AJ Bell vs interactive investor — který broker je lepší?

Výhody

• Poplatek za úschovu akcií, ETF a investičních trustů omezený na 3,50 GBP měsíčně v účtu Dealing a ISA a 10 GBP měsíčně v SIPP — tedy 42 GBP, respektive 120 GBP ročně
• Online obchodování s fondy za 1,50 GBP patří mezi nejlevnější ze všech britských platforem a pravidelné měsíční investování je zdarma od 25 GBP
• Obchodování s akciemi za 5,00 GBP, klesající na 3,50 GBP v kterémkoli měsíci následujícím po měsíci s 10 nebo více obchody s akciemi
• Kótována na Londýnské burze cenných papírů pod zkratkou AJB jako součást indexu FTSE 250, se zveřejněnými auditovanými účetními závěrkami a regulací FCA
• Which? Recommended Provider osm let po sobě, od roku 2019 do roku 2026 — jediný investiční poskytovatel, který takové řady dosáhl
• Zákaznická podpora sedm dní v týdnu: telefon 08:00–19:00 ve všední dny a 10:00–14:00 o víkendech, plus živý chat a zabezpečená zpráva
• Bezplatné převody dovnitř i ven, bezplatné výběry, bezplatné držení hotovosti s vyplácenými úroky a žádný poplatek za neaktivitu
• 24 mezinárodních trhů a bohatá nabídka — více než 4 000 fondů, více než 3 500 ETF, více než 400 investičních trustů, dluhopisy, gilty, ETC a warranty

Nevýhody

• Poplatek za úschovu fondů ve výši 0,25 % je bez stropu až do 250 000 GBP, takže fondové portfolio ve výši 200 000 GBP platí 500 GBP ročně tam, kde platforma s paušálním poplatkem účtuje méně než 100 GBP
• Směna měn začíná na 0,75 % z prvních 10 000 GBP obchodu, s dalšími 0,5 % strhávanými při konverzi zahraničních dividend do liber šterlinků
• Šest z 24 mezinárodních trhů — Austrálie, Hongkong, Japonsko, Nový Zéland, Singapur a Jihoafrická republika — je dostupných jen telefonicky s minimálním pokynem 10 000 GBP, což je fakticky staví mimo dosah většiny retailových portfolií
• Žádné opce, futures, spread betting, CFD, přímé kryptoměny ani zlomkové akcie, a žádný demo účet pro předchozí otestování platformy
• Interní analýzy jsou slabší než u Hargreaves Lansdown: seznam oblíbených fondů a obsah Shares Magazine namísto plnohodnotného analytického týmu s písemným pokrytím jednotlivých pozic
• Jedinou hotovostní měnou je libra šterlinků, takže obchod tam a zpět u americké akcie prochází FX spreadem dvakrát, bez možnosti mezi obchody držet dolary

Výhody

• Paušální měsíční předplatné místo procenta z aktiv — 71,88 GBP ročně u plánu Core pokrývá portfolio ve výši 100 000 GBP, oproti 250–350 GBP u procentních konkurentů
• 3,99 GBP za obchod s britskou nebo americkou akcií v plánech Core a Plus, 2,99 GBP v plánu Premium, s jedním nebo dvěma bezplatnými kredity na obchody zahrnutými ve vyšších plánech
• Trading Account, Stocks and Shares ISA i SIPP jsou všechny kryty stejným předplatným, přičemž poplatek za správu penze je již zahrnut v ceně a za výběry z penze se nic neúčtuje
• Hotovost lze držet v GBP, EUR a USD s úrokem vypláceným ze všech tří měn, takže obchod s americkou akcií tam a zpět nemusí procházet FX spreadem dvakrát
• Bezplatné pravidelné měsíční investování od 25 GBP u každého plánu a bezplatné převody dovnitř i ven
• Více než 40 000 investičních možností na 17 světových trzích, včetně nabídky dluhopisů a giltů, která patří mezi lepší na britské retailové platformě
• Silný redakční výzkum: fondové výběry hodnocené Morningstar, vlastní výzkumné centrum ii a tržní komentáře od zkušeného týmu finanční žurnalistiky
• Kontaktní centrum se sídlem ve Spojeném království, s mezinárodním dealing deskem otevřeným do 21:00 kvůli americkým obchodním hodinám

Nevýhody

• Paušální poplatek je tvrdý na malé zůstatky — 71,88 GBP ročně je 1,44 % z portfolia ve výši 5 000 GBP, kde by procentní platforma účtovala méně než 20 GBP
• Plán Core je omezen na portfolio ve výši 100 000 GBP, takže překročení této hranice vynucuje přechod na Plus za 179,88 GBP ročně — nárůst o 150 %, vyvolaný růstem portfolia, a ne vaší vlastní volbou
• Reinvestice dividend stojí 99p za pozici v plánech Core a Plus, což potichu snižuje výhodu paušálního poplatku pro dividendové investory s mnoha malými pozicemi
• Řada vedlejších poplatků, které jiné britské platformy neúčtují: 5 GBP měsíčně pro nerezidenty Spojeného království, 2 GBP plus DPH měsíčně za listinné dokumenty, 25 GBP za neúspěšnou platbu, 30 GBP měsíčně za firemní a svěřenské účty
• Jen 17 světových trhů oproti 24 u AJ Bell, mezinárodní akcie mimo Spojené království a USA stojí 9,99 GBP za obchod v plánu Core, a nejsou zde žádné opce, futures, CFD, přímé kryptoměny, zlomkové akcie ani demo účet
• Podpora je jen ve všední dny, 07:45–17:30, bez pokrytí o víkendu — AJ Bell zvedá telefon i v sobotu a v neděli