مواجهة مباشرة
Charles Schwab مقابل comdirect — أي وسيط أفضل؟
Charles Schwab أم comdirect؟ الرسوم والتنظيم والمنصة وتشكيلة المنتجات في مقارنة جنبًا إلى جنب — مع خلاصة مستمدة من البيانات.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) والمنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة وتنطوي على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. يمكن أن تنخفض قيمة الاستثمارات. الأداء السابق ليس مؤشرًا على النتائج المستقبلية.
Charles Schwab
عملاق الخدمات الكاملة الأمريكي الذي يملك أيضًا thinkorswim، وهي منصة تداول بمستوى احترافي.
- الأسهم (لكل أمر)
- مجاني
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- 1 %
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
comdirect
واحد من أشمل وسطاء التداول عبر الإنترنت في ألمانيا - كل منتج، وكل منصة، وقائمة أسعار تتناسب مع ذلك.
- الأسهم (لكل أمر)
- 4.90 € + 0.25 %
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- 1 %
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
الخلاصة بالأرقام
أربعة محاور للقرار، مُستمَدّ كل منها من البيانات المسجَّلة.
في التقييم الإجمالي يتفوق Charles Schwab، بـ4.6 مقابل 3.9 من أصل 5. Charles Schwab هو الأرخص بين الاثنين: يكلّف أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR على الأسهم لديه 0.00 € مقابل 17.40 € لدى الآخر. يحقق كلاهما 93 من أصل 100 في مؤشر المجموعة. تعتمد حماية حسابكم على كيانه القانوني. يغطي comdirect نطاقًا أوسع بتوفير 10 من أصل 14 فئة أصول مقابل 9 لدى الآخر. في المنصة والتطبيق يتقدم Charles Schwab، بـ4.6 مقابل 4.4 من أصل 5. يعتمد اختيار الوسيط المناسب على أي من هذه المحاور يهمّ أكثر بالنسبة إلى نمط تداولكم.
- Charles Schwab
- 4.6 — الأفضل
- comdirect
- 3.9
- Charles Schwab
- 0.00 € — الأفضل
- comdirect
- 17.40 €
- Charles Schwab
- 93 من 100
- comdirect
- 93 من 100
- Charles Schwab
- 9/14
- comdirect
- 10/14 — الأفضل
- Charles Schwab
- 4.6 — الأفضل
- comdirect
- 4.4
قارن بين الوسطاء جنبًا إلى جنب
حتى أربعة وسطاء في آن واحد — كل صف نقطة قرار.
البيانات بتاريخ: 30 أغسطس 2026
| المعيار | زيارة الوسيط تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك. | comdirect 3.9 تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك. |
|---|---|---|
| الدرجة الإجمالية | 4.6 — الأفضل | 3.9 |
| مؤشر المجموعة | 93 من 100 | 93 من 100 |
| الأنسب لـ | المستثمرون الأمريكيون طويلو الأجلمتداولو الخيارات والعقود الآجلةحسابات التقاعدالمستثمرون الذين يريدون فروعًاتجميع كل شيء في حساب واحد | المستثمرون الراغبون في حساب واحد شامل الخدماتمتداولو خيارات وعقود Eurex المستقبليةالمتداولون النشطون المحتاجون إلى مكتب تداول حقيقيأي شخص يُعطي الأولوية لحماية الودائعالعملاء الراغبون أيضًا في حساب جارٍ ألماني (Girokonto) |
| التنظيم | SECFINRAFDIC | BaFinECB |
| تراخيص من الفئة الأولى | 3 — الأفضل | 2 |
| حماية المستثمرين | 500,000 US$ — الأفضل | 100,000 € |
| مجموعة مدرجة في البورصة | نعم | نعم |
| ترخيص مصرفي | نعم | نعم |
| حسابات عملاء منفصلة | نعم | نعم |
| الحماية من الرصيد السالب | لا | نعم |
| بيانات مالية مدقَّقة | نعم | نعم |
| إجراءات رقابية مُعلَنة | 1 | 1 |
| التأسيس | 1971 | 1994 |
| المقر الرئيسي | Westlake, US | Quickborn, DE |
| الرسوم | 4.6 — الأفضل | 2.9 |
| الأمان والتنظيم | 4.9 — الأفضل | 4.6 |
| منصة التداول | 4.8 — الأفضل | 4.4 |
| مجموعة المنتجات | 4.2 | 4.6 — الأفضل |
| تطبيق الهاتف المحمول | 4.4 — الأفضل | 4.3 |
| الأبحاث | 4.7 — الأفضل | 4.2 |
| دعم العملاء | 4.8 — الأفضل | 2.4 |
| الإيداع والسحب | 4.2 — الأفضل | 4.0 |
| فتح الحساب | 4.3 — الأفضل | 4.0 |
| التعليم | 4.6 — الأفضل | 4.0 |
| أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR | 0.00 € — الأفضل | 17.40 € |
| الحد الأدنى للإيداع | لا يوجد | لا يوجد |
| الأسهم (لكل أمر) | مجاني | 4.90 € + 0.25 % |
| الأسهم الأمريكية | مجاني | 7.90 € + 0.25 % |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | مجاني | 4.90 € + 0.25 % |
| الخيارات | 0.65 US$ — الأفضل | 1.50 € |
| العقود الآجلة | 2.25 US$ — الأفضل | 4.50 € |
| العملات المشفرة | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| السندات (أمر) | 1 US$ — الأفضل | 4.90 € + 0.25 % |
| الصناديق (أمر) | 49.95 US$ | 4.90 € + 0.25 % — الأفضل |
| فارق سعر EUR/USD | غير متاح | غير متاح |
| سبريد عقود الفروقات على المؤشرات | غير متاح | غير متاح |
| تحويل العملات | 1 % | 1 % |
| رسوم عدم النشاط | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم الحفظ | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم السحب | 15 US$ | مجاني — الأفضل |
| رسوم الإيداع | مجاني | مجاني |
| تمويل التبييت | غير متاح | غير متاح |
| رسوم أخرى |
|
|
| فئات الأصول (من أصل 14) | 9 | 10 — الأفضل |
| البورصات | 12 | غير متاح |
| الأسهم | نعم | نعم |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | نعم | نعم |
| الخيارات | نعم | نعم |
| العقود الآجلة | نعم | نعم |
| الفوركس | نعم | لا |
| عقود الفروقات (CFDs) | لا | نعم |
| العملات المشفرة | لا | لا |
| السندات | نعم | نعم |
| الصناديق | نعم | نعم |
| السلع | نعم | نعم |
| المؤشرات | نعم | نعم |
| الوارانت (Warrants) | لا | نعم |
| المراهنة على فروق الأسعار (Spread betting) | لا | لا |
| التداول الاجتماعي | لا | لا |
| المنصات | Schwab.com web platformthinkorswim Desktopthinkorswim WebSchwab Mobilethinkorswim MobileSchwab Trader API | comdirect web (Persönlicher Bereich)ProTradercomdirect Appcomdirect trading AppCFD Trader and CFD AppO&F-TraderREST APIstock3, TraderFox and Quant4you |
| حساب تجريبي | نعم | نعم |
| الأسهم الجزئية | نعم | نعم |
| الحد الأقصى للرافعة المالية | 1:2 | 1:30 |
| فتح الحساب | أقل من 10 دقائق عبر الإنترنت لمقيمي الولايات المتحدة؛ 1–2 أسبوع لحساب Schwab One International | عبر الإنترنت بالكامل خلال دقائق قليلة مع التحقق من الهوية وتفعيل photoTAN؛ حساب Eurex O&F طلب ورقي منفصل |
| أنواع الحسابات | Schwab One brokerageSchwab Global AccountTraditional / Roth / Rollover IRASchwab One International | comdirect DepotPure DepotJunior DepotZweit-DepotCFD-KontoO&F-Kontocominvest |
| طرق الدفع | تحويل مصرفيشيك | تحويل مصرفيSEPA |
| عملات الحساب | USD | EUR |
| مدة الإيداع | فوري حتى 3 أيام عمل (ACH، التحويل البرقي، الشيك) | تحويل SEPA ائتماني، عادة في نفس اليوم إلى 1 يوم عمل؛ فوري عند التحويل من حساب Girokonto لدى comdirect |
| مدة السحب | 1–3 أيام عمل عبر ACH؛ في اليوم نفسه عبر التحويل البرقي | 1–2 يوم عمل إلى الحساب المرجعي |
| عمليات سحب مجانية | غير متاح | غير متاح |
| اللغات | الإنجليزيةالإسبانيةالصينية | الألمانية |
| القنوات | الهاتفالبريد الإلكترونيالدردشة المباشرةالفرع | الهاتفالبريد الإلكترونيالدردشة المباشرة |
| أوقات التوفر | 24/7 | 24/7 عبر الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة الحية؛ يعمل مكتب عقود الفروقات (CFD) من الاثنين إلى الجمعة 08:00–22:00، السبت 10:00–18:00 والأحد 12:00–20:00 |
نقاط القوة والضعف جنبًا إلى جنب
تقييم تحريري يستند إلى البيانات المسجَّلة.
Charles Schwab
عملاق الخدمات الكاملة الأمريكي الذي يملك أيضًا thinkorswim، وهي منصة تداول بمستوى احترافي.
الإيجابيات
- عمولة USD 0 على كل أمر عبر الإنترنت لسهم أمريكي مُدرَج أو صندوق ETF، دون حد أقصى لعدد الأسهم ودون قيود متعلقة بالصناديق المملوكة للشركة
- إصدارات thinkorswim لسطح المكتب والويب والجوال متضمَّنة مجانًا — سلاسل خيارات كاملة، وthinkScript، واختبار استراتيجيات رجعي، ومحاكاة paperMoney
- الخيارات بسعر USD 0.65 لكل عقد، مع إعفاء من الرسم على أوامر الشراء للإغلاق (buy-to-close) عند USD 0.05 أو أقل
- نحو 7,700 صندوق استثمار مشترك دون رسم معاملة ضمن Mutual Fund OneSource، إضافة إلى سندات خزانة أمريكية جديدة الإصدار بسعر USD 0 في المزاد
- دعم هاتفي ودردشة على مدار الساعة (24/7)، مدعوم بما يقارب 400 فرع فعلي — مزيج غير معتاد لدى وسيط منخفض التكلفة (discount broker)
- خاضعة لتنظيم SEC/FINRA مع تغطية SIPC وبنك تابع مؤمَّن عليه من FDIC؛ والشركة الأم SCHW مُدرَجة في NYSE وتفصح عن تقاريرها علنًا
- يمنح Schwab Global Account وصولًا عبر الإنترنت إلى 12 سوقًا أجنبية بالعملة المحلية من بيانات الدخول نفسها
السلبيات
- لا يوجد تداول للعملات الرقمية الفورية (spot) — فقط صناديق ETF وعقود آجلة وأسهم شركات مرتبطة بالعملات الرقمية، وهو ما يضع Schwab خلف Fidelity وخلف Robinhood بفارق كبير
- التحويل الافتراضي للنقد غير المستثمَر (cash sweep) يدفع ما يقارب لا شيء (0.01% في وقت كتابة هذا التقرير)؛ وعليك نقل النقد الخامل يدويًا إلى صندوق سوق نقد
- الصناديق المشتركة ذات رسم المعاملة تكلّف حتى USD 49.95 لكل عملية شراء، بسقف USD 74.95 لبعض عائلات الصناديق
- أسعار فائدة الهامش قريبة من أعلى مستوى في السوق الأمريكية — نحو 11.8% لما دون USD 25,000، مقابل معدلات في منتصف نطاق الأرقام الأحادية لدى Robinhood
- الاستثمار الكسري عبر Stock Slices يقتصر على مكوّنات S&P 500، لذا فهو لن يغطي قائمة مراقبة للشركات الصغيرة أو ADR
- تداول الأسهم الأجنبية عبر وسيط يكلّف الأعلى بين USD 100 أو 0.75% من رأس المال، وهو ما يجعل الأوامر الدولية العرضية مكلفة
- يضيف تحويل العملات رسمًا نسبيًا فوق العمولة: 1% من رأس المال لكل عملية تحويل دون USD 100,000 في Schwab Global Account، ويتناقص تدريجيًا إلى 0.2% ابتداءً من USD 1,000,000 — أي USD 100 على تحويل بقيمة USD 10,000. وباستثناء الأوامر الصغيرة، يكون رسم التحويل أكبر من العمولة على الإنترنت. وخارج Global Account، يسمح دليل الأسعار لدى Schwab بهامش إضافي يصل إلى 300 نقطة أساس (3%) على تحويلات USD/العملات الأجنبية
الأنسب لـ
comdirect
واحد من أشمل وسطاء التداول عبر الإنترنت في ألمانيا - كل منتج، وكل منصة، وقائمة أسعار تتناسب مع ذلك.
الإيجابيات
- أوسع نطاق منتجات بين الوسطاء الألمان الثلاثة الراسخين: الأسهم، وصناديق ETF، والصناديق الاستثمارية، والسندات، والشهادات، وصكوك الخيار (warrants)، وعقود الفروقات (CFD)، وخيارات وعقود Eurex المستقبلية المباشرة، كلها ضمن حساب أوراق مالية واحد
- مجموعة منصات ممتازة - ProTrader للتداول في الوقت الفعلي عبر شاشات متعددة، وO&F-Trader المزود بمحاكي للهامش، وCFD Trader مع حساب تجريبي مجاني، إضافة إلى واجهة برمجة التطبيقات (REST API) موثّقة وتكاملات مع stock3 وTraderFox وQuant4you
- تقف Commerzbank AG خلف الأموال النقدية: تغطية EdB الإلزامية بقيمة EUR 100,000 إضافة إلى صندوق BdB Einlagensicherungsfonds الطوعي الذي يحمي الأفراد حتى EUR 3 مليون، مع إشراف مباشر من ECB بصفتها مؤسسة ذات أهمية جوهرية
- أصبح الحفظ الآن مجانيًا لحسابات الأوراق المالية المفتوحة اعتبارًا من 15 يوليو 2026، وكان حساب الأوراق المالية الثاني مجانيًا دائمًا
- تسعير رخيص لمشتقات Eurex: EUR 1.50 لكل عقد خيار على سهم فردي، وEUR 1.50 لعقد MicroDAX المستقبلي، مع حد أدنى للتنفيذ قدره EUR 9.90 لكل منهما
- بسيط ضريبيًا بالكامل للمقيمين في ألمانيا - خصم تلقائي لضريبة Abgeltungsteuer، وFreistellungsauftrag، وأرصدة لمقاصة الخسائر، وشهادات ضريبية سنوية مجانية
- يتوفر Pure Depot بسعر EUR 1.00 للمستثمرين الذين يحتاجون فقط إلى gettex وخطط الادخار، ويكافئ خصم Viel-Trader بنسبة 15% من ينفذ 125 صفقة أو أكثر كل نصف عام
السلبيات
- العمولات القياسية من بين الأعلى في السوق: EUR 4.90 بالإضافة إلى 0.25% من قيمة الأمر، بحد أدنى EUR 9.90 وحد أقصى EUR 59.90، إضافة إلى رسم منصة تنفيذ قدره EUR 2.50 - أي نحو أربعة أضعاف ما تتقاضاه flatex على أمر بقيمة EUR 10,000
- تكلف خطط الادخار 1.50% من المبلغ المستثمر في كل تنفيذ. وعلى خطة ETF شهرية بقيمة EUR 500 يعني ذلك EUR 7.50 شهريًا، أو EUR 90 سنويًا، في حين لا تتقاضى كل من Consorsbank وflatex أي رسوم على الإطلاق
- خدمة العملاء هي الإخفاق الأبرز: تقييم 1.4 من 5 على Trustpilot عبر 4,117 مراجعة، تهيمن عليها شكاوى بشأن أوقات انتظار هاتفية طويلة للغاية وردود غير مفيدة، رغم وجود مكتب معلَن يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7)
- لا يُطبَّق سعر EUR 3.90 المعلَن لكل صفقة إلا على عملاء حسابات الأوراق المالية الجدد لمدة 36 شهرًا، وبعدها تعود التعرفة الكاملة - فالرقم الظاهر ليس السعر الذي ستدفعه فعليًا في النهاية
- حساب Pure Depot الرخيص مقيّد بشدة: gettex فقط، وبلا تداول خارج البورصة، وبلا مشتقات، وبلا اكتتابات عامة أولية، وبلا ProTrader، وبلا ائتمان بضمان الأوراق المالية (securities credit)، وبلا حساب أوراق مالية مشترك أو ثانٍ
- لا توجد عملات مشفرة فورية (spot) ولا محفظة - إذ يقتصر التعرض على شهادات العملات المشفرة وETNs، وتُسوّى الصفقات الأجنبية بأسعار الصرف المرجعية لدى Commerzbank بدلاً من علاوة نسبية منشورة؛ ويقدّر إفصاح التكاليف الخاص بـ comdirect نفسها تكلفة تحويل العملة بنسبة 1%
الأنسب لـ
افتحوا حسابًا لدى أيٍّ منهما
الحساب التجريبي لا يكلّف شيئًا ويجيب عن سؤال المنصة خلال عشر دقائق.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
مزيد من المقارنات
بدائل غالبًا ما تُقارَن إلى جانب هذين الوسيطين.
