Revolut Invest vs flatex — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• Ouverture de compte la plus rapide de tous les courtiers que nous couvrons : six étapes dans l'application, aucun dépôt minimum, vérifiée en environ un jour ouvré
• Opérations gratuites à l'intérieur de l'allocation du forfait — 1 par mois sur le forfait Standard gratuit, jusqu'à 10 sur Metal et Ultra
• Aucun frais de garde, aucun frais d'inactivité et aucun frais de retrait sur le compte d'investissement
• Actions fractionnées à partir de petits montants, si bien que 50 EUR suffisent pour acheter une part de n'importe quelle action américaine couverte
• Financement gratuit et instantané par carte, Apple Pay ou Google Pay, avec des retraits bancaires en environ un jour ouvré
• Verse des intérêts sur les liquidités non investies en USD, EUR et GBP, différenciés selon le forfait et notés au-dessus de la moyenne face à plus de 100 courtiers
• Des licences bancaires au Royaume-Uni et en Lituanie soutiennent le groupe, aux côtés de la surveillance de la FCA et de la Banque de Lituanie
• Les frais de pays minimums s'élèvent à seulement 1 EUR en Allemagne et 0,01 GBP sous l'entité britannique, et les ordres d'achat récurrents d'ETP en sont exemptés

Inconvénients

• Gamme de produits la plus étroite de tous les courtiers que nous couvrons : environ 1 500 actions américaines, trois places boursières, aucune option, aucun future ni fonds commun de placement
• Au-delà de l'allocation gratuite, chaque ordre coûte au minimum les frais de pays minimums de 1 EUR, si bien qu'un achat de 200 EUR paie tout de même 0,5 %
• Les opérations sont libellées en USD, et une fois l'allocation mensuelle de change épuisée (1 000 EUR sur Standard) la conversion coûte 0,5 %, plus 1 % de plus le week-end
• Le service clientèle a obtenu une note de 1,1 sur 5 lors de tests indépendants — aucun canal e-mail, menus téléphoniques pré-enregistrés, chat lent
• Aucun compte de démonstration, aucune éducation structurée et seulement une recherche basique dans l'application ; l'éducation est notée 1,0 sur 5
• Les clients de l'EEE sont passés d'une garantie de dépôt de 100 000 EUR à une indemnisation des investisseurs de 22 000 EUR, complétée par un pool SIPC partagé

Avantages

• Commission forfaitaire de 5,90 EUR sur les ordres allemands, américains, canadiens et sur les autres ordres étrangers, sans composante en pourcentage jusqu'à 40 000 EUR — un ordre de 10 000 EUR coûte le même prix qu'un ordre de 1 000 EUR
• Tous les plans d'épargne ETF et fonds s'exécutent avec une commission de 0,00 EUR, avec plus de 5 000 plans disponibles et aucun plafond sur le montant de versement
• Aucun droit de garde, aucun frais de compte, aucun frais d'inactivité, et des transferts de compte-titres entrants et sortants gratuits
• De véritables cryptomonnaies au comptant, sur environ 25 coins, à 0,6 %–0,7 % tout compris, détenues au sein de la banque allemande régulée plutôt que sous la forme d'un ETN
• Licence bancaire allemande complète sous la supervision de la BaFin et de la Bundesbank, avec une société mère cotée au MDAX (flatexDEGIRO SE, symbole FTK) publiant des comptes audités et conservant plus de 100 milliards d'EUR de titres de clients
• Simple sur le plan fiscal dans les deux marchés qu'elle sert : retenue automatique de l'Abgeltungsteuer allemande et règlement automatique de la KESt autrichienne à 27,5 % sur flatex.at
• Des sous-comptes en devises étrangères gratuits, afin que le produit en USD ou en CHF puisse être conservé plutôt que reconverti à chaque fois avec un spread
• Ouverture de compte rapide — flatex annonce une ouverture de compte entièrement numérique en cinq minutes, et aucun dépôt minimum n'est requis

Inconvénients

• 0,00 % d'intérêts créditeurs annuels sur les soldes en liquidités. Les concurrents versent 1 %–1,75 % sur le compte de règlement ou le compte à vue, si bien qu'un investisseur détenant 20 000 EUR en liquidités abandonne chaque année entre 200 et 350 EUR qui n'apparaissent dans aucun tableau de frais
• La conversion de devises coûte une marge absolue de 0,0040 USD par euro — soit environ 0,35 % — ce qui est moins bon que les 0,0030 USD publiés par Consorsbank et bien moins bon qu'un spécialiste multidevises
• Aucun trading d'options ou de contrats à terme sur Eurex ou aux États-Unis. Les certificats, les knock-outs et les CFD Société Générale sont les seuls instruments à effet de levier proposés
• Les cotations en temps réel sont facturées à l'usage : 25 gratuites par mois plus 10 par ordre exécuté, puis 0,01 EUR par requête, et la plateforme professionnelle flatex trader 2.0 coûte de 15 à 39 EUR par mois en supplément
• Le plancher de 5,90 EUR rend flatex coûteux pour les petits ordres — un achat de 300 EUR paie environ 2 % de commission avant les frais de place, alors qu'un neobroker à 1 EUR facture 0,3 %
• L'accès direct aux marchés étrangers est restreint : États-Unis, Canada, Euronext, Vienne, Zurich et Milan (vente uniquement). Il n'y a pas d'accès direct à Londres, Tokyo, Hong Kong ou aux marchés nordiques, et les plans d'épargne en actions coûtent 1,00 % du montant de versement