comdirect vs Freedom24 — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• La gamme de produits la plus large des trois acteurs historiques allemands : actions, ETF, fonds, obligations, certificats, warrants, CFD et options et contrats à terme Eurex en direct dans un seul dépôt-titres
• Excellente offre de plateformes — ProTrader pour le trading en temps réel multi-écrans, O&F-Trader avec un simulateur de marge, CFD Trader avec une démo gratuite, plus une API REST documentée et des intégrations avec stock3, TraderFox et Quant4you
• Les liquidités sont couvertes par Commerzbank AG : garantie légale EdB de 100 000 EUR plus l'Einlagensicherungsfonds volontaire du BdB protégeant les particuliers jusqu'à 3 millions EUR, avec une supervision directe de la BCE en tant qu'établissement important
• La garde des titres est désormais gratuite pour les dépôts ouverts à partir du 15 juillet 2026, et le second dépôt a toujours été gratuit
• Tarification avantageuse des dérivés Eurex : 1,50 EUR par contrat d'option sur action individuelle et 1,50 EUR pour le future MicroDAX, chacun avec un minimum d'exécution de 9,90 EUR
• Entièrement simple sur le plan fiscal pour les résidents allemands — retenue automatique de l'Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, compensation des pertes et certificats fiscaux annuels gratuits
• Un Pure Depot à 1,00 EUR existe pour les investisseurs qui n'ont besoin que de gettex et des plans d'épargne, et une remise Viel-Trader de 15 % récompense 125 opérations et plus par semestre

Inconvénients

• Les commissions standard comptent parmi les plus élevées du marché : 4,90 EUR plus 0,25 % de la valeur de l'ordre, avec un minimum de 9,90 EUR et un maximum de 59,90 EUR, plus des frais de place de 2,50 EUR — soit environ quatre fois ce que facture flatex sur un ordre de 10 000 EUR
• Les plans d'épargne coûtent 1,50 % du montant investi par exécution. Pour un plan ETF mensuel de 500 EUR, cela représente 7,50 EUR par mois, soit 90 EUR par an, alors que Consorsbank et flatex ne facturent rien
• Le service client est l'échec le plus marquant : 1,4 sur 5 sur Trustpilot pour 4 117 avis, dominés par des plaintes concernant des temps d'attente téléphonique extrêmement longs et des réponses peu utiles, malgré le service annoncé disponible 24/7
• Le tarif annoncé de 3,90 EUR par opération ne s'applique qu'aux nouveaux clients dépôt pendant 36 mois, après quoi le tarif complet s'applique de nouveau — le chiffre affiché n'est pas le prix que vous payez réellement
• Le Pure Depot, bon marché, est fortement restreint : gettex uniquement, pas de trading hors marché, pas de dérivés, pas d'IPO, pas de ProTrader, pas de crédit lombard, pas de compte joint ni de second dépôt
• Pas de cryptomonnaie au comptant et pas de portefeuille — l'exposition se limite aux certificats crypto et aux ETN, et les opérations à l'étranger sont réglées aux cours de change de référence de Commerzbank plutôt qu'avec une marge publiée en pourcentage ; l'information sur les coûts publiée par comdirect elle-même estime la conversion à 1 %

Avantages

• Le tarif Smart de 2 EUR par ordre plus 0,02 EUR par action revient à environ 0,06 % sur un ordre de 5 000 EUR portant sur 50 actions
• Les options américaines à 0,65 USD par contrat sont moins chères que chez la plupart des courtiers européens et égalent la tarification des courtiers à prix réduit américains
• Environ un million d'instruments négociables sur 15 places, dont 145 000 obligations et des valeurs de Hong Kong
• Aucun droit de garde, aucun frais de tenue de compte et aucun frais d'inactivité sur les deux tarifs de détail
• Le D-account accumule des intérêts quotidiens sur les liquidités non investies, indexés sur l'EURIBOR en euros et le SOFR en dollars
• La société mère cotée au Nasdaq (FRHC) dépose des comptes audités auprès de la SEC — davantage de transparence que la plupart des courtiers privés de l'UE
• Un terminal de démonstration gratuit avant tout dépôt, aucun dépôt minimum, et une ouverture de compte en moins de 15 minutes

Inconvénients

• 7 EUR par retrait bancaire plus 0,65 % (minimum 2 EUR/USD) sur les retraits par carte — soit 1,4 % d'un versement de 500 EUR
• Pas d'actions fractionnées, ce qui exclut les petites contributions mensuelles dans des actions à prix élevé
• Sortir coûte 100 EUR/USD par transfert sortant de titres, et 5 % de la valeur transférée (minimum 100 EUR/USD) lorsque les titres ont été livrés par MT599 au cours des six mois précédents — la ligne la plus coûteuse de la grille tarifaire
• La réglementation qui encadre la relation avec le client est celle de la CySEC (niveau 2), avec une indemnisation des investisseurs de 20 000 EUR, et non une licence de premier rang
• A réglé avec la CySEC une affaire de lutte contre le blanchiment (AML) pour 50 000 EUR en juillet 2023, et la société mère porte une notation S&P de catégorie spéculative
• La tarification par action devient coûteuse sur de grandes quantités d'actions : un ordre de 1 000 actions coûte 22 EUR sur le plan Smart