Revolut Invest مقابل Trading 212 — أي وسيط أفضل؟

الإيجابيات

• أسرع فتح حساب بين كل الوسطاء الذين نغطيهم: ست خطوات داخل التطبيق، وبلا حد أدنى للإيداع، والتحقق خلال نحو يوم عمل واحد
• صفقات مجانية ضمن حصة الخطة - 1 شهريًا في خطة Standard المجانية، وحتى 10 في خطتي Metal وUltra
• بلا رسوم حفظ، وبلا رسوم خمول، وبلا رسوم سحب على حساب الاستثمار
• أسهم كسرية بمبالغ صغيرة، بحيث تشتري EUR 50 شريحة من أي سهم أمريكي مغطى
• تمويل مجاني وفوري عبر البطاقة أو Apple Pay أو Google Pay، مع سحوبات مصرفية خلال نحو يوم عمل واحد
• تدفع فائدة على النقد غير المستثمر بعملات USD وEUR وGBP، متدرجة حسب الخطة ومصنَّفة فوق المتوسط مقارنةً بأكثر من 100 وسيط
• تقف تراخيص مصرفية في المملكة المتحدة وليتوانيا خلف المجموعة، إلى جانب إشراف FCA وبنك ليتوانيا المركزي
• الحد الأدنى لرسم البلد هو EUR 1 فقط في ألمانيا وGBP 0.01 تحت الكيان البريطاني، وأوامر شراء ETP المتكررة معفاة منه

السلبيات

• أضيق مجموعة منتجات بين كل الوسطاء الذين نغطيهم: نحو 1,500 سهم أمريكي، وثلاثة أسواق أسهم، وبلا خيارات أو عقود مستقبلية أو صناديق استثمار مشترك
• فوق الحصة المجانية، يكلّف كل أمر على الأقل الحد الأدنى لرسم البلد البالغ EUR 1، بحيث تدفع عملية شراء بقيمة EUR 200 نسبة 0.5% رغم ذلك
• التداول مقوَّم بعملة USD، وبمجرد استنفاد حصة الصرف الشهرية (EUR 1,000 في خطة Standard) يكلّف التحويل 0.5%، إضافة إلى 1% أخرى في عطلة نهاية الأسبوع
• حصلت خدمة العملاء على تقييم 1.1 من 5 في اختبارات مستقلة - بلا قناة بريد إلكتروني، وقوائم هاتفية مسجَّلة مسبقًا، ودردشة بطيئة
• بلا حساب تجريبي، وبلا تعليم منظَّم، وبحث أساسي فقط داخل التطبيق؛ التعليم مصنَّف بتقييم 1.0 من 5
• انتقل عملاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية من ضمان إيداع قدره EUR 100,000 إلى تعويض مستثمر قدره EUR 22,000 إضافة إلى مجمّع SIPC مشترك

الإيجابيات

• من أقل التكاليف الإجمالية بين وسطاء أوروبا السائدين لمستثمري الشراء والاحتفاظ: لا عمولة، ولا رسم حفظ، ولا رسم خمول، وسحوبات مجانية دون حد أدنى، ورسم تحويل عملات (FX) بنسبة 0.15%.
• أكثر من 13,000 سهم وصندوق ETF عالمي عبر LSE وXetra وGettex وNYSE وNasdaq وEuronext Amsterdam، وكلها متاحة بشكل كسري ابتداءً من EUR 1 فقط.
• تتيح لك Pies وAutoInvest تحديد محفظة مستهدفة بأوزان معيّنة وضخّ مساهمات تدريجية فيها تلقائيًا - أتمتة حقيقية للمحفظة بدلاً من أمر متكرر لسهم واحد.
• حساب متعدد العملات حقيقي يشمل اثنتي عشرة عملة أو أكثر، منها GBP وEUR وUSD وCHF وPLN وSEK وNOK وDKK وCZK وHUF وCAD وAUD، بحيث يمكنك الاحتفاظ بالعملة التي تتداول بها وتجنّب التحويل كليًا.
• التحويلات المصرفية وجميع السحوبات مجانية دون حدود؛ وإيداعات البطاقة والمحفظة الإلكترونية مجانية حتى مبلغ تراكمي قدره GBP/EUR 2,000 قبل تطبيق رسم بنسبة 0.7%.
• يحصل عملاء Trading 212 Markets Ltd. في المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) على تغطية ICF بقيمة EUR 20,000، إضافة إلى تأمين إضافي يصل إلى EUR 1m عبر Lloyd's of London، بحسب إفصاح Trading 212 نفسها.
• خاضعة للرقابة في خمس ولايات قضائية - FCA برقم 609146، وCySEC برقم 398/21، وBaFin برقم 10109603، وASIC برقم 541122، وFSC البلغارية - وهو نطاق واسع بشكل غير معتاد بالنسبة إلى وسيط تطبيق خاص.
• التطبيق على الهاتف المحمول ممتاز فعلاً: وظائف حساب كاملة، وسريع، ويحتل باستمرار مرتبة بين أعلى تطبيقات الوساطة تقييمًا في المملكة المتحدة.

السلبيات

• البحث والتحليل هو الأضعف بين أي وسيط بهذا الحجم. لا يوجد أداة فرز (screener) ذات قيمة، ولا إجماع محلّلين، ولا بيانات أساسية تستحق الاسم، ولا أدوات تصدير - وستتخذ كل قرار باستخدام بيانات من مكان آخر.
• لا خيارات، ولا عقود آجلة، ولا سندات فردية، ولا صناديق استثمار مشتركة. العرض بأكمله يقتصر على الأسهم، وصناديق ETF، وعقود الفروقات (CFD)، والعملات المشفّرة الفورية؛ وأي شيء أكثر تنظيمًا يجب أن يكون لدى وسيط آخر.
• الدعم يقتصر على الدردشة والبريد الإلكتروني فقط، دون خط هاتفي لعملاء التجزئة. وبالنسبة إلى منصة تحتفظ بمعاش تقاعدي وحساب ISA، فإن غياب قناة صوتية يمثّل ثغرة حقيقية عندما يكون الوقت حرجًا.
• مملوكة ملكية خاصة، لذا لا يوجد تقرير ربع سنوي ولا رقابة سوقية عامة من النوع الذي تخضع له eToro وXTB بصفتهما شركتين مُدرجتين.
• يحمل سجل الحوكمة شائبتين ظاهرتين: حجب مشتريات GameStop لعملاء التجزئة في يناير 2021، ما أثار شكاوى لدى أمين المظالم المالي البريطاني (UK Financial Ombudsman)، وما ذُكر في تقارير عام 2026 من أنها سمحت لعملاء التجزئة في المملكة المتحدة بشراء سندات ETN للعملات المشفّرة بين أكتوبر 2025 ويناير 2026 قبل حصولها على تصريح FCA.
• تكاليف عقود الفروقات (CFD) أقل جاذبية بكثير من جانب الاستثمار - إذ يبلغ رسم تحويل العملات (FX) نحو 0.5% بدلاً من 0.15%، وتتراكم فائدة المبيت يوميًا على كل مركز برافعة مالية وتتركّب مع مرور الوقت.