Trade Republic vs finanzen.net ZERO — quel courtier est le meilleur ?

Avantages

• Coût de règlement externe forfaitaire de 1,00 EUR par ordre, sans pourcentage, sans minimum ni maximum : une transaction de 50 000 EUR coûte autant qu'une de 50 EUR.
• Les plans d'épargne en actions, ETF, obligations et crypto s'exécutent à 0 EUR dès 1 EUR par versement, avec des fractions sur environ 4 900 actifs.
• Licence bancaire complète de la BCE détenue directement depuis décembre 2023, avec des liquidités couvertes jusqu'à 100 000 EUR par la garantie légale allemande des dépôts.
• Intérêts versés sur les liquidités non investies (2,5 % par an en Allemagne et environ 3 % par an sur plusieurs autres marchés) au lieu du zéro que versent la plupart des courtiers.
• Une seule application regroupe le compte-titres, un IBAN allemand personnel, une carte de débit Visa et le Saveback jusqu'à 1 % des dépenses par carte, plafonné à 15 EUR par mois.
• Environ 500 obligations négociables en petites coupures, donnant aux investisseurs particuliers un accès direct à un marché qui commence généralement à des tickets de 100 000 EUR.
• Pour les résidents allemands, l'Abgeltungsteuer est retenue et reversée automatiquement, si bien qu'aucune déclaration des plus-values n'est nécessaire.
• Le transfert de titres vers un autre courtier ne coûte rien, de sorte qu'un portefeuille constitué ici n'est pas verrouillé par des frais de sortie.

Inconvénients

• Depuis que l'UE a interdit le paiement pour flux d'ordres en juin 2026, la voie par défaut « Best Price » exécute contre le propre carnet de Trade Republic : la société fixe le prix dont elle profite et ne publie aucune donnée sur les spreads.
• Le support client se sollicite depuis l'application (par téléphone ou chat en direct, 24 heures par jour, selon Trade Republic) et il n'y a pas d'agences où se rendre ; les virements bloqués et les comptes verrouillés sont la plainte dominante, avec une note Trustpilot d'environ 3,3.
• Le coût de change sur les actions américaines est intégré au prix coté en euros sur la voie par défaut au lieu d'être détaillé, et un ordre Direct Price vers le Nasdaq ou le NYSE est converti à l'exécution sans marge divulguée, de sorte que le coût réel d'une transaction en devise étrangère ne peut pas être vérifié à partir des documents de Trade Republic.
• Pas d'options, pas de futures, pas de fonds communs de placement et pas d'accès direct à une bourse sur la voie par défaut : la gamme de produits reste bien en deçà de celle d'un courtier à service complet.
• La liste de prix que nous avons pu obtenir est l'édition d'avril 2023 ; la version actuelle n'est accessible que dans l'application, donc tout frais lu ailleurs doit être vérifié par rapport à la grille de votre propre compte.
• La fiscalité n'est gérée à la source que pour les résidents allemands ; les investisseurs des 17 autres marchés déclarent tout eux-mêmes.

Avantages

• Commission d'ordre de 0,00 EUR sur les actions, ETF, fonds, certificats et warrants, sans frais de conservation, sans surtaxe de coût de tiers et sans frais de place de négociation
• Les plans d'épargne en actions, ETF et fonds coûtent 0,00 EUR à partir de 1,00 EUR par versement et ne comportent aucune surtaxe de quantité minimale
• Application la mieux notée du secteur allemand des néo-courtiers - environ 4,7 sur 5 sur environ 26 000 évaluations sur l'App Store allemand - avec des ordres limite, stop, stop-limite, stop suiveur et OCO
• Le trading est intégré à finanzen.net, le plus grand portail financier grand public d'Allemagne, si bien que les cotations, actualités et données d'instruments se trouvent à côté du bon d'ordre sans coût supplémentaire
• Horaires étendus : titres de 07:30 à 23:00 en semaine et de 14:00 à 19:00 le samedi, cryptomonnaies 24/7
• Véritables cryptomonnaies au comptant sur le même compte - 59 coins conservés par Tangany GmbH en Allemagne, sous la supervision de la BaFin, plus de 50 ETP crypto supplémentaires, y compris des produits de staking
• Compte junior aux mêmes conditions, sans frais courants, et le trading d'actions suisses est pris en charge
• Gestion fiscale allemande complète via Baader Bank : Abgeltungsteuer automatique, Freistellungsauftrag, compensation des pertes et documents fiscaux annuels

Inconvénients

• Une seule place de négociation. Chaque ordre part vers gettex, si bien que vous ne pouvez pas comparer les cotations, et hors des heures d'ouverture de Xetra (09:00-17:30) le spread constitue la totalité du coût de votre opération, sans rien pour le comparer
• Aucune assistance téléphonique d'aucune sorte - le seul canal est un système de tickets à l'intérieur de l'espace client, ce que Finanztip signale d'ailleurs comme la raison pour laquelle ZERO se classe en milieu de tableau sur le service
• La Fair Use Policy se réserve explicitement le droit de résilier les clients en cas de trading automatisé ou à haute fréquence, d'arbitrage de latence, de transactions « économiquement dénuées de sens », ou simplement de ne jamais alimenter le compte
• Les cryptomonnaies coûtent 1,0 % de la valeur de l'ordre en commission (0,5 % de courtage plus 0,5 % de règlement) en plus du spread, et les coins ne peuvent être ni déposés ni retirés - le portefeuille est un système fermé
• Structure à trois sociétés : finanzen.net zero GmbH n'est qu'un agent lié, sans licence, DonauCapital Wertpapier GmbH porte la responsabilité, et Baader Bank détient les actifs. C'est légal et publié, mais il n'existe aucun bilan unique responsable
• Aucune obligation individuelle, aucun compte joint ou compte secondaire, aucun compte professionnel, aucun compte de démonstration, et les liquidités non investies rapportent 0,00 % par an