مواجهة مباشرة
comdirect مقابل Interactive Brokers — أي وسيط أفضل؟
comdirect أم Interactive Brokers؟ الرسوم والتنظيم والمنصة وتشكيلة المنتجات في مقارنة جنبًا إلى جنب — مع خلاصة مستمدة من البيانات.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) والمنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة وتنطوي على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. يمكن أن تنخفض قيمة الاستثمارات. الأداء السابق ليس مؤشرًا على النتائج المستقبلية.
comdirect
واحد من أشمل وسطاء التداول عبر الإنترنت في ألمانيا - كل منتج، وكل منصة، وقائمة أسعار تتناسب مع ذلك.
- الأسهم (لكل أمر)
- 4.90 € + 0.25 %
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- 1 %
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
Interactive Brokers
أرخص طريق جاد إلى ما يكاد يكون كل سوق على وجه الأرض - إن كنت قادرًا على تحمّل منحنى التعلّم.
- الأسهم (لكل أمر)
- 0.05 %
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- 0 %
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
الخلاصة بالأرقام
أربعة محاور للقرار، مُستمَدّ كل منها من البيانات المسجَّلة.
في التقييم الإجمالي يتفوق Interactive Brokers، بـ4.5 مقابل 3.9 من أصل 5. Interactive Brokers هو الأرخص بين الاثنين: يكلّف أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR على الأسهم لديه 2.50 € مقابل 17.40 € لدى الآخر. يحقق comdirect 93 مقابل 90 من أصل 100 في مؤشر المجموعة. تعتمد حماية حسابكم على كيانه القانوني. يغطي Interactive Brokers نطاقًا أوسع بتوفير 12 من أصل 14 فئة أصول مقابل 10 لدى الآخر. في المنصة والتطبيق يتقدم Interactive Brokers، بـ4.6 مقابل 4.4 من أصل 5. يعتمد اختيار الوسيط المناسب على أي من هذه المحاور يهمّ أكثر بالنسبة إلى نمط تداولكم.
- comdirect
- 3.9
- Interactive Brokers
- 4.5 — الأفضل
- comdirect
- 17.40 €
- Interactive Brokers
- 2.50 € — الأفضل
- comdirect
- 93 من 100
- Interactive Brokers
- 90 من 100
- comdirect
- 10/14
- Interactive Brokers
- 12/14 — الأفضل
- comdirect
- 4.4
- Interactive Brokers
- 4.6 — الأفضل
قارن بين الوسطاء جنبًا إلى جنب
حتى أربعة وسطاء في آن واحد — كل صف نقطة قرار.
البيانات بتاريخ: 30 أغسطس 2026
| المعيار | comdirect 3.9 تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك. | زيارة الوسيط تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك. |
|---|---|---|
| الدرجة الإجمالية | 3.9 | 4.5 — الأفضل |
| مؤشر المجموعة | 93 من 100 | 90 من 100 |
| الأنسب لـ | المستثمرون الراغبون في حساب واحد شامل الخدماتمتداولو خيارات وعقود Eurex المستقبليةالمتداولون النشطون المحتاجون إلى مكتب تداول حقيقيأي شخص يُعطي الأولوية لحماية الودائعالعملاء الراغبون أيضًا في حساب جارٍ ألماني (Girokonto) | المتداولون النشطون والمحترفونالمستثمرون متعددو العملاتمتداولو الخيارات والعقود المستقبليةالتداول الخوارزمي وعبر واجهة البرمجة (API)منتقو الأسهم العالميون |
| التنظيم | BaFinECB | SECFCACBIASICMAS |
| تراخيص من الفئة الأولى | 2 | 5 — الأفضل |
| حماية المستثمرين | 100,000 € | 500,000 US$ — الأفضل |
| مجموعة مدرجة في البورصة | نعم | نعم |
| ترخيص مصرفي | نعم | لا |
| حسابات عملاء منفصلة | نعم | نعم |
| الحماية من الرصيد السالب | نعم | نعم |
| بيانات مالية مدقَّقة | نعم | نعم |
| إجراءات رقابية مُعلَنة | 1 | 2 |
| التأسيس | 1994 | 1977 |
| المقر الرئيسي | Quickborn, DE | Greenwich, Connecticut, US |
| الرسوم | 2.9 | 4.9 — الأفضل |
| الأمان والتنظيم | 4.6 | 4.8 — الأفضل |
| منصة التداول | 4.4 | 4.8 — الأفضل |
| مجموعة المنتجات | 4.6 | 5.0 — الأفضل |
| تطبيق الهاتف المحمول | 4.3 | 4.3 |
| الأبحاث | 4.2 | 4.4 — الأفضل |
| دعم العملاء | 2.4 | 3.2 — الأفضل |
| الإيداع والسحب | 4.0 | 4.0 |
| فتح الحساب | 4.0 — الأفضل | 3.5 |
| التعليم | 4.0 | 4.0 |
| أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR | 17.40 € | 2.50 € — الأفضل |
| الحد الأدنى للإيداع | لا يوجد | لا يوجد |
| الأسهم (لكل أمر) | 4.90 € + 0.25 % | 0.05 % — الأفضل |
| الأسهم الأمريكية | 7.90 € + 0.25 % | 0.0035 US$/سهم — الأفضل |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | 4.90 € + 0.25 % | 0.05 % — الأفضل |
| الخيارات | 1.50 € | 0.65 US$ — الأفضل |
| العقود الآجلة | 4.50 € | 0.85 US$ — الأفضل |
| العملات المشفرة | غير مُقدَّم | غير متاح |
| السندات (أمر) | 4.90 € + 0.25 % | غير متاح |
| الصناديق (أمر) | 4.90 € + 0.25 % | غير متاح |
| فارق سعر EUR/USD | غير متاح | 0.1 نقطة (pips) |
| سبريد عقود الفروقات على المؤشرات | غير متاح | غير متاح |
| تحويل العملات | 1 % | 0.002 % — الأفضل |
| رسوم عدم النشاط | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم الحفظ | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم السحب | مجاني — الأفضل | 1 € |
| رسوم الإيداع | مجاني | مجاني |
| تمويل التبييت | غير متاح | غير متاح |
| رسوم أخرى |
|
|
| فئات الأصول (من أصل 14) | 10 | 12 — الأفضل |
| البورصات | غير متاح | 160 |
| الأسهم | نعم | نعم |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | نعم | نعم |
| الخيارات | نعم | نعم |
| العقود الآجلة | نعم | نعم |
| الفوركس | لا | نعم |
| عقود الفروقات (CFDs) | نعم | نعم |
| العملات المشفرة | لا | نعم |
| السندات | نعم | نعم |
| الصناديق | نعم | نعم |
| السلع | نعم | نعم |
| المؤشرات | نعم | نعم |
| الوارانت (Warrants) | نعم | نعم |
| المراهنة على فروق الأسعار (Spread betting) | لا | لا |
| التداول الاجتماعي | لا | لا |
| المنصات | comdirect web (Persönlicher Bereich)ProTradercomdirect Appcomdirect trading AppCFD Trader and CFD AppO&F-TraderREST APIstock3, TraderFox and Quant4you | Trader Workstation (TWS)IBKR DesktopClient PortalIBKR MobileIBKR GlobalTraderTWS API / Web API / FIXTradingView and other third-party front ends |
| حساب تجريبي | نعم | نعم |
| الأسهم الجزئية | نعم | نعم |
| الحد الأقصى للرافعة المالية | 1:30 | 1:30 · Pro 1:200 |
| فتح الحساب | عبر الإنترنت بالكامل خلال دقائق قليلة مع التحقق من الهوية وتفعيل photoTAN؛ حساب Eurex O&F طلب ورقي منفصل | بالكامل عبر الإنترنت؛ عادة 1–3 أيام عمل، وأطول إذا تطلبت المستندات مراجعة يدوية |
| أنواع الحسابات | comdirect DepotPure DepotJunior DepotZweit-DepotCFD-KontoO&F-Kontocominvest | IBKR ProIBKR LiteMargin account |
| طرق الدفع | تحويل مصرفيSEPA | تحويل مصرفيSEPAشيك |
| عملات الحساب | EUR | USDEURGBPCHFAUDCADJPYHKDSGDSEK+8 |
| مدة الإيداع | تحويل SEPA ائتماني، عادة في نفس اليوم إلى 1 يوم عمل؛ فوري عند التحويل من حساب Girokonto لدى comdirect | SEPA 1–2 يوم عمل؛ الحوالة الدولية 1–4 أيام عمل |
| مدة السحب | 1–2 يوم عمل إلى الحساب المرجعي | 1–3 أيام عمل |
| عمليات سحب مجانية | غير متاح | 2/شهريًا |
| اللغات | الألمانية | الإنجليزيةالألمانيةالفرنسيةالإسبانيةالإيطاليةالهولنديةالبرتغاليةالروسيةالصينيةاليابانية+1 |
| القنوات | الهاتفالبريد الإلكترونيالدردشة المباشرة | الهاتفالبريد الإلكترونيالدردشة المباشرةنظام التذاكر |
| أوقات التوفر | 24/7 عبر الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة الحية؛ يعمل مكتب عقود الفروقات (CFD) من الاثنين إلى الجمعة 08:00–22:00، السبت 10:00–18:00 والأحد 12:00–20:00 | 24/5، من مساء الأحد إلى مساء الجمعة بتوقيت الولايات المتحدة |
نقاط القوة والضعف جنبًا إلى جنب
تقييم تحريري يستند إلى البيانات المسجَّلة.
comdirect
واحد من أشمل وسطاء التداول عبر الإنترنت في ألمانيا - كل منتج، وكل منصة، وقائمة أسعار تتناسب مع ذلك.
الإيجابيات
- أوسع نطاق منتجات بين الوسطاء الألمان الثلاثة الراسخين: الأسهم، وصناديق ETF، والصناديق الاستثمارية، والسندات، والشهادات، وصكوك الخيار (warrants)، وعقود الفروقات (CFD)، وخيارات وعقود Eurex المستقبلية المباشرة، كلها ضمن حساب أوراق مالية واحد
- مجموعة منصات ممتازة - ProTrader للتداول في الوقت الفعلي عبر شاشات متعددة، وO&F-Trader المزود بمحاكي للهامش، وCFD Trader مع حساب تجريبي مجاني، إضافة إلى واجهة برمجة التطبيقات (REST API) موثّقة وتكاملات مع stock3 وTraderFox وQuant4you
- تقف Commerzbank AG خلف الأموال النقدية: تغطية EdB الإلزامية بقيمة EUR 100,000 إضافة إلى صندوق BdB Einlagensicherungsfonds الطوعي الذي يحمي الأفراد حتى EUR 3 مليون، مع إشراف مباشر من ECB بصفتها مؤسسة ذات أهمية جوهرية
- أصبح الحفظ الآن مجانيًا لحسابات الأوراق المالية المفتوحة اعتبارًا من 15 يوليو 2026، وكان حساب الأوراق المالية الثاني مجانيًا دائمًا
- تسعير رخيص لمشتقات Eurex: EUR 1.50 لكل عقد خيار على سهم فردي، وEUR 1.50 لعقد MicroDAX المستقبلي، مع حد أدنى للتنفيذ قدره EUR 9.90 لكل منهما
- بسيط ضريبيًا بالكامل للمقيمين في ألمانيا - خصم تلقائي لضريبة Abgeltungsteuer، وFreistellungsauftrag، وأرصدة لمقاصة الخسائر، وشهادات ضريبية سنوية مجانية
- يتوفر Pure Depot بسعر EUR 1.00 للمستثمرين الذين يحتاجون فقط إلى gettex وخطط الادخار، ويكافئ خصم Viel-Trader بنسبة 15% من ينفذ 125 صفقة أو أكثر كل نصف عام
السلبيات
- العمولات القياسية من بين الأعلى في السوق: EUR 4.90 بالإضافة إلى 0.25% من قيمة الأمر، بحد أدنى EUR 9.90 وحد أقصى EUR 59.90، إضافة إلى رسم منصة تنفيذ قدره EUR 2.50 - أي نحو أربعة أضعاف ما تتقاضاه flatex على أمر بقيمة EUR 10,000
- تكلف خطط الادخار 1.50% من المبلغ المستثمر في كل تنفيذ. وعلى خطة ETF شهرية بقيمة EUR 500 يعني ذلك EUR 7.50 شهريًا، أو EUR 90 سنويًا، في حين لا تتقاضى كل من Consorsbank وflatex أي رسوم على الإطلاق
- خدمة العملاء هي الإخفاق الأبرز: تقييم 1.4 من 5 على Trustpilot عبر 4,117 مراجعة، تهيمن عليها شكاوى بشأن أوقات انتظار هاتفية طويلة للغاية وردود غير مفيدة، رغم وجود مكتب معلَن يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7)
- لا يُطبَّق سعر EUR 3.90 المعلَن لكل صفقة إلا على عملاء حسابات الأوراق المالية الجدد لمدة 36 شهرًا، وبعدها تعود التعرفة الكاملة - فالرقم الظاهر ليس السعر الذي ستدفعه فعليًا في النهاية
- حساب Pure Depot الرخيص مقيّد بشدة: gettex فقط، وبلا تداول خارج البورصة، وبلا مشتقات، وبلا اكتتابات عامة أولية، وبلا ProTrader، وبلا ائتمان بضمان الأوراق المالية (securities credit)، وبلا حساب أوراق مالية مشترك أو ثانٍ
- لا توجد عملات مشفرة فورية (spot) ولا محفظة - إذ يقتصر التعرض على شهادات العملات المشفرة وETNs، وتُسوّى الصفقات الأجنبية بأسعار الصرف المرجعية لدى Commerzbank بدلاً من علاوة نسبية منشورة؛ ويقدّر إفصاح التكاليف الخاص بـ comdirect نفسها تكلفة تحويل العملة بنسبة 1%
الأنسب لـ
Interactive Brokers
أرخص طريق جاد إلى ما يكاد يكون كل سوق على وجه الأرض - إن كنت قادرًا على تحمّل منحنى التعلّم.
الإيجابيات
- أسهم أمريكية ابتداءً من USD 0.0035 لكل سهم في خطة Tiered، بحد أدنى USD 0.35 لكل أمر وسقف 1% من قيمة الصفقة
- تحويل عملة بسعر 0.20 نقطة أساس (بحد أدنى USD 2) - أرخص بمقدار رتبة كاملة من نسبة 0.25%-1.5% التي يفرضها معظم الوسطاء الأوروبيين
- نحو 160 وجهة سوقية في 36 دولة من حساب واحد متعدد العملات، مع 28 عملة تسوية
- لا رسوم خمول منذ عام 2021، إضافة إلى عدم وجود رسوم حفظ أو رسوم منصة
- تقدّم Trader Workstation أكثر من 100 نوع أمر، إضافة إلى واجهة برمجة تطبيقات (API) ناضجة من نوع Python/Java/REST يستخدمها على نطاق واسع متداولو الخوارزميات من الأفراد
- شركة أم مدرجة في Nasdaq (IBKR) تنشر بياناتها المالية الفصلية، ورأس مال حقوق ملكية يبلغ نحو USD 21 مليار
- تراخيص من الدرجة الأولى في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وأيرلندا وأستراليا وسنغافورة وهونغ كونغ، مع تعويض للمستثمرين مُفصَح عنه لكل كيان على حدة
- يعكس حساب التداول الوهمي (paper trading) المنصة الحية، بما في ذلك واجهة البرمجة (API) الكاملة
السلبيات
- دعم العملاء هو الشكوى الأكثر شيوعًا: كثير من الطلبات تمر عبر نظام التذاكر، وكثيرًا ما تشير المراجعات العامة (مثلًا على Trustpilot) إلى بطء الردود والإجابات النمطية الجاهزة
- تمتلك Trader Workstation منحنى تعلّم شديد الانحدار فعلاً؛ فالجلسة الأولى تبعث على الرهبة حتى للمتداولين ذوي الخبرة
- جدول الرسوم معقّد: فالاختيار بين Fixed وTiered، ورسوم البورصة المُمرَّرة مباشرة، والحدود الدنيا الخاصة بكل بورصة، تجعل التنبؤ بالتكلفة أصعب مما ينبغي
- بيانات السوق اللحظية اشتراك مدفوع لكل بورصة على حدة، لذا فإن العمولات المعلَنة تقلّل من التكلفة الشهرية الحقيقية للمتداولين النشطين
- فتح الحساب أطول ويتطلب مستندات أكثر مقارنة بالوسطاء المعتمدين أساسًا على التطبيقات، والتنقل في الموقع الإلكتروني ضعيف
- التداول الفوري للعملات الرقمية متاح فقط لعملاء الولايات المتحدة عبر ترتيب منفصل؛ أما عملاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) فيحصلون بدلاً من ذلك على عقود مستقبلية ومنتجات متداولة في البورصة
الأنسب لـ
افتحوا حسابًا لدى أيٍّ منهما
الحساب التجريبي لا يكلّف شيئًا ويجيب عن سؤال المنصة خلال عشر دقائق.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
مزيد من المقارنات
بدائل غالبًا ما تُقارَن إلى جانب هذين الوسيطين.
