Charles Schwab vs Freedom24 — který broker je lepší?

Výhody

• 0 USD provize na každém online pokynu na kótované americké akcie a ETF, bez omezení počtu kusů a bez omezení na proprietární fondy
• thinkorswim desktop, web i mobil jsou součástí zdarma — kompletní opční řetězce, thinkScript, backtesting a simulace paperMoney
• Opce za 0,65 USD za kontrakt, přičemž poplatek se promíjí u pokynů buy-to-close za 0,05 USD nebo méně
• Zhruba 7 700 podílových fondů bez transakčního poplatku v rámci Mutual Fund OneSource, plus nově emitované státní dluhopisy (Treasuries) v aukci za 0 USD
• Telefonní a chatová podpora 24/7 se zázemím téměř 400 fyzických poboček — u diskontního brokera nezvyklá kombinace
• Regulace SEC/FINRA s krytím SIPC a přidruženou bankou pojištěnou FDIC; mateřská společnost SCHW je kótovaná na NYSE a veřejně reportuje
• Schwab Global Account umožňuje online přístup na 12 zahraničních trhů v místní měně ze stejného přihlášení

Nevýhody

• Žádné spotové obchodování s kryptoměnami — pouze ETF, futures a akcie napojené na kryptoměny, což staví Schwab za Fidelity a výrazně za Robinhood
• Výchozí zametání nevyužité hotovosti (cash sweep) přináší téměř nic (0,01 % v době psaní tohoto textu); nevyužitou hotovost musíte ručně přesunout do fondu peněžního trhu
• Podílové fondy s transakčním poplatkem stojí až 49,95 USD za nákup, u některých rodin fondů se stropem 74,95 USD
• Sazby marže se pohybují u horní hranice amerického trhu — zhruba 11,8 % pod hranicí 25 000 USD, oproti středním jednociferným sazbám u Robinhood
• Zlomkové investování Stock Slices je omezeno na složky indexu S&P 500, takže nepokryje watchlist malých firem ani ADR
• Obchodování zahraničních akcií přes brokera stojí vyšší z částek 100 USD nebo 0,75 % z jistiny, což prodražuje příležitostné mezinárodní pokyny
• Směna měn přidává k provizi procentní poplatek: 1 % z jistiny za každou směnu pod 100 000 USD u Schwab Global Account, s postupným snižováním na 0,2 % od 1 000 000 USD — 100 USD při směně 10 000 USD. S výjimkou malých pokynů je poplatek za směnu vyšší než online provize. Mimo Global Account ceník společnosti Schwab připouští přirážku až 300 bazických bodů (3 %) u směn mezi USD a cizí měnou

Výhody

• Tarif Smart 2 EUR za pokyn plus 0,02 EUR za akcii vychází na zhruba 0,06 % u pokynu na 5 000 EUR za 50 akcií
• Americké opce za 0,65 USD za kontrakt jsou levnější než u většiny evropských brokerů a odpovídají americkým diskontním cenám
• Zhruba jeden milion obchodovatelných nástrojů napříč 15 obchodními místy, včetně 145 000 dluhopisů a hongkongských titulů
• Žádný poplatek za úschovu, žádný poplatek za vedení účtu a žádný poplatek za neaktivitu u žádného z retailových tarifů
• D-account denně úročí volnou hotovost, s benchmarkem EURIBOR u eur a SOFR u dolarů
• Mateřská společnost kótovaná na Nasdaq (FRHC) podává auditované účetní závěrky u SEC - více zveřejňování než nabízí většina soukromých evropských brokerů
• Bezplatný demo terminál před vložením prostředků, žádný minimální vklad a otevření účtu za méně než 15 minut

Nevýhody

• 7 EUR za bankovní výběr plus 0,65 % (minimálně 2 EUR/USD) u výběrů kartou - 1,4 % z výplaty 500 EUR
• Žádné zlomkové akcie, což vylučuje malé měsíční příspěvky do vysoce ceněných akcií
• Odchod se účtuje 100 EUR/USD za odchozí převod cenných papírů a 5 % z převáděné hodnoty (minimálně 100 EUR/USD), pokud byl majetek dodán přes MT599 během předchozích šesti měsíců - jednoznačně nejdražší položka v ceníku
• Regulace směrem ke klientovi je CySEC (stupeň 2) s odškodněním investorů 20 000 EUR, nikoli licence nejvyšší úrovně
• V červenci 2023 urovnala s CySEC případ AML za 50 000 EUR a mateřská společnost má spekulativní rating S&P
• Cenotvorba za akcii se prodraží u velkých počtů akcií: pokyn na 1 000 akcií stojí na plánu Smart 22 EUR