Fio banka vs flatex — welcher Broker ist besser?

Vorteile

• XETRA-Orders kosten EUR 3,95 bis zu einem Ordervolumen von EUR 1.400 (EUR 1,98 bis EUR 500 auf einem DIP-Konto), Handel in Deutschland von 08:00 bis 22:00
• Ein Konto für die Prager Börse, RM-SYSTÉM, NYSE, NASDAQ und XETRA, dazu Anleihen, Zertifikate, Optionsscheine und die hauseigenen Fonds
• Bietet das tschechische DIP an: bis CZK 48.000 im Jahr abziehbar, keine Gebühren für Eröffnung und Führung und keine Gebühren auf den Depotwert
• Fio banka, a.s. ist eine tschechische Bank und ein Wertpapierhändler mit Lizenz der ČNB laut ihren rechtlichen Hinweisen; Guthaben fallen unter die Einlagensicherung bis EUR 100.000, Wertpapiere unter den Garanční fond (90 % bis EUR 20.000)
• Keine Mindesteinzahlung und keine Verwahrgebühr auf börsennotierte Aktien und ETFs in Fios Sammelkonten
• Kostenloses e-Broker-Demokonto für 30 Tage und kostenlose Seminare der Škola investování (89 Seminare in 19 Städten im Jahr 2025)
• Filialen in ganz Tschechien und in der Slowakei sowie ein telefonischer Handelsdesk werktags bis 22:00
• Wertpapierkredite in CZK, EUR und USD und Leerverkäufe an der Prager Börse

Nachteile

• US-Orders kosten pauschal USD 7,95 oder USD 9,95 bei mehr als 100 Aktien — teuer für kleine US-Käufe
• Währungsumtausch zu Fios eigenen Kursen, die nur in e-Broker angezeigt werden; der Devisenkurszettel der Bank lag am 2. November 2026 rund 3 % beidseits des Referenzkurses, bessere Kurse erst über USD 10.000 zwischen 09:00 und 16:30
• Dividenden und andere Barzahlungen aus Instrumenten in Fios eigenem Register kosten 0,20 % plus Mehrwertsteuer
• Optionen, Bruchstücke und Kryptowährungen haben wir nicht gefunden, und laut Fios slowakischer Preisliste gibt es keinen Futures-Handel mehr; Leerverkäufe in den USA sind ausgesetzt
• Bedient nach unserer Recherche nur Tschechien und die Slowakei, Support auf Tschechisch und Slowakisch
• Fio Smartbroker kommt im tschechischen App Store auf 3,7 und bei Google Play auf 3,5 (2. November 2026), und Fio-Fonds lassen sich in der App noch nicht kaufen

Vorteile

• EUR 5,90 Pauschale auf deutsche, US-amerikanische, kanadische und weitere ausländische Orders, ohne prozentualen Anteil bis EUR 40.000 — ein Trade über EUR 10.000 kostet genauso viel wie einer über EUR 1.000
• Alle ETF- und Fondssparpläne werden zu EUR 0,00 Ordergebühr ausgeführt, bei über 5.000 verfügbaren Plänen und ohne Obergrenze für die Sparrate
• Keine Depotgebühr, keine Kontoführungsgebühr, keine Inaktivitätsgebühr und kostenlose Depotüberträge in beide Richtungen
• Echtes Spot-Krypto in rund 25 Coins zu 0,6%–0,7% all-in, gehandelt über die regulierte deutsche Bank und verwahrt beim BaFin-zugelassenen Kryptoverwahrer Tangany statt als ETN-Hülle
• Deutsche Vollbanklizenz unter Aufsicht von BaFin und Bundesbank, mit einer im MDAX notierten Muttergesellschaft (flatexDEGIRO SE, Kürzel FTK), die geprüfte Abschlüsse veröffentlicht und über EUR 100 Milliarden an Kundenwertpapieren verwahrt
• Steuerlich einfach in beiden bedienten Märkten: automatische Abführung der deutschen Abgeltungsteuer und automatische Abrechnung der österreichischen KESt zu 27,5% über flatex.at
• Kostenlose Fremdwährungs-Unterkonten, sodass USD- oder CHF-Erlöse gehalten werden können, statt jedes Mal mit Aufschlag zurückgetauscht zu werden
• Schnelle Eröffnung — flatex wirbt mit einer vollständig digitalen Kontoeröffnung in fünf Minuten, eine Mindesteinzahlung gibt es nicht

Nachteile

• 0,00% p.a. Habenzinsen auf Guthaben. Wettbewerber zahlen 1%–1,75% auf Verrechnungs- oder Tagesgeldkonto; wer EUR 20.000 in bar hält, verzichtet damit auf EUR 200–350 im Jahr, die in keiner Gebührentabelle auftauchen
• Die Währungsumrechnung kostet eine absolute Marge von USD 0,0040 je Euro — rund 0,35% — und liegt damit über den ausgewiesenen USD 0,0030 der Consorsbank und weit über einem Mehrwährungs-Spezialisten
• Überhaupt kein Handel mit Optionen und Futures an der Eurex oder an US-Terminbörsen. Zertifikate, Knock-outs und CFDs der Société Générale sind die einzigen gehebelten Instrumente
• Das Preisverzeichnis rechnet Realtime-Kurse weiterhin einzeln ab — 25 kostenlos pro Monat plus 10 je ausgeführter Order, danach EUR 0,01 je Abfrage —, auch wenn flatex Xetra-Realtime-Kurse derzeit bis auf Weiteres kostenlos anbietet; die Profi-Plattform flatex trader 2.0 kostet zusätzlich EUR 15–39 im Monat
• Die Untergrenze von EUR 5,90 macht flatex bei kleinen Orders teuer — ein Kauf über EUR 300 zahlt rund 2% Ordergebühr vor Handelsplatzkosten, wo ein Neobroker mit EUR 1 auf 0,3% kommt
• Der direkte Auslandszugang ist schmal: USA, Kanada, Euronext, Wien, Zürich und Mailand (nur Verkauf). London, Tokio, Hongkong und Skandinavien fehlen direkt, und Aktiensparpläne kosten 1,00% der Rate