Smartbroker+ vs finanzen.net ZERO — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• Commission de 0,00 EUR par ordre sur gettex pour les actions, obligations, ETF, ETP et fonds à partir de 500 EUR de montant d'ordre, et 1,00 EUR en dessous
• 29 places de négociation plus huit guichets émetteurs OTC (de gré à gré) : toutes les bourses allemandes et dix-huit étrangères, de sorte que la plupart des titres peuvent être achetés sur leur marché d'origine dans leur devise d'origine
• Gamme réellement large : environ 40 000 actions, 40 000 obligations, 2 500 ETF, 18 000 fonds à la valeur liquidative et 4,6 millions de produits dérivés
• Plus de 10 800 plans d'épargne sur actions, ETF, ETC, fonds et ETP crypto, tous gratuits, de 1,00 EUR jusqu'à 5 000 EUR par versement, à une fréquence mensuelle à semestrielle
• Le Zinskonto rapporte 2,25 % par an (taux variable) jusqu'à 100 000 EUR et 2,00 % de 100 000 EUR à 1 million EUR, indexé sur le taux de la facilité de dépôt de la BCE
• Les paliers VIP se déclenchent automatiquement à 45, 1 500 et 6 000 transactions par trimestre, ramenant Tradegate et L&S à 1-2 EUR et incluant l'API de trading à 29,90 EUR par mois
• Baader Bank en tant que dépositaire signifie un service fiscal allemand complet : Abgeltungsteuer et impôt ecclésiastique automatiques, Freistellungsauftrag, compensation des pertes, Vorabpauschale, allègement de la retenue à la source américaine et attestations fiscales suisses
• Conservation gratuite, sous-comptes gratuits, comptes en devises gratuits, dépôts et retraits gratuits, pas de frais d'inactivité

Inconvénients

• La promesse du zéro commission s'applique à exactement une place au-delà d'une taille d'ordre ; Xetra coûte 4 EUR plus 0,01 %, le Nasdaq 4 EUR plus 0,02 % avec un minimum de 8 USD, et un petit ordre à l'étranger peut facilement coûter 12-15 EUR
• La crypto à 0,90 % de la valeur de marché plus la marge de la place est chère face à des concurrents allemands qui facturent une fraction de ce montant pour une exposition au comptant équivalente
• La migration d'octobre 2023 de DAB vers Baader Bank a entraîné des semaines de dysfonctionnements et un support injoignable ; Finanztip a retiré sa recommandation jusqu'en octobre 2024, et les anciens comptes DAB jamais migrés paient désormais environ 9 EUR par ordre sur une bourse allemande
• Le support n'est assuré qu'en allemand et aux heures ouvrables, et la liste de tarifs publiée comporte quelques postes hostiles : 100 EUR pour une copie d'un appel enregistré, 100 EUR de l'heure pour une recherche d'adresse
• L'ouverture de compte se fait uniquement via l'application et nécessite iOS 16 ou Android 10 ou plus récent ; il n'existe aucune voie d'accès uniquement par navigateur
• La page Konditionen publiée et la liste de prix de juillet 2026 divergent sur au moins un frais de place (Stockholm : 0,03 % contre 0,10 %), ce qu'on ne souhaite pas voir dans une grille tarifaire

Avantages

• Commission d'ordre de 0,00 EUR sur les actions, ETF, fonds, certificats et warrants, sans frais de conservation, sans surtaxe de coût de tiers et sans frais de place de négociation
• Les plans d'épargne en actions, ETF et fonds coûtent 0,00 EUR à partir de 1,00 EUR par versement et ne comportent aucune surtaxe de quantité minimale
• Application la mieux notée du secteur allemand des néo-courtiers - environ 4,7 sur 5 sur environ 26 000 évaluations sur l'App Store allemand - avec des ordres limite, stop, stop-limite, stop suiveur et OCO
• Le trading est intégré à finanzen.net, le plus grand portail financier grand public d'Allemagne, si bien que les cotations, actualités et données d'instruments se trouvent à côté du bon d'ordre sans coût supplémentaire
• Horaires étendus : titres de 07:30 à 23:00 en semaine et de 14:00 à 19:00 le samedi, cryptomonnaies 24/7
• Véritables cryptomonnaies au comptant sur le même compte - 59 coins conservés par Tangany GmbH en Allemagne, sous la supervision de la BaFin, plus de 50 ETP crypto supplémentaires, y compris des produits de staking
• Compte junior aux mêmes conditions, sans frais courants, et le trading d'actions suisses est pris en charge
• Gestion fiscale allemande complète via Baader Bank : Abgeltungsteuer automatique, Freistellungsauftrag, compensation des pertes et documents fiscaux annuels

Inconvénients

• Une seule place de négociation. Chaque ordre part vers gettex, si bien que vous ne pouvez pas comparer les cotations, et hors des heures d'ouverture de Xetra (09:00-17:30) le spread constitue la totalité du coût de votre opération, sans rien pour le comparer
• Aucune assistance téléphonique d'aucune sorte - le seul canal est un système de tickets à l'intérieur de l'espace client, ce que Finanztip signale d'ailleurs comme la raison pour laquelle ZERO se classe en milieu de tableau sur le service
• La Fair Use Policy se réserve explicitement le droit de résilier les clients en cas de trading automatisé ou à haute fréquence, d'arbitrage de latence, de transactions « économiquement dénuées de sens », ou simplement de ne jamais alimenter le compte
• Les cryptomonnaies coûtent 1,0 % de la valeur de l'ordre en commission (0,5 % de courtage plus 0,5 % de règlement) en plus du spread, et les coins ne peuvent être ni déposés ni retirés - le portefeuille est un système fermé
• Structure à trois sociétés : finanzen.net zero GmbH n'est qu'un agent lié, sans licence, DonauCapital Wertpapier GmbH porte la responsabilité, et Baader Bank détient les actifs. C'est légal et publié, mais il n'existe aucun bilan unique responsable
• Aucune obligation individuelle, aucun compte joint ou compte secondaire, aucun compte professionnel, aucun compte de démonstration, et les liquidités non investies rapportent 0,00 % par an