة ومن 14:00 إلى 19:00 أيام السبت، والعملات الرقمية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7)
- عملات رقمية فورية حقيقية في الحساب نفسه - 59 عملة محفوظة لدى Tangany GmbH الخاضعة لإشراف BaFin في ألمانيا، إضافة إلى أكثر من 50 منتجًا متداولًا في البورصة (ETP) للعملات الرقمية بما في ذلك منتجات التخزين (staking)
- حساب للقاصرين بالشروط نفسها وبلا تكاليف تشغيلية، مع دعم تداول الأسهم السويسرية
- معالجة ضريبية ألمانية كاملة عبر Baader Bank: خصم تلقائي لضريبة Abgeltungsteuer، وتطبيق أمر الإعفاء Freistellungsauftrag، ومقاصة الخسائر، ومستندات ضريبية سنوية
السلبيات
- منصة تنفيذ واحدة فقط. يذهب كل أمر إلى gettex، لذا لا يمكنك مقارنة الأسعار، وخارج ساعات التداول الأساسية لـ Xetra (09:00-17:30) يصبح فارق السعر هو كامل تكلفة صفقتك دون أي مرجع تقارن به
- لا يوجد دعم هاتفي من أي نوع - القناة الوحيدة هي نظام تذاكر داخل حساب الدخول، وهو ما تشير إليه Finanztip أيضًا كسبب حصول ZERO على تصنيف متوسط في الخدمة
- تحتفظ سياسة الاستخدام العادل صراحةً بحق إنهاء تعامل العملاء بسبب التداول الآلي أو عالي التكرار، أو المراجحة القائمة على زمن الاستجابة، أو المعاملات «عديمة الجدوى اقتصاديًا»، أو ببساطة عدم تمويل الحساب على الإطلاق
- تكلّف العملات الرقمية عمولة قدرها 1.0% من قيمة الأمر (0.5% وساطة زائد 0.5% تسوية) فوق فارق السعر، ولا يمكن إيداع العملات ولا سحبها - فالمحفظة نظام مغلق
- هيكل من ثلاث شركات: finanzen.net zero GmbH هي مجرد وكيل مرتبط بلا رخصة، وDonauCapital Wertpapier GmbH تتحمّل المسؤولية القانونية، وBaader Bank تحتفظ بالأصول. الأمر قانوني ومُفصَح عنه، لكن لا توجد ميزانية عمومية واحدة يمكن مساءلتها
- لا توجد سندات فردية، ولا حسابات مشتركة أو ثانية، ولا حسابات أعمال، ولا حساب تجريبي، والنقد غير المستثمَر يدفع عائدًا سنويًا 0.00%
الأنسب لـ
مستثمرو صناديق ETF والأسهم المهتمون بالتكلفة في منطقة DACHالمبتدئون الذين يفضلون الجوال أولاًمستثمرو خطط الادخار ابتداءً من EUR 1 شهريًاالآباء الراغبون في فتح حساب للقاصرينقرّاء finanzen.net الراغبون في الجمع بين الأبحاث والتداول في مكان واحد
Smartbroker+
تسعير على طراز الوسطاء الحديثين (neobroker) على منصة gettex، مُلحَق بوساطة ألمانية متكاملة الخدمات تضم 29 مكان تنفيذ و40,000 سند و18,000 صندوق.
الإيجابيات
- عمولة أمر EUR 0.00 على gettex للأسهم والسندات وصناديق ETF وETPs والصناديق من قيمة أمر EUR 500 فأكثر، وEUR 1.00 دون ذلك
- 29 مكان تنفيذ في البورصة إضافة إلى ثمانية مكاتب OTC تابعة لجهات الإصدار - جميع البورصات الألمانية وثماني عشرة بورصة أجنبية، بحيث يمكن شراء معظم الأوراق المالية في سوقها المحلي وبعملتها المحلية
- تشكيلة واسعة فعلاً: نحو 40,000 سهم، و40,000 سند، و2,500 صندوق ETF، و18,000 صندوق بسعر صافي قيمة الأصول (NAV)، و4.6 مليون مشتق
- أكثر من 10,800 خطة ادخار على الأسهم وصناديق ETF وETCs والصناديق وETPs العملات المشفَّرة، جميعها مجانية، من EUR 1.00 حتى EUR 5,000 لكل قسط، بفواصل زمنية تتراوح من شهرية إلى نصف سنوية
- Zinskonto يدفع 2.25% سنويًا بسعر متغيّر حتى EUR 100,000، و2.00% من EUR 100,000 إلى EUR 1 مليون، مرتبطًا بسعر تسهيلات الإيداع لدى ECB
- تُفعَّل مستويات VIP تلقائيًا عند 45 و1,500 و6,000 صفقة في الربع، وتخفّض رسوم Tradegate وL&S إلى EUR 1-2 وتشمل واجهة API للتداول بقيمة EUR 29.90 شهريًا
- كون Baader Bank هي الجهة الحافظة يعني خدمة ضريبية ألمانية كاملة: اقتطاع تلقائي لضريبة Abgeltungsteuer وضريبة الكنيسة، وFreistellungsauftrag، ومقاصة الخسائر، وVorabpauschale، وتخفيف الاقتطاع الضريبي الأمريكي (US)، وقسائم ضريبية سويسرية
- حفظ مجاني، وحسابات فرعية مجانية، وحسابات بعملات أجنبية مجانية، وإيداعات وسحوبات مجانية، ودون أي رسم خمول
السلبيات
- وعد «بلا عمولة» ينطبق على مكان تنفيذ واحد بالتحديد وفوق حجم أمر واحد؛ Xetra تكلّف EUR 4 زائد 0.01%، وNasdaq تكلّف EUR 4 زائد 0.02% بحد أدنى USD 8، ويمكن أن يكلّف أمر أجنبي صغير بسهولة EUR 12-15
- العملات المشفَّرة بنسبة 0.90% من القيمة السوقية زائد هامش مكان التنفيذ مكلفة مقارنة بمنافسين ألمان يفرضون جزءًا بسيطًا من ذلك مقابل تعرّض فوري (spot) معادل
- أدى الانتقال في أكتوبر 2023 من DAB إلى Baader Bank إلى أسابيع من الأعطال وتعذّر الوصول إلى الدعم؛ وسحبت Finanztip توصيتها حتى أكتوبر 2024، أما حسابات DAB القديمة التي لم تنتقل إطلاقًا فتدفع الآن نحو EUR 9 لكل أمر على بورصة ألمانية
- يقتصر الدعم على ساعات العمل باللغة الألمانية فقط، وتتضمّن قائمة الرسوم المنشورة بعض البنود القاسية - EUR 100 مقابل نسخة من مكالمة مسجَّلة، وEUR 100 في الساعة مقابل تتبّع عنوان
- فتح الحساب يتم عبر التطبيق فقط ويتطلّب iOS 16 أو Android 10 أو أحدث؛ ولا يوجد مسار عبر المتصفح وحده
- تختلف صفحة Konditionen المنشورة عن قائمة أسعار يوليو 2026 في رسم مكان تنفيذ واحد على الأقل (ستوكهولم: 0.03% مقابل 0.10%)، وهذا ليس ما تريده من جدول رسوم
الأنسب لـ
المستثمرون الألمان الراغبون في أسعار الوسطاء الحديثين (neobroker) دون قيودهممستثمرو السندات والصناديقالمتداولون النشطون المؤهَّلون لمستويات VIPمستثمرو خطط الادخار ابتداءً من EUR 1 شهريًاكل من يحتاج إلى الوصول إلى الأسواق المحلية الأجنبية
افتحوا حسابًا لدى أيٍّ منهما
الحساب التجريبي لا يكلّف شيئًا ويجيب عن سؤال المنصة خلال عشر دقائق.
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
مزيد من المقارنات
بدائل غالبًا ما تُقارَن إلى جانب هذين الوسيطين.
