Capital.com vs Trading 212 — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• Aucune commission sur les CFD et absolument aucuns frais d'inactivité — inhabituel dans le segment des CFD régis par la CySEC/FCA
• L'EUR/USD affiche en moyenne environ 0,7 pip tout compris, avec des spreads annoncés à partir de 0,6 pip
• Dépôts gratuits et retraits gratuits, avec un minimum de 20 USD via carte, Apple Pay ou PayPal
• Environ 5 585 instruments négociables, dont 125 paires de devises et environ 450 CFD crypto
• Une réglementation de premier plan via la FCA (793714) et l'ASIC (513393), aux côtés de la CySEC (319/17)
• L'application mobile est réellement à parité de fonctionnalités avec la plateforme web, et non une version réduite
• Choix entre la plateforme propriétaire, MT4, MT5 et une intégration native avec TradingView
• La formation Investmate et le détecteur intégré de biais de trading sont substantiels, et non du remplissage marketing

Inconvénients

• Une majoration de conversion de devises de 0,7 % sur chaque transaction réglée hors de votre devise de base — le plus important coût caché ici
• Le financement overnight ajoute environ 4,05 % par an au-dessus du taux de référence, ce qui rend coûteuses les positions à effet de levier tenues sur plusieurs semaines
• Pas d'options ni de contrats à terme cotés, pas d'obligations, pas de fonds communs — la gamme de produits se limite essentiellement aux CFD
• La négociation d'actions réelles (Capital.com Invest) ne couvre qu'environ 1 000 actions et se limite à certains pays européens
• Non cotée en Bourse et fondée seulement en 2016, ce qui signifie moins de transparence financière que chez un courtier coté en Bourse
• Les CFD crypto ne sont pas disponibles pour les clients de détail britanniques, et le courtier n'accepte pas de clients aux États-Unis, au Canada, au Japon, en Belgique ou à Hong Kong

Avantages

• L'un des coûts totaux les plus bas parmi les courtiers européens généralistes pour les investisseurs buy-and-hold : pas de commission, pas de frais de garde, pas de frais d'inactivité, des retraits gratuits sans minimum, et une commission de conversion de change de 0,15 %.
• Plus de 13 000 actions et ETF mondiaux sur le LSE, Xetra, Gettex, NYSE, Nasdaq et Euronext Amsterdam, tous disponibles en fractions à partir d'à peine 1 EUR.
• Pies et AutoInvest permettent de définir un portefeuille cible avec des pondérations et d'y verser automatiquement des contributions régulières — une véritable automatisation de portefeuille plutôt qu'un simple ordre récurrent sur une seule action.
• Un véritable compte multidevises couvrant plus de douze devises, dont GBP, EUR, USD, CHF, PLN, SEK, NOK, DKK, CZK, HUF, CAD et AUD, ce qui permet de détenir la devise dans laquelle vous tradez et d'éviter entièrement la conversion.
• Les virements bancaires et tous les retraits sont gratuits sans limite ; les dépôts par carte et par e-wallet sont gratuits jusqu'à un cumul de 2 000 GBP/EUR, au-delà duquel des frais de 0,7 % s'appliquent.
• Les clients EEE de Trading 212 Markets Ltd. bénéficient d'une couverture ICF de 20 000 EUR, ainsi que, selon les informations publiées par Trading 212 elle-même, d'une assurance complémentaire pouvant atteindre 1 M EUR auprès de Lloyd's of London.
• Régulée dans cinq juridictions — FCA 609146, CySEC 398/21, BaFin 10109603, ASIC 541122 et la FSC bulgare — ce qui est inhabituellement large pour un courtier privé fonctionnant via application.
• L'application mobile est véritablement excellente : fonctionnalités de compte complètes, rapide, et constamment parmi les applications de courtage les mieux notées au Royaume-Uni.

Inconvénients

• La recherche est la plus faible de tous les courtiers de cette taille. Il n'y a pas de véritable outil de sélection de titres, pas de consensus d'analystes, pas de données fondamentales dignes de ce nom et pas d'outil d'exportation — vous prendrez chaque décision en utilisant des données provenant d'ailleurs.
• Pas d'options, pas de contrats à terme, pas d'obligations individuelles et pas de fonds communs de placement. L'offre se limite aux actions, ETF, CFD et crypto au comptant ; tout ce qui est plus structuré doit se trouver chez un autre courtier.
• Le support se fait uniquement par chat et e-mail, sans ligne téléphonique pour les particuliers. Pour une plateforme qui détient un plan de retraite et un ISA, l'absence de canal vocal est une réelle lacune lorsqu'une situation est urgente.
• Détenue en privé, il n'y a donc pas de publication trimestrielle ni de surveillance par le marché boursier du type de celle à laquelle eToro et XTB sont soumis en tant que sociétés cotées.
• Le bilan de gouvernance présente deux défauts visibles : le blocage des achats GameStop des clients particuliers en janvier 2021, qui a suscité des plaintes auprès du Financial Ombudsman Service britannique, et le fait qu'il ait été rapporté en 2026 qu'elle avait permis aux clients particuliers britanniques d'acheter des ETN crypto entre octobre 2025 et janvier 2026 avant de détenir l'agrément FCA correspondant.
• Les coûts sur CFD sont bien moins attractifs que sur le volet investissement — les frais de change sont d'environ 0,5 % plutôt que 0,15 %, et des intérêts overnight courent chaque jour sur chaque position à effet de levier et se capitalisent dans le temps.