eToro vs XTB — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• CopyTrader est l'un des produits de copy trading les plus matures d'Europe : aucun frais séparé en plus des coûts de trading normaux, un minimum de 200 USD par trader copié, et jusqu'à 100 traders copiés à la fois.
• Coté au Nasdaq depuis mai 2025 sous le symbole ETOR, ce qui impose une publication d'informations auditées chaque trimestre, que la plupart des courtiers destinés aux particuliers ne publient jamais.
• Agréé par la FCA (583263), la CySEC (109/10), l'ASIC (491139), la MAS (CMS101824) et la SEC (8-70212) — un empilement réglementaire réellement multi-juridictionnel, et non une simple licence offshore unique.
• Plus de 300 ETF sans aucune commission eToro et investissement fractionné à partir de 10 USD, si bien que les petites contributions mensuelles ne sont pas englouties par des tailles minimales de ticket.
• Les frais d'inactivité ont été supprimés en 2026 ; les comptes dormants ne coûtent désormais plus rien à conserver.
• Plus de 150 crypto-actifs détenus sous forme de pièces réelles sur le compte d'investissement, plutôt qu'uniquement sous forme de CFD, avec des pièces transférables vers le portefeuille eToro Money pour des frais de 2 %.
• Le compte de démonstration reprend l'ensemble des plus de 11 000 instruments et toutes les fonctionnalités de la plateforme, ce qui en fait une répétition réellement utilisable plutôt qu'un jouet simplifié.

Inconvénients

• La conversion de devises coûte 0,75 % dans chaque sens entre un compte en devise locale européenne et l'USD, avant des remises Club dont les propres pages d'eToro indiquent l'ampleur de façon divergente — pour un courtier dont le produit central est libellé en USD, c'est le chiffre dont vous avez le plus besoin.
• Les ordres sur actions coûtent de 1 à 2 USD dans la plupart des pays. Sur un ordre d'épargne mensuel de 200 EUR, cela représente un frein de 0,5 à 1,0 % avant tout coût de conversion, ce qui est coûteux comparé à Trading 212 ou XTB, à zéro.
• La crypto coûte 1,00 % par position pour les membres Bronze, Silver et Gold — facturé à l'entrée puis de nouveau à la sortie. Seuls les membres Platinum et au-dessus bénéficient de remises significatives.
• Pas d'options ou de futures cotés en bourse hors de l'entité américaine, pas d'obligations individuelles et pas de fonds communs de placement. L'offre est large en termes de classes d'actifs, mais peu profonde au sein de chacune d'elles.
• Les retraits depuis un compte USD coûtent 5 USD, avec un minimum de 30 USD ; seuls les comptes en devise locale (EUR, GBP, DKK) échappent à ces frais.
• Le support se fait uniquement par chat et par ticket, sans ligne téléphonique générale pour les particuliers, et le routage prioritaire dépend du niveau de Club — si bien que les plus petits comptes reçoivent le service le plus lent.

Avantages

• xStation 5 est l'une des plateformes les plus solides de la catégorie sans commission - un véritable screener, une heat map de marché, des données de sentiment, un calendrier économique et des actualités réunis dans un seul espace de travail, sur le web, le bureau et le mobile, avec des fonctionnalités quasi identiques.
• Actions réelles et ETF sans commission jusqu'à 100 000 EUR de volume par mois calendaire ; au-delà, seul l'excédent est facturé à 0,2 % avec un minimum de 10 EUR.
• Aucun dépôt minimum, en plus des actions fractionnées, si bien qu'un plan d'épargne mensuel peut démarrer avec presque n'importe quel montant.
• Coté à la Bourse de Varsovie depuis 2016 sous le symbole XTB, avec des comptes audités et une licence KNF détenue sans interruption depuis 2005.
• Des spreads EUR/USD moyens d'environ 0,9 pip sur le compte Standard, sans commission distincte sur le forex - compétitif pour un modèle tarifé uniquement via le spread.
• Le support est véritablement multicanal, avec une ligne téléphonique et des équipes en langue locale sur ses principaux marchés européens - un vrai facteur de différenciation face aux courtiers d'applications uniquement en chat.
• L'application mobile conserve les outils d'analyse plutôt que de les retirer, si bien que l'analyse graphique et le screening fonctionnent réellement loin d'un bureau.

Inconvénients

• Les frais de conversion de devises de 0,5 % (0,8 % le week-end et les jours fériés) s'appliquent chaque fois que la devise de l'instrument diffère de celle de votre compte. Pour un investisseur en EUR achetant des actions américaines, ils sont facturés à l'achat puis de nouveau à la revente, et ils éclipsent largement la commission qu'ils remplacent.
• Des frais d'inactivité mensuels de 10 EUR s'appliquent après 365 jours sans transaction et 90 jours sans dépôt - des frais que Trading 212 et eToro ont tous deux abolis.
• Quatre actions coercitives divulguées depuis 2018 : une amende de la KNF de 9,9 M PLN pour glissement de prix asymétrique (2018), une amende de l'AMF de 300 000 EUR pour manquements à la conformité et publicité trompeuse (2021), une injonction d'arrêt de la CVM brésilienne (2023) et une amende de la KNF de 20 M PLN pour des manquements aux règles de vente de CFD au titre de MiFID II (2026).
• Pas de futures négociés en bourse, pas d'obligations individuelles et pas de fonds communs de placement. Des options existent, mais seulement environ 140 contrats sur des actions et ETF américains, sans prix par contrat annoncé publiquement.
• Chez l'entité chypriote, les retraits inférieurs à 100 EUR coûtent 10 EUR - soit une ponction de 10 % sur un retrait de 99 EUR, ce qui pénalise précisément les petits comptes qu'attire la politique d'absence de dépôt minimum. L'entité polonaise, qui enregistre la plupart des clients de l'EEE, ne facture rien.
• L'entité de Belize (XTB International Limited, licence FSC 000302/438) est une licence offshore de catégorie 3, avec un recours nettement plus faible que les entités polonaise ou britannique. Vérifiez de quelle entité vous êtes client.