Revolut Invest vs finanzen.net ZERO — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• Ouverture de compte la plus rapide de tous les courtiers que nous couvrons : six étapes dans l'application, aucun dépôt minimum, vérifiée en environ un jour ouvré
• Opérations gratuites à l'intérieur de l'allocation du forfait — 1 par mois sur le forfait Standard gratuit, jusqu'à 10 sur Metal et Ultra
• Aucun frais de garde, aucun frais d'inactivité et aucun frais de retrait sur le compte d'investissement
• Actions fractionnées à partir de petits montants, si bien que 50 EUR suffisent pour acheter une part de n'importe quelle action américaine couverte
• Financement gratuit et instantané par carte, Apple Pay ou Google Pay, avec des retraits bancaires en environ un jour ouvré
• Verse des intérêts sur les liquidités non investies en USD, EUR et GBP, différenciés selon le forfait et notés au-dessus de la moyenne face à plus de 100 courtiers
• Des licences bancaires au Royaume-Uni et en Lituanie soutiennent le groupe, aux côtés de la surveillance de la FCA et de la Banque de Lituanie
• Les frais de pays minimums s'élèvent à seulement 1 EUR en Allemagne et 0,01 GBP sous l'entité britannique, et les ordres d'achat récurrents d'ETP en sont exemptés

Inconvénients

• Gamme de produits la plus étroite de tous les courtiers que nous couvrons : environ 1 500 actions américaines, trois places boursières, aucune option, aucun future ni fonds commun de placement
• Au-delà de l'allocation gratuite, chaque ordre coûte au minimum les frais de pays minimums de 1 EUR, si bien qu'un achat de 200 EUR paie tout de même 0,5 %
• Les opérations sont libellées en USD, et une fois l'allocation mensuelle de change épuisée (1 000 EUR sur Standard) la conversion coûte 0,5 %, plus 1 % de plus le week-end
• Le service clientèle a obtenu une note de 1,1 sur 5 lors de tests indépendants — aucun canal e-mail, menus téléphoniques pré-enregistrés, chat lent
• Aucun compte de démonstration, aucune éducation structurée et seulement une recherche basique dans l'application ; l'éducation est notée 1,0 sur 5
• Les clients de l'EEE sont passés d'une garantie de dépôt de 100 000 EUR à une indemnisation des investisseurs de 22 000 EUR, complétée par un pool SIPC partagé

Avantages

• Commission d'ordre de 0,00 EUR sur les actions, ETF, fonds, certificats et warrants, sans frais de conservation, sans surtaxe de coût de tiers et sans frais de place de négociation
• Les plans d'épargne en actions, ETF et fonds coûtent 0,00 EUR à partir de 1,00 EUR par versement et ne comportent aucune surtaxe de quantité minimale
• Application la mieux notée du secteur allemand des néo-courtiers - environ 4,7 sur 5 sur environ 26 000 évaluations sur l'App Store allemand - avec des ordres limite, stop, stop-limite, stop suiveur et OCO
• Le trading est intégré à finanzen.net, le plus grand portail financier grand public d'Allemagne, si bien que les cotations, actualités et données d'instruments se trouvent à côté du bon d'ordre sans coût supplémentaire
• Horaires étendus : titres de 07:30 à 23:00 en semaine et de 14:00 à 19:00 le samedi, cryptomonnaies 24/7
• Véritables cryptomonnaies au comptant sur le même compte - 59 coins conservés par Tangany GmbH en Allemagne, sous la supervision de la BaFin, plus de 50 ETP crypto supplémentaires, y compris des produits de staking
• Compte junior aux mêmes conditions, sans frais courants, et le trading d'actions suisses est pris en charge
• Gestion fiscale allemande complète via Baader Bank : Abgeltungsteuer automatique, Freistellungsauftrag, compensation des pertes et documents fiscaux annuels

Inconvénients

• Une seule place de négociation. Chaque ordre part vers gettex, si bien que vous ne pouvez pas comparer les cotations, et hors des heures d'ouverture de Xetra (09:00-17:30) le spread constitue la totalité du coût de votre opération, sans rien pour le comparer
• Aucune assistance téléphonique d'aucune sorte - le seul canal est un système de tickets à l'intérieur de l'espace client, ce que Finanztip signale d'ailleurs comme la raison pour laquelle ZERO se classe en milieu de tableau sur le service
• La Fair Use Policy se réserve explicitement le droit de résilier les clients en cas de trading automatisé ou à haute fréquence, d'arbitrage de latence, de transactions « économiquement dénuées de sens », ou simplement de ne jamais alimenter le compte
• Les cryptomonnaies coûtent 1,0 % de la valeur de l'ordre en commission (0,5 % de courtage plus 0,5 % de règlement) en plus du spread, et les coins ne peuvent être ni déposés ni retirés - le portefeuille est un système fermé
• Structure à trois sociétés : finanzen.net zero GmbH n'est qu'un agent lié, sans licence, DonauCapital Wertpapier GmbH porte la responsabilité, et Baader Bank détient les actifs. C'est légal et publié, mais il n'existe aucun bilan unique responsable
• Aucune obligation individuelle, aucun compte joint ou compte secondaire, aucun compte professionnel, aucun compte de démonstration, et les liquidités non investies rapportent 0,00 % par an