Laskurit
ETF-säästösuunnitelmalaskuri
Säästösuunnitelman kulut ja loppuarvo ajan mittaan.
Säästösuunnitelma
Yksi toteutus kuukaudessa, kulu vähennetään ennen sijoittamista.
Ennen TER-kulua ja kaupankäyntikuluja.
Mitä välittäjä veloittaa jokaisesta säästösuunnitelman toteutuksesta.
Rahaston juokseva kulu, joka veloitetaan vuosittain rahaston varoista.
Oletukset
- Yksi toteutus kuukaudessa. Neljännesvuosittain säästettäessä kiinteä kulu on pienempi, prosenttikulu täsmälleen sama.
- Kaupankäyntikulu vähennetään säästösummasta; sijoitetuksi tulee vain loppuosa. Prosenttikulut kasvavat säästösumman mukana.
- TER vähennetään prosenttiyksikköinä vuotuisesta tuotosta ja koskee koko rahasto-omistusta.
- Tuoton oletetaan pysyvän vakiona. Todelliset markkinat vaihtelevat, ja vuosien järjestys muuttaa lopputulosta.
- Ei mukana: verot, merkintäpalkkiot, säilytyskulut, kaupankäyntispreadit ja valuuttakurssivaikutukset.
Loppuarvo
109 193 €
Kaupankäyntikulujen ja TER:n jälkeen.
- Säästöt yhteensä
- 60 000 €
- Sijoitustuotto
- 49 193 €
Kulut yhteensä
4 167 €
Erotus samanlaiseen suunnitelmaan ilman kaupankäyntikulua ja ilman TER:iä — maksetut kulut sekä tuotto, jota ne eivät enää voineet kerryttää.
- josta kaupankäyntikuluja (maksettu)
- 900 €
- josta TER-kulua
- 3 267 €
- Osuus kuluttomasta lopputuloksesta
- 3,7 %
1,5 %:n kaupankäyntikulu verrattuna 0 %:iin
1 663 €
Sama tuotto, sama TER, sama säästöaika — vain kaupankäyntikulu eroaa.
- 1,5 %:lla per toteutus
- 109 193 €
- Ilman kaupankäyntikulua
- 110 855 €
- Erotus
- 1 663 €
Vuosi vuodelta
| Vuosi | Säästöt | Kaupankäyntikulut | Tuotto | Arvo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 000 € | 45 € | 33 € | 3 033 € |
| 2 | 6 000 € | 90 € | 241 € | 6 241 € |
| 3 | 9 000 € | 135 € | 636 € | 9 636 € |
| 4 | 12 000 € | 180 € | 1 228 € | 13 228 € |
| 5 | 15 000 € | 225 € | 2 028 € | 17 028 € |
| 6 | 18 000 € | 270 € | 3 048 € | 21 048 € |
| 7 | 21 000 € | 315 € | 4 302 € | 25 302 € |
| 8 | 24 000 € | 360 € | 5 802 € | 29 802 € |
| 9 | 27 000 € | 405 € | 7 563 € | 34 563 € |
| 10 | 30 000 € | 450 € | 9 601 € | 39 601 € |
| 11 | 33 000 € | 495 € | 11 930 € | 44 930 € |
| 12 | 36 000 € | 540 € | 14 569 € | 50 569 € |
| 13 | 39 000 € | 585 € | 17 535 € | 56 535 € |
| 14 | 42 000 € | 630 € | 20 846 € | 62 846 € |
| 15 | 45 000 € | 675 € | 24 524 € | 69 524 € |
| 16 | 48 000 € | 720 € | 28 589 € | 76 589 € |
| 17 | 51 000 € | 765 € | 33 064 € | 84 064 € |
| 18 | 54 000 € | 810 € | 37 973 € | 91 973 € |
| 19 | 57 000 € | 855 € | 43 340 € | 100 340 € |
| 20 | 60 000 € | 900 € | 49 193 € | 109 193 € |
Huomio: Nämä laskurit ovat vain tiedoksi eivätkä ole sijoitusneuvontaa. Brokaro-sivuston sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi, eikä se ole sijoitusneuvontaa, oikeudellista neuvontaa tai veroneuvontaa. Kaikki tiedot annetaan ilman takuuta; ratkaisevia ovat vain kyseisen palveluntarjoajan omat tiedot.
Näin tämä lasketaan
Suunnitelma lasketaan kuukausi kerrallaan. Ensin kaupankäyntipalkkio vähennetään säästöerästä — vain jäljelle jäävä osa sijoitetaan, aivan kuten todellisessa toteutuksessa. Sen jälkeen saldolle lasketaan korkoa efektiivisellä kuukausikorolla, jossa TER on jo vähennetty vuotuisesta tuotosta.
Kaava
Sijoitettu kuukaudessa = säästöerä − kaupankäyntipalkkio; saldo = edellinen saldo × (1 + i) + sijoitettu, jossa i = (1 + tuotto − TER)^(1/12) − 1
Kokonaiskulujen laskemiseksi sama suunnitelma lasketaan toiseen kertaan ilman kaupankäyntipalkkiota ja ilman TER:iä. Kahden loppuarvon erotus on kulujen täysi vaikutus, koska se sisältää myös tuoton, jota jokainen vähennetty yksikkö ei enää voinut tuottaa. Vertailu 1,5 % vastaan 0 % pitää tuoton, TER:in ja säästöajan muuttumattomina ja muuttaa ainoastaan kaupankäyntipalkkiota.
Mitkä välittäjät tarjoavat säästösuunnitelmia ilman toteutuspalkkiota ja millä ehdoilla, on kerrottu yksittäisissä arvioissa — kampanjaehdot ovat usein määräaikaisia tai sidottuja vähimmäissäästöerään.