مواجهة مباشرة
flatex مقابل Revolut Invest — أي وسيط أفضل؟
flatex أم Revolut Invest؟ الرسوم والتنظيم والمنصة وتشكيلة المنتجات في مقارنة جنبًا إلى جنب — مع خلاصة مستمدة من البيانات.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) والمنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة وتنطوي على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. يمكن أن تنخفض قيمة الاستثمارات. الأداء السابق ليس مؤشرًا على النتائج المستقبلية.
flatex
عمولة موحدة قدرها EUR 5.90 لكل أمر، وخطط ادخار مجانية لصناديق ETF، ورخصة مصرفية ألمانية — الوسيط القائم الذي ينافس فعلاً على السعر.
- الأسهم (لكل أمر)
- 5.90 €
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- 0.35 %
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
Revolut Invest
تبويب الاستثمار داخل تطبيق مصرفي تفتحه أصلاً يوميًا - سلس البداية، سريع التجاوز.
- الأسهم (لكل أمر)
- 0.25 %
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- 0.5 %
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
الخلاصة بالأرقام
أربعة محاور للقرار، مُستمَدّ كل منها من البيانات المسجَّلة.
في التقييم الإجمالي يتفوق flatex، بـ4.0 مقابل 3.2 من أصل 5. flatex هو الأرخص بين الاثنين: يكلّف أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR على الأسهم لديه 5.90 € مقابل 12.50 € لدى الآخر. يحقق Revolut Invest 80 مقابل 79 من أصل 100 في مؤشر المجموعة. تعتمد حماية حسابكم على كيانه القانوني. يغطي flatex نطاقًا أوسع بتوفير 9 من أصل 14 فئة أصول مقابل 7 لدى الآخر. في المنصة والتطبيق يتقدم flatex، بـ3.9 مقابل 3.8 من أصل 5. يعتمد اختيار الوسيط المناسب على أي من هذه المحاور يهمّ أكثر بالنسبة إلى نمط تداولكم.
- flatex
- 4.0 — الأفضل
- Revolut Invest
- 3.2
- flatex
- 5.90 € — الأفضل
- Revolut Invest
- 12.50 €
- flatex
- 79 من 100
- Revolut Invest
- 80 من 100
- flatex
- 9/14 — الأفضل
- Revolut Invest
- 7/14
- flatex
- 3.9 — الأفضل
- Revolut Invest
- 3.8
قارن بين الوسطاء جنبًا إلى جنب
حتى أربعة وسطاء في آن واحد — كل صف نقطة قرار.
البيانات بتاريخ: 30 أغسطس 2026
| المعيار | flatex 4.0 تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك. | زيارة الوسيط تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك. |
|---|---|---|
| الدرجة الإجمالية | 4.0 — الأفضل | 3.2 |
| مؤشر المجموعة | 79 من 100 | 80 من 100 |
| الأنسب لـ | الأوامر الفردية المتوسطة والكبيرةمستثمرو خطط ادخار صناديق ETFالمستثمرون الألمان والنمساويون المهتمّون بالتكلفةالعملات الرقمية الفورية (spot) داخل مصرف خاضع للتنظيممحافظ الشراء والاحتفاظ التي تبقى مستثمرة بالكامل | عملاء Revolut الحاليونالمستثمرون لأول مرةالمشتريات الكسرية الصغيرةالاستثمار عبر الجوال فقطالفائدة على النقد الخامل |
| التنظيم | BaFin | FCABank of Lithuania |
| تراخيص من الفئة الأولى | 1 | 1 |
| حماية المستثمرين | 100,000 € — الأفضل | 85,000 UK£ |
| مجموعة مدرجة في البورصة | نعم | لا |
| ترخيص مصرفي | نعم | نعم |
| حسابات عملاء منفصلة | نعم | نعم |
| الحماية من الرصيد السالب | نعم | نعم |
| بيانات مالية مدقَّقة | نعم | نعم |
| إجراءات رقابية مُعلَنة | 3 | لا يوجد |
| التأسيس | 2006 | 2015 |
| المقر الرئيسي | Frankfurt am Main, DE | Vilnius, LT |
| الرسوم | 4.3 — الأفضل | 3.4 |
| الأمان والتنظيم | 4.2 — الأفضل | 3.6 |
| منصة التداول | 3.8 — الأفضل | 3.2 |
| مجموعة المنتجات | 4.0 — الأفضل | 2.4 |
| تطبيق الهاتف المحمول | 3.9 | 4.4 — الأفضل |
| الأبحاث | 3.3 — الأفضل | 1.8 |
| دعم العملاء | 3.6 — الأفضل | 1.6 |
| الإيداع والسحب | 3.6 | 4.5 — الأفضل |
| فتح الحساب | 4.3 | 4.8 — الأفضل |
| التعليم | 3.6 — الأفضل | 1.3 |
| أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR | 5.90 € — الأفضل | 12.50 € |
| الحد الأدنى للإيداع | لا يوجد | لا يوجد |
| الأسهم (لكل أمر) | 5.90 € — الأفضل | 0.25 % |
| الأسهم الأمريكية | 5.90 € — الأفضل | 0.25 % |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | 5.90 € — الأفضل | 0.25 % |
| الخيارات | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العقود الآجلة | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العملات المشفرة | 0.6 % — الأفضل | 1.49 % |
| السندات (أمر) | 5.90 € | غير متاح |
| الصناديق (أمر) | 5.90 € | غير متاح |
| فارق سعر EUR/USD | غير متاح | غير متاح |
| سبريد عقود الفروقات على المؤشرات | غير متاح | 0.3 نقطة |
| تحويل العملات | 0.35 % — الأفضل | 0.5 % |
| رسوم عدم النشاط | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم الحفظ | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم السحب | مجاني | مجاني |
| رسوم الإيداع | مجاني | مجاني |
| تمويل التبييت | غير متاح | غير متاح |
| رسوم أخرى |
|
|
| فئات الأصول (من أصل 14) | 9 — الأفضل | 7 |
| البورصات | 40 — الأفضل | 3 |
| الأسهم | نعم | نعم |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | نعم | نعم |
| الخيارات | لا | لا |
| العقود الآجلة | لا | لا |
| الفوركس | لا | لا |
| عقود الفروقات (CFDs) | نعم | نعم |
| العملات المشفرة | نعم | نعم |
| السندات | نعم | نعم |
| الصناديق | نعم | لا |
| السلع | نعم | نعم |
| المؤشرات | نعم | نعم |
| الوارانت (Warrants) | نعم | لا |
| المراهنة على فروق الأسعار (Spread betting) | لا | لا |
| التداول الاجتماعي | لا | لا |
| المنصات | flatex next (web)flatex next (mobile)flatex classicflatex trader 2.0stock3 | Revolut mobile app (iOS / Android)Revolut web appTrading Terminal (TradingView-powered) |
| حساب تجريبي | نعم | لا |
| الأسهم الجزئية | نعم | نعم |
| الحد الأقصى للرافعة المالية | 1:30 | تداول الأسهم النقدية وصناديق المؤشرات المتداولة (ETF) والسندات بلا رافعة مالية. |
| فتح الحساب | عبر الإنترنت بالكامل بتحقق فيديو أو هوية إلكترونية eID؛ تعلن flatex عن فتح الحساب في نحو خمس دقائق | دقائق داخل تطبيق Revolut؛ عادة يكتمل التحقق خلال يوم عمل واحد |
| أنواع الحسابات | flatex DepotGemeinschaftsdepotKinderdepotAltersvorsorgedepotCFD-KontoFremdwährungskonto | StandardPlusPremiumMetalUltra |
| طرق الدفع | تحويل مصرفيSEPA | تحويل مصرفيSEPASEPA Instantبطاقة خصم مباشربطاقة ائتمانApple PayGoogle Pay |
| عملات الحساب | EURUSDGBPCHFCADAUDJPYSEKNOKDKK+2 | EURUSDGBPCHFPLNSEKNOKDKKCZKHUF |
| مدة الإيداع | تحويل ائتماني SEPA، عادةً 1–2 يوم عمل | فوري من رصيد Revolut، بالبطاقة أو عبر Apple/Google Pay |
| مدة السحب | 1–2 يوم عمل إلى الحساب المرجعي المسجَّل | نحو 1 يوم عمل إلى حساب بنكي خارجي |
| عمليات سحب مجانية | غير متاح | غير متاح |
| اللغات | الألمانية | الإنجليزيةالألمانيةالفرنسيةالإسبانيةالإيطاليةالبرتغاليةالهولنديةالبولنديةالرومانيةالليتوانية+2 |
| القنوات | الهاتفالبريد الإلكترونينظام التذاكر | الدردشة المباشرةالهاتفنظام التذاكر |
| أوقات التوفر | دعم هاتفي وبريد إلكتروني في أيام الأسبوع؛ لا تنشر flatex ساعات خدمة ثابتة في صفحة الاتصال العامة | دردشة داخل التطبيق وروبوت محادثة 24/7 |
نقاط القوة والضعف جنبًا إلى جنب
تقييم تحريري يستند إلى البيانات المسجَّلة.
flatex
عمولة موحدة قدرها EUR 5.90 لكل أمر، وخطط ادخار مجانية لصناديق ETF، ورخصة مصرفية ألمانية — الوسيط القائم الذي ينافس فعلاً على السعر.
الإيجابيات
- عمولة موحدة قدرها EUR 5.90 على الأوامر الألمانية والأمريكية والكندية والأوامر الأجنبية الأخرى دون أي مكوّن نسبي حتى EUR 40,000 — فصفقة بقيمة EUR 10,000 تكلّف المبلغ نفسه الذي تكلّفه صفقة بقيمة EUR 1,000
- تُنفَّذ جميع خطط ادخار صناديق ETF والصناديق الاستثمارية بعمولة EUR 0.00 مع توفّر أكثر من 5,000 خطة ودون أي سقف لقسط الادخار
- لا رسوم حفظ، ولا رسوم حساب، ولا رسوم خمول، وتحويلات محفظة واردة وصادرة مجانية
- عملات رقمية حقيقية فورية (spot) في نحو 25 عملة بتكلفة إجمالية تتراوح بين 0.6%–0.7%، محتفَظ بها داخل المصرف الألماني الخاضع للتنظيم بدلاً من كونها ضمن غلاف ETN
- رخصة مصرفية ألمانية كاملة تحت إشراف BaFin وBundesbank، مع شركة أم مُدرجة في مؤشر MDAX (flatexDEGIRO SE، برمز التداول FTK) تنشر حسابات مدقَّقة وتحتفظ بأكثر من EUR 100 مليار من الأوراق المالية للعملاء تحت الحفظ
- بسيط ضريبيًا في كلا السوقين اللذين يخدمهما: اقتطاع تلقائي لضريبة Abgeltungsteuer الألمانية، وتسوية تلقائية لضريبة KESt النمساوية بنسبة 27.5% على flatex.at
- حسابات فرعية مجانية بعملات أجنبية، بحيث يمكن الاحتفاظ بعائدات USD أو CHF بدلاً من تحويلها في كل مرة عبر فرق سعر
- انضمام سريع — تُعلن flatex عن فتح حساب رقمي بالكامل خلال خمس دقائق، ولا يُشترط أي حد أدنى للإيداع
السلبيات
- فائدة دائنة سنوية 0.00% على أرصدة النقد. يدفع المنافسون ما بين 1%–1.75% على حساب التسوية أو الحساب تحت الطلب، بحيث يتنازل المستثمر الذي يحتفظ بمبلغ EUR 20,000 نقدًا عن EUR 200–350 سنويًا لا تظهر أبدًا في أي جدول رسوم
- يكلّف تحويل العملات هامشًا مطلقًا قدره USD 0.0040 لكل يورو — أي نحو 0.35% — وهو أسوأ من هامش USD 0.0030 المعلَن لدى Consorsbank، وأسوأ بكثير من وسيط متخصص في العملات المتعددة
- لا يوجد على الإطلاق تداول لخيارات وعقود آجلة على Eurex أو في السوق الأمريكية. الشهادات (certificates) وعقود الإسقاط (knock-outs) وعقود الفروقات (CFD) من Société Générale هي الأدوات الوحيدة المدعومة بالرافعة المالية المتاحة
- أسعار السوق اللحظية مقنَّنة بحصص: 25 استعلامًا مجانيًا شهريًا بالإضافة إلى 10 لكل أمر منفَّذ، ثم EUR 0.01 لكل استعلام إضافي، وتكلّف منصة flatex trader 2.0 الاحترافية ما بين EUR 15–39 شهريًا فوق ذلك
- الحد الأدنى البالغ EUR 5.90 يجعل flatex مكلفًا للأوامر الصغيرة — فعملية شراء بقيمة EUR 300 تدفع نحو 2% كعمولة قبل تكاليف البورصة، في حين يتقاضى وسيط رقمي (نيوبروكر) بعمولة EUR 1 نسبة 0.3%
- الوصول المباشر إلى الأسواق الأجنبية محدود: الولايات المتحدة، وكندا، وEuronext، وفيينا، وزيورخ، وميلانو (بيع فقط). ولا يوجد وصول مباشر إلى لندن أو طوكيو أو هونغ كونغ أو الأسواق الشمالية (Nordic)، وتكلّف خطط ادخار الأسهم 1.00% من قسط الادخار
الأنسب لـ
Revolut Invest
تبويب الاستثمار داخل تطبيق مصرفي تفتحه أصلاً يوميًا - سلس البداية، سريع التجاوز.
الإيجابيات
- أسرع فتح حساب بين كل الوسطاء الذين نغطيهم: ست خطوات داخل التطبيق، وبلا حد أدنى للإيداع، والتحقق خلال نحو يوم عمل واحد
- صفقات مجانية ضمن حصة الخطة - 1 شهريًا في خطة Standard المجانية، وحتى 10 في خطتي Metal وUltra
- بلا رسوم حفظ، وبلا رسوم خمول، وبلا رسوم سحب على حساب الاستثمار
- أسهم كسرية بمبالغ صغيرة، بحيث تشتري EUR 50 شريحة من أي سهم أمريكي مغطى
- تمويل مجاني وفوري عبر البطاقة أو Apple Pay أو Google Pay، مع سحوبات مصرفية خلال نحو يوم عمل واحد
- تدفع فائدة على النقد غير المستثمر بعملات USD وEUR وGBP، متدرجة حسب الخطة ومصنَّفة فوق المتوسط مقارنةً بأكثر من 100 وسيط
- تقف تراخيص مصرفية في المملكة المتحدة وليتوانيا خلف المجموعة، إلى جانب إشراف FCA وبنك ليتوانيا المركزي
- الحد الأدنى لرسم البلد هو EUR 1 فقط في ألمانيا وGBP 0.01 تحت الكيان البريطاني، وأوامر شراء ETP المتكررة معفاة منه
السلبيات
- أضيق مجموعة منتجات بين كل الوسطاء الذين نغطيهم: نحو 1,500 سهم أمريكي، وثلاثة أسواق أسهم، وبلا خيارات أو عقود مستقبلية أو صناديق استثمار مشترك
- فوق الحصة المجانية، يكلّف كل أمر على الأقل الحد الأدنى لرسم البلد البالغ EUR 1، بحيث تدفع عملية شراء بقيمة EUR 200 نسبة 0.5% رغم ذلك
- التداول مقوَّم بعملة USD، وبمجرد استنفاد حصة الصرف الشهرية (EUR 1,000 في خطة Standard) يكلّف التحويل 0.5%، إضافة إلى 1% أخرى في عطلة نهاية الأسبوع
- حصلت خدمة العملاء على تقييم 1.1 من 5 في اختبارات مستقلة - بلا قناة بريد إلكتروني، وقوائم هاتفية مسجَّلة مسبقًا، ودردشة بطيئة
- بلا حساب تجريبي، وبلا تعليم منظَّم، وبحث أساسي فقط داخل التطبيق؛ التعليم مصنَّف بتقييم 1.0 من 5
- انتقل عملاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية من ضمان إيداع قدره EUR 100,000 إلى تعويض مستثمر قدره EUR 22,000 إضافة إلى مجمّع SIPC مشترك
الأنسب لـ
افتحوا حسابًا لدى أيٍّ منهما
الحساب التجريبي لا يكلّف شيئًا ويجيب عن سؤال المنصة خلال عشر دقائق.
تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
مزيد من المقارنات
بدائل غالبًا ما تُقارَن إلى جانب هذين الوسيطين.
