Fio banka

Fio bepreist jeden Markt einzeln, und massgeblich ist die Preisliste, die am 1. Juli 2026 in Kraft getreten ist. Elektronisch in e-Broker oder Smartbroker erteilte Orders kosten beim Erteilen und Stornieren nichts; bezahlt wird erst bei Ausführung. Telefonisch oder in der Filiale erteilte Orders tragen einen Zuschlag (CZK 100 in Prag, USD 2 in den USA, EUR 2 auf XETRA).

Die Tabelle zeigt die tschechische Preisliste. Slowakische Kunden der Niederlassung in Bratislava haben eine eigene Preisliste (gültig ab 19. Februar 2026) mit denselben Kommissionen für Prag, die USA und XETRA, deren Obergrenze für EasyClick-Orders bei RM-SYSTÉM liegt aber bei CZK 3.400.

Der Satz von 0,35 % in Prag und bei RM-SYSTÉM gilt laut Fio als Aktionssatz seit dem 30. November 2012 ohne Enddatum; der Standardsatz beträgt 0,40 %. Hinzu kommen Fremdgebühren aus dem Anhang zur Preisliste: Die Prager Börse verlangt bei den meisten Geschäften 0,04 % (mindestens CZK 10, höchstens CZK 4.000), RM-SYSTÉM führt 0,01 % mit einer Obergrenze von CZK 100, und US-Verkäufe tragen die SEC-Gebühr von 0,00206 %. US-Geschäfte an den Märkten OTC BB und Pink Sheet kosten zusätzlich USD 10, XETRA-Orders mit Ausführung am Frankfurter Parkett zusätzlich EUR 10.

Das DIP-Konto erhält den einzigen Sonderpreis: Eine XETRA-Order bis EUR 500 kostet EUR 1,98, womit ein monatlicher ETF-Kauf über einige hundert Euro bezahlbar wird. Ansonsten folgen DIP-Orders der normalen Preisliste.

Jenseits der Kommission gibt es keine Mindesteinzahlung und keine Gebühr auf den Depotwert, und die Verwahrung börsennotierter Instrumente in Fios Sammelkonten in Prag, in den USA und auf XETRA ist kostenlos. Eine Inaktivitätsgebühr haben wir in der Preisliste nicht gefunden. Spürbar werden dagegen der Währungsumtausch und die Gebühr auf Dividenden aus Instrumenten in Fios eigenem Register — dazu der nächste Abschnitt.

Für tschechische Anleger, die US- oder deutsche Aktien kaufen, ist die Kommission oft nicht der grösste Kostenpunkt. Fio tauscht Währungen zu eigenen Kursen: Ein Umtausch lässt sich in e-Broker erteilen, oder eine Order nennt die Kontowährung, sodass Fio am Valutatag genau den Abrechnungsbetrag umtauscht. Eine Umtauschmarge in Prozent veröffentlicht Fio nicht, und laut Umtauschseite läuft jeder Umtausch zu den Kursen, die e-Broker anzeigt; diese konnten wir ohne Konto nicht einsehen. Der Devisenkurszettel der Bank auf derselben Seite, gelesen um 16:34 am 2. November 2026, kaufte EUR rund 3,0 % unter dem EZB-Referenzkurs und verkaufte ihn rund 2,9 % darüber; bei USD lagen Ankauf und Verkauf rund 2,9 % unter und 3,0 % über dem ČNB-Kurs. Umtausche über USD 10.000 (oder den Gegenwert), erteilt zwischen 09:00 und 16:30, erhalten laut Fio deutlich bessere Kurse, die aber nicht veröffentlicht werden. Würde e-Broker eine Spanne dieser Grösse verwenden, kostete ein Kauf über USD 2.000 aus einem CZK-Guthaben rund USD 60 an Umtausch, weit mehr als die Kommission von USD 7,95. Wer bereits USD oder EUR besitzt, kann diese Guthaben auf dem Handelskonto halten, das Fio in CZK, EUR, USD, GBP, PLN und HUF führt, und so den Umtausch bei jedem Geschäft vermeiden; gegen das Wechselkursrisiko bietet Fio zudem einen Währungskredit an.

Dividenden und andere Barzahlungen aus Instrumenten in Fios eigenem Register kosten 0,20 % des Betrags plus Mehrwertsteuer; Kupons der eigenen Anleihen von Fio banka werden kostenlos gutgeschrieben. Eine Bestätigung der ausländischen Dividendensteuer für die tschechische Steuererklärung kostet CZK 360 je Emission, die Organisation einer Quellensteuer-Rückerstattung CZK 1.500 je Emission zuzüglich Gebühren des Zentralverwahrers.

Kleinere Posten: Echtzeitkurse sind für nicht professionelle Nutzer kostenlos, wenn sie im betreffenden Monat an diesem Markt handeln; sonst kostet ein bestellter und genutzter Datenstrom EUR 5 (Prag, gestreamt in Smartbroker), USD 6 (USA) oder EUR 8 (XETRA) im Monat. Der Übertrag von US- oder XETRA-Beständen zu einem anderen Broker kostet USD 25 oder EUR 25 je ISIN. Nicht börsennotierte Instrumente im Sammelkonto beim tschechischen Zentralverwahrer, wozu auch nur bei RM-SYSTÉM zugelassene Aktien zählen, kosten 0,04 % des Nennwerts im Jahr plus Mehrwertsteuer. Ein Auszug per Post kostet CZK 60; elektronische Auszüge sind kostenlos.

Fio banka, a.s. (Firmennummer 61858374, Na Florenci 2139/2, Prag 1) bezeichnet sich in ihren rechtlichen Hinweisen als Bank und Wertpapierhändler mit gültiger Lizenz der Tschechischen Nationalbank (ČNB). Die Gruppe begann 1993 als Wertpapierfirma; Fio, burzovní společnost erhielt am 5. Mai 2010 die Banklizenz und wurde zur Fio banka. Slowakische Kunden betreut Fio banka, a.s., pobočka zahraničnej banky in Bratislava, eine Niederlassung derselben Bank, die die ČNB und teilweise die Národná banka Slovenska als Aufsicht nennt. Das Online-Register der ČNB verlangt vor jeder Suche einen Captcha-Code; den Registereintrag selbst haben wir deshalb nicht gelesen. Der revidierte Geschäftsbericht 2025 nennt allerdings den Entscheid der ČNB vom 5. Mai 2010 (Az. 2010/4201/570) über die Erteilung der Banklizenz, und die ČNB-eigene Liste der Bankleitzahlen führt Fio banka, a.s. unter der Nummer 2010.

Es gelten zwei gesetzliche Sicherungssysteme, und die Unterscheidung zählt:

• Guthaben auf Konten auf Ihren Namen sind über die tschechische Einlagensicherung zu 100 % des Saldos bis zum Gegenwert von EUR 100.000 gedeckt, wie Fios Zinsübersicht festhält.
• Wertpapiere fallen unter den Garanční fond obchodníků s cennými papíry, der 90 % des Kundenvermögens ersetzt, das ein ausgefallener Händler nicht herausgeben kann, höchstens den Gegenwert von EUR 20.000. Die Wertpapiere liegen auf Ihren Namen oder in Sammelkonten getrennt von Fios eigenen Beständen; der Fonds ist also ein Auffangschutz und nicht der Hauptschutz.

Im DIP angelegtes Geld ist keine Bankeinlage und nicht von der Einlagensicherung gedeckt, worauf Fio auf seiner DIP-Seite selbst hinweist.

Fio ist nicht börsennotiert. Die Bank gehört zwei tschechischen Privatpersonen, Quartalsmeldungen an einen Kapitalmarkt gibt es also nicht; Fio veröffentlicht aber Geschäftsberichte, und den Abschluss 2025 hat PricewaterhouseCoopers Audit revidiert. Der Bericht 2025 nennt 1,6 Millionen Kunden, CZK 315 Milliarden Einlagen, eine Bilanzsumme von CZK 345 Milliarden und einen Reingewinn von CZK 6,5 Milliarden. Die ČNB steht in unserer Stufe 2, neben der polnischen KNF und der spanischen CNMV, eine Stufe unter Aufsichtsbehörden wie BaFin, AFM oder FCA. Kein Sicherungssystem nimmt Ihnen das Risiko ab, mit Anlagen Geld zu verlieren.

Fios wichtigstes Handelswerkzeug ist e-Broker, eine kostenlose Browser-Anwendung. Sie handelt den tschechischen, den US- und den deutschen Markt in Echtzeit und deckt Aktien, ETFs, Anleihen und weitere Wertpapiere ab, darunter die Zertifikate und Optionsscheine von Fios Derivate-Seite. Fio führt intelligente Ordertypen je Markt auf: Stop-Loss, Trailing Stop, Trailing Limit, Stepper, Iceberg und Bracket in Prag; Bracket, Fill-or-Kill, Immediate-or-Cancel und Stop-Loss auf XETRA; sowie Market, Limit, Stop-Loss Market und Limit, Market-on-Open und -Close, Limit-on-Open und -Close, All-or-Nothing, Fill-or-Kill und Bracket in den USA. Benachrichtigungen kommen kostenlos per E-Mail oder per SMS zu CZK 2,40 je Nachricht (EUR 0,10 für slowakische Kunden), und Orders werden mit SMS-Codes freigegeben. Die Anwendung enthält zudem Nachrichten, Analysen, technische und fundamentale Analyse und ein virtuelles Depot. Laut Fio hat e-Broker tschechische Zlatá-koruna-Auszeichnungen erhalten, darunter den ersten Platz bei der Zlatá koruna 2022; das Werkzeug ist funktional und informationsdicht, aber eine klassische Web-Anwendung und kein modernes Handelsterminal.

Fio Smartbroker ist die mobile App, laut Geschäftsbericht Ende 2025 in einer neuen Version gestartet. Sie deckt den tschechischen, den deutschen und den US-Markt ab, verwaltet alle Anlagekonten einschliesslich DIP, bietet Limit-, Market- und Stop-Loss-Orders sowie den verlängerten US-Handel und nutzt Fingerabdruck oder Gesichtserkennung für Anmeldung und Orderfreigabe. Fio-Fonds lassen sich in der App noch nicht kaufen; Fio kündigt das für eine spätere Version an. Die Store-Bewertungen waren am 2. November 2026 mittelmässig: 3,7 aus 42 Bewertungen im tschechischen App Store und 3,5 aus 102 bei Google Play.

Ein kostenloses Demokonto für e-Broker läuft nach einer kurzen Registrierung 30 Tage. Es arbeitet mit fiktiven Einbuchungen von Wertpapieren in ein virtuelles Depot statt mit einem simulierten Geldsaldo und eignet sich daher eher zum Kennenlernen der Anwendung als zum Durchspielen einer Strategie. Fio-Fonds lassen sich auch in Internetbanking und Smartbanking kaufen, den eigenen Apps der Bank. Eine öffentliche Handels-API haben wir nicht gefunden.

Fios Angebot ist um börsengehandelte Wertpapiere an vier Handelsplätzen gebaut und nicht um Derivate.

• Tschechische Aktien und Anleihen an der Prager Börse, deren Mitglied und Aktionär Fio ist, und bei RM-SYSTÉM, der auf Privatanleger ausgerichteten tschechischen Börse, die Fio banka gehört
• US-Aktien und -ETFs an NYSE und NASDAQ sowie an den Märkten OTC BB und Pink Sheet; als Partner für den US-Handel nennt Fio die Pershing LLC
• Deutsche Aktien und ETFs auf XETRA, wo Fio direktes Mitglied mit direktem Marktzugang ist; die Deutschland-Seite nennt über 1.000 Aktien und 3.000 ETF- und ETP-Instrumente, handelbar von 08:00 bis 22:00
• Anleihen, darunter die eigenen Anleihen von Fio banka bei RM-SYSTÉM, die ohne Fios Gebühr gehandelt werden
• Anlagezertifikate und Optionsscheine, die Derivate, die Fio heute aufführt
• Fio-Fonds von Fio investiční společnost, einer Tochter der Bank: ein globaler Aktienfonds, ein Fonds für tschechische Aktien und ein Immobilien-Teilfonds
• Wertpapierkredite und Leerverkäufe: Kredite kosten einen Basiszins von 8,50 % im Jahr in CZK, EUR und USD (Zinsübersicht gültig ab 1. Oktober 2026); Leerverkäufe funktionieren an der Prager Börse, in den USA sind sie ausgesetzt

Was fehlt: Wir haben keine börsengehandelten Optionen, keine Kryptowährungen, keine CFDs oder Spot-Forex und keine Bruchstücke gefunden. Ältere Fio-Seiten erwähnen noch US-Futures, die aktuelle Preisliste enthält aber keine Futures-Gebühren und die Derivate-Seite nur Zertifikate und Optionsscheine, und laut Fios slowakischer Preisliste wurde der Futures-Handel eingestellt. Der Handel in Warschau endete am 1. Dezember 2017, jener in Budapest am 1. November 2020.

Der Geschäftsbericht zeigt, wo die Kunden tatsächlich handeln: Fio vermittelte 2025 Kundengeschäfte über CZK 238 Milliarden, 20 % mehr als im Vorjahr; der grösste Teil ging an die US-Märkte, knapp gefolgt von den heimischen, und das Interesse an XETRA stieg um mehr als 60 %. Für tschechische Anleger liegt der praktische Nutzen in der Bündelung: Prager Dividendenaktien, US-Technologiewerte, XETRA-ETFs, ein DIP und das Girokonto unter einem Bank-Login.

Fio bietet das dlouhodobý investiční produkt (DIP) an, das steuerlich geförderte tschechische Langfristkonto, und es ist eines der stärksten lokalen Argumente für die Bank. Eigene Einzahlungen sind bis CZK 48.000 im Jahr von der Steuerbemessungsgrundlage abziehbar, was Fio für in Tschechien steuerlich Ansässige mit einer Steuerersparnis von bis zu CZK 7.200 beziffert; auch Arbeitgeber können einzahlen, und Fio nennt für Arbeitgeber einen Steuerabzug auf Beiträge bis CZK 50.000. Damit der Steuervorteil bleibt, muss das Geld 10 Jahre und bis zum Kalenderjahr, in dem Sie 60 werden, im Konto bleiben; wer früher abhebt, muss die Steuerentlastung laut Fios FAQ nachversteuern. Gehandelt werden darf im DIP uneingeschränkt. Fio verlangt nichts für Eröffnung und Führung und keine Gebühren auf den Depotwert; Orders folgen der normalen Preisliste, abgesehen vom XETRA-Tarif von EUR 1,98. Einzahlungen sind in CZK, EUR oder USD möglich (Arbeitgeberbeiträge nur in CZK), das DIP-Guthaben wird nicht verzinst, und ein DIP lässt sich von einem anderen Anbieter übertragen. Laut Fios FAQ steht das DIP Kunden über 18 Jahren offen, die in Tschechien steuerlich ansässig sind.

Einen Steuerabzug auf Kursgewinne durch Fio haben wir nicht gefunden: Laut Fios FAQ deklarieren Kunden ausländische Dividenden in ihrer eigenen Steuererklärung. Fio stellt jeden Januar eine DIP-Einzahlungsbestätigung in den Apps bereit und auf Anfrage eine Bestätigung der ausländischen Dividendensteuer für CZK 360 je Emission.

Kontoeröffnung. Bestehende Fio-Kunden ergänzen ein Handelskonto in Internetbanking oder Smartbanking. Neukunden eröffnen zuerst online ein kostenloses Girokonto, im Expressverfahren mit Bank iD, oder in einer Filiale mit Personalausweis oder Pass; Staatsangehörige von Ländern ausserhalb der EU bringen einen Pass und ein zweites Ausweisdokument mit. Vor der ersten Order ist ein Anlagefragebogen auszufüllen. Laut Fio kann der Anlage-Rahmenvertrag nicht auf dem Postweg geschlossen werden, und eine Aussage, dass Einwohner anderer Länder als Tschechien und der Slowakei aufgenommen werden, haben wir nicht gefunden.

Einzahlung. Geld gelangt per Überweisung (Bankleitzahl 2010) oder als Bargeld in CZK, USD oder EUR in einer Filiale auf das Handelskonto; unter dem neueren Rahmenvertrag sind Fio-Girokonten automatisch mit dem Handelskonto verbunden. Überträge vom Handelskonto auf eigene Fio-Konten sind in e-Broker sofort möglich und lassen sich von dort über Internetbanking weitersenden; direkte Überweisungen an eine andere Bank gehen nur an Konten, die als zugelassene Konten hinterlegt sind, was einen Filialbesuch erfordert. Ein- und Auszahlungsfristen veröffentlicht Fio nicht.

Fio bezeichnet seinen Analysedienst als kostenlos und umfassend: Börsennachrichten, Fachartikel, Analysen, Marktberichte, Übersichten zu Dividenden und Börsengängen sowie eine Aktienliste auf fio.cz, dazu Nachrichten, Analysen und Werkzeuge für technische und fundamentale Analyse in e-Broker. Für mehr zu ETF-Strategien verweist Fios ETF-Seite auf akcie.cz. Der Dienst richtet sich an Privatanleger im tschechischen und slowakischen Markt; zugekaufte Research-Pakete wie Analystenkonsensdaten, wie sie grosse internationale Broker anbieten, haben wir nicht gefunden.

Die Weiterbildung ist die stärkere Seite. Fios Škola investování, gemeinsam mit RM-SYSTÉM betrieben, veranstaltet kostenlose Abendseminare von 1,5 bis 2 Stunden für Einsteiger und Fortgeschrittene; der Geschäftsbericht zählt 89 Seminare in 19 Städten in Tschechien und der Slowakei im Jahr 2025. Die Themen reichen von den Grundlagen des Kapitalmarkts über ausländische Börsen bis zum kurzfristigen Handel mit Hebel. Das 30-tägige Demokonto und Ratgeber für Einsteiger runden das ab.

Der Support verbindet ein Filialnetz mit Telefon- und App-Kanälen. Fios Seiten sprechen je nach Seite von mehr als 70 oder mehr als 80 Filialen in Tschechien, dazu kommen Filialen in der Slowakei. Die Infolinie (+420 224 346 800) ist montags bis freitags von 09:00 bis 17:00 erreichbar; der Handelsdesk (+420 224 346 493) nimmt montags bis freitags von 08:45 bis 22:00 Orders von Kunden mit Telefonpasswort entgegen und deckt damit den grössten Teil der US-Sitzung ab. Autorisierte Nachrichten laufen über Fio servis in den Apps, daneben gibt es ein Kontaktformular und die Adresse fio@fio.cz. Der Support spricht Tschechisch, über fio.sk Slowakisch; beide Websites haben eine englische Fassung, eine Aussage zu englischsprachigem Support haben wir aber nicht gefunden.

Der Dienst Osobní makléř (persönlicher Makler) bietet ab einem Depot von CZK 6 Millionen Beratung gegen 20 % des Jahresgewinns; der Kunde bestätigt jedes vorgeschlagene Geschäft, indem er die Order selbst erteilt, meist telefonisch, und erhält eine Fassung von e-Broker, die das Depot zeigt, aber keine elektronischen Orders annimmt.