PostFinance E-Trading vs finanzen.net ZERO — quale broker è migliore?

Pro

• PostFinance Ltd detiene una licenza bancaria svizzera, è interamente controllata da Swiss Post ed è stata designata banca di rilevanza sistemica dalla FINMA — una controparte insolitamente solida per un conto di brokeraggio retail
• CHF 18 di crediti di trading ogni trimestre compensano esattamente la commissione di custodia trimestrale di CHF 18, quindi un conto con poca attività non sostiene alcun costo di piattaforma ricorrente
• Il brokeraggio parte da CHF 6 per ordini su SIX fino a CHF 500, un livello competitivo per tagli davvero piccoli e per investimenti in stile piano di risparmio
• Accesso a oltre 20 mercati tra cui SIX, BX Swiss, Xetra, Francoforte, Euronext Parigi/Amsterdam/Bruxelles, Borsa Italiana, Madrid, Vienna, Nasdaq OMX, LSE, NYSE, NASDAQ e Toronto
• Pienamente integrato con e-finance e con l'app PostFinance: finanziamento istantaneo dal Suo conto corrente quotidiano, un unico login e l'attestato fiscale svizzero, ordinabile direttamente in e-trading (97,30 CHF)
• Oltre 20 criptovalute con custodia svizzera, a una commissione di negoziazione dello 0,95% e una commissione annua di portafoglio dello 0,15%, più lo staking di ETH — insolito per una banca retail generalista
• Piani di risparmio in ETF e azioni a partire da CHF 1 per esecuzione con trading frazionario, all'1% per esecuzione
• Assistenza in quattro lingue con una sala ordini e-trading dedicata, aperta fino alle 10 di sera ora svizzera nei giorni feriali

Contro

• Gli ordini di media entità sono costosi: CHF 30 su un ordine SIX di CHF 10.000 corrispondono allo 0,30%, e USD 35 su un ordine statunitense di USD 10.000 corrispondono allo 0,35% — diverse volte quanto addebitano i broker specializzati per la stessa esecuzione
• Il costo di conversione valutaria non è dichiarato come percentuale in nessun punto del listino prezzi pubblicato, il che rende impossibile calcolare in anticipo il costo reale dell'acquisto di titoli denominati in dollari o euro
• Nessuna opzione, nessun future, nessun forex, nessun CFD e nessun margine: la gamma di prodotti si ferma ad azioni, ETF, fondi, obbligazioni, prodotti strutturati, warrant e cripto
• L'interfaccia di trading è un modulo di e-banking, non una piattaforma di trading — nessuna profondità di mercato, nessun tipo di ordine avanzato, nessun grafico serio e nessuna API
• Gli interessi debitori sul conto e-trading sono del 9,50% annuo, mentre gli interessi creditori sono pari a zero, per cui uno scoperto accidentale è penalizzante
• Di fatto riservato ai soli residenti svizzeri, senza conto demo e senza alcun modo di valutare la piattaforma prima di aprire un rapporto bancario

Pro

• Commissione d'ordine di 0,00 EUR su azioni, ETF, fondi, certificati e warrant, senza commissione di custodia, senza maggiorazione per costi di terzi e senza commissione di sede di negoziazione
• I piani di risparmio in azioni, ETF e fondi costano 0,00 EUR a partire da 1,00 EUR per rata e non comportano alcuna maggiorazione per quantità minima
• App con la valutazione più alta nel panorama dei neobroker tedeschi - circa 4,7 su 5 su circa 26.000 valutazioni tedesche dell'App Store - con ordini limit, stop, stop-limit, trailing stop-loss e OCO
• Il trading è integrato in finanzen.net, il più grande portale finanziario retail della Germania, quindi quotazioni, notizie e dati sugli strumenti si trovano accanto al ticket d'ordine senza costi aggiuntivi
• Orari estesi: titoli dalle 07:30 alle 23:00 nei giorni feriali e dalle 14:00 alle 19:00 il sabato, crypto 24/7
• Crypto a pronti reali nello stesso conto - 59 monete detenute da Tangany GmbH in Germania, vigilata da BaFin, oltre a più di 50 ETP su crypto, compresi prodotti di staking
• Conto junior alle stesse condizioni e senza costi correnti, ed è supportato il trading di azioni svizzere
• Gestione fiscale tedesca completa tramite Baader Bank: Abgeltungsteuer automatica, Freistellungsauftrag, compensazione delle perdite e documenti fiscali annuali

Contro

• Un'unica sede di negoziazione. Ogni ordine viene instradato verso gettex, quindi non può confrontare le quotazioni, e al di fuori degli orari principali di Xetra (09:00-17:30) lo spread è l'intero costo della Sua operazione, senza nulla con cui confrontarlo
• Nessuna assistenza telefonica di alcun tipo - l'unico canale è un sistema di ticket all'interno dell'area riservata, che anche Finanztip segnala come motivo per cui ZERO si colloca a metà classifica sul servizio
• La Fair Use Policy si riserva esplicitamente il diritto di chiudere il rapporto con i clienti per trading automatizzato o ad alta frequenza, arbitraggio di latenza, operazioni 'economicamente prive di senso', o semplicemente per non aver mai versato fondi sul conto
• Le crypto costano l'1,0% del valore dell'ordine in commissione (0,5% di intermediazione più 0,5% di regolamento) in aggiunta allo spread, e le monete non possono essere né depositate né prelevate - il wallet è un sistema chiuso
• Struttura a tre società: finanzen.net zero GmbH è solo un agente collegato privo di licenza, DonauCapital Wertpapier GmbH si assume la responsabilità, e Baader Bank detiene gli asset. È legale e dichiarato, ma non esiste un unico bilancio responsabile a cui fare riferimento
• Nessuna obbligazione singola, nessun conto cointestato o secondario, nessun conto aziendale, nessun conto demo, e la liquidità non investita rende lo 0,00% annuo