Yuh vs flatex — quale broker è migliore?

Pro

• IBAN svizzero gratuito, gestione del conto gratuita, custodia gratuita e una Debit Mastercard fisica e virtuale gratuita — il costo ricorrente di detenere il conto è genuinamente pari a zero
• Gli ordini ricorrenti di 'acquisto' su ETF idonei non comportano alcuna commissione di negoziazione, il che rende un piano di risparmio mensile in ETF di fatto senza commissioni, a parte l'imposta di bollo e il TER
• Trading frazionato a partire da 10 CHF su qualsiasi prodotto disponibile, così un'azione costosa come Lindt o un tracker sull'S&P 500 è raggiungibile con un budget ridotto
• I servizi bancari sono forniti da Swissquote Bank Ltd sotto licenza FINMA, con copertura esisuisse fino a 100.000 CHF, e il gruppo Swissquote è quotato sulla SIX Swiss Exchange con il ticker SQN
• Asset digitali reali anziché CFD — monete quotate sull'exchange SQX di Swissquote, con Coinbase e Bitstamp per la liquidità, all'1% per operazione, con custodia gratuita e accesso 24/7
• Conto multivaluta in 13 valute, con bonifici gratuiti in CHF e verso il Liechtenstein e bonifici SEPA gratuiti in euro
• Involucro del pilastro 3a allo 0,50% l'anno, tutto incluso — TER del fondo, cambio valuta, amministrazione e cambi di strategia illimitati — competitivo per una soluzione svizzera del pilastro 3a
• L'apertura del conto avviene interamente in-app e richiede pochi minuti, con assistenza gratuita telefonica, via messaggio e via chat in seguito

Contro

• La maggiorazione di cambio dello 0,95% è il costo nascosto dominante: un acquisto da 5.000 CHF di un'azione statunitense costa circa 47,50 CHF di cambio contro 25 CHF di commissione, e la si paga di nuovo quando si vende
• Una commissione basata solo su percentuale scala male — 50 CHF su un ordine da 10.000 CHF e 70 CHF su un ordine da 20.000 CHF, senza alcun tetto massimo, contro broker svizzeri a livelli che alla stessa dimensione addebitano una frazione di questo importo
• Solo app: non c'è alcuna piattaforma web, alcun client desktop, alcuna API, né alcun modo di consultare o gestire un portafoglio da un computer
• La gamma di prodotti si ferma ad azioni, ETF, Themes, obbligazioni e asset digitali — nessuna opzione, nessun future, nessun forex, nessun CFD, nessun margine e nessun fondo comune
• La ricerca è pressoché inesistente: nessuno screener, nessuna suite di dati fondamentali, nessuna stima degli analisti; il sito di marketing delega i grafici a widget TradingView incorporati
• La liquidità nei saving projects rende lo 0% in CHF, EUR e USD come pubblicato, e i bonifici al di fuori dell'area SEPA non sono affatto supportati

Pro

• Commissione fissa di 5,90 EUR sugli ordini tedeschi, statunitensi, canadesi e sulle altre piazze estere, senza componente percentuale fino a 40.000 EUR: un'operazione da 10.000 EUR costa quanto una da 1.000 EUR
• Tutti i piani di risparmio in ETF e fondi vengono eseguiti a commissione di 0,00 EUR, con oltre 5.000 piani disponibili e nessun limite massimo alla rata di risparmio
• Nessuna commissione di custodia, nessuna commissione di conto, nessuna commissione di inattività, e trasferimenti di deposito in entrata e in uscita gratuiti
• Crypto spot autentiche su circa 25 monete allo 0,6%–0,7% tutto incluso, detenute all'interno della banca tedesca regolamentata anziché in un wrapper ETN
• Licenza bancaria tedesca a pieno titolo sotto la vigilanza di BaFin e Bundesbank, con una capogruppo quotata nell'MDAX (flatexDEGIRO SE, ticker FTK) che pubblica bilanci certificati e oltre 100 miliardi di EUR in titoli dei clienti in custodia
• Semplice dal punto di vista fiscale in entrambi i mercati serviti: ritenuta automatica dell'Abgeltungsteuer tedesca e liquidazione automatica del KESt austriaco al 27,5% su flatex.at
• Sottoconti in valuta estera gratuiti, così i proventi in USD o CHF possono essere mantenuti anziché riconvertiti ogni volta con uno spread
• Apertura rapida del conto: flatex pubblicizza un'apertura di conto interamente digitale in cinque minuti, e non è previsto alcun deposito minimo

Contro

• Interesse creditore dello 0,00% annuo sui saldi di liquidità. I concorrenti pagano l'1%–1,75% sul conto di regolamento o sul conto a vista, quindi un investitore che detiene 20.000 EUR in contanti rinuncia a 200–350 EUR l'anno che non compaiono mai in alcuna tabella delle commissioni
• La conversione valutaria costa un margine assoluto di 0,0040 USD per euro, circa lo 0,35%, peggiore rispetto agli 0,0030 USD pubblicati da Consorsbank e nettamente peggiore rispetto a uno specialista multivaluta
• Nessuna negoziazione di opzioni e futures su Eurex o sui mercati statunitensi, in assoluto. Certificati, knock-out e CFD Société Générale sono gli unici strumenti a leva offerti
• Le quotazioni in tempo reale sono a consumo: 25 gratuite al mese più 10 per ogni ordine eseguito, poi 0,01 EUR per interrogazione, e la piattaforma professionale flatex trader 2.0 costa in aggiunta 15–39 EUR al mese
• La soglia minima di 5,90 EUR rende flatex costoso per gli ordini piccoli: un acquisto da 300 EUR paga circa il 2% di commissione prima dei costi di piazza, mentre un neobroker a 1 EUR applica lo 0,3%
• L'accesso diretto ai mercati esteri è limitato: Stati Uniti, Canada, Euronext, Vienna, Zurigo e Milano (solo vendita). Non esiste accesso diretto a Londra, Tokyo, Hong Kong o ai mercati nordici, e i piani di risparmio in azioni costano l'1,00% della rata