Interessi sulla liquidità presso il Suo broker

1. Un unico tasso sull'intero saldo. Trade Republic paga il 2,5% sulla liquidità in Germania dopo l'attivazione, senza limite di importo; secondo il provider gli interessi sono composti da interessi di banche partner e distribuzioni di fondi di liquidità. IG paga il 3,75% AER, variabile, sui saldi in GBP in GIA, ISA e SIPP, fino a GBP 100.000 per cliente – a condizione che negli ultimi 30 giorni sia stato detenuto, acquistato o venduto un investimento. XTB indica un tasso standard dell'1,1% su EUR e dell'1,7% su USD in Germania (in vigore dal 19 ottobre 2026), e il 4% AER su GBP nel GIA nel Regno Unito. Lightyear paga l'1,00% AER sulla liquidità in GBP non investita nel General Investment Account nel Regno Unito; Robinhood UK il 3,6% AER su USD e nulla su GBP.

2. Scaglioni con una fascia a zero. Presso Interactive Brokers i primi 10.000 per valuta non maturano nulla; oltre si applica il tasso di riferimento meno 0,5 punti percentuali, per GBP da 8.000. Il tasso pieno si applica solo da un valore del conto di USD 100.000, al di sotto è inferiore – secondo quale formula esatta la fonte non lo dice. CapTrader, i cui conti sono tenuti presso Interactive Brokers, deduce 1,00 punto percentuale dal tasso di riferimento; LYNX deduce il 2% dal tasso di Interactive Brokers e non paga nulla se la deduzione supera il tasso. Estably indica lo 0% su USD fino a 10.000 e il 3,590% oltre, ma dichiara anche che 1,25 punti percentuali degli interessi attivi restano a Estably – se prima o dopo tale deduzione, non lo dice. Tickmill indica tassi massimi fino all'1,75% su USD e GBP; il tasso cresce con il saldo, il tasso pieno si applica solo da USD 50K o GBP 40K.

3. Per tipo di conto o piano. AJ Bell paga lo 0,75% sui primi GBP 2.000 nel Dealing account e nulla oltre, l'1,75% sull'intero importo nell'ISA e il 2,05% fino a GBP 100.000 nel SIPP (applicato dal 1° febbraio 2026). Presso interactive investor il Trading Account matura lo 0,80% sui primi GBP 20.000, l'ISA l'1,10% e il SIPP l'1,70% (in vigore dal 6 gennaio 2026). Hargreaves Lansdown paga l'1,06% AER fino a GBP 19.999,99 nel Fund and Share Account e di più negli scaglioni superiori, l'1,31% nello scaglione più basso dell'ISA (dal 10 giugno 2026). Presso Freetrade il tasso dipende dal piano: Basic l'1% fino a GBP 1.000, i piani a pagamento di più fino a GBP 3.000. Presso BUX il piano base paga lo 0%, solo gli abbonamenti Plus e Prime pagano interessi; negli Stati Uniti Robinhood indica il 3,6% APY solo per i membri Robinhood Gold (USD 5 al mese).

4. Un fondo monetario al posto degli interessi. Fidelity colloca per impostazione predefinita la liquidità non investita dei nuovi conti titoli statunitensi nel Fidelity Government Money Market Fund (SPAXX). Il dato indicato – 3,49% all'8 ottobre 2026 – è il rendimento a 7 giorni del fondo, non un tasso di deposito, e non è assicurato dalla FDIC.

5. Nessun interesse. flatex indica lo 0,00% sul conto di liquidità nel suo listino prezzi, justTRADE lo 0,00% sul conto di regolamento, finanzen.net zero "attualmente" nessun interesse, Scalable Capital lo 0% sulla liquidità del broker, Lightyear lo 0,00% nell'UE. In Svizzera Swissquote indica lo 0% in ogni scaglione, PostFinance nessun interesse creditore nell'e-trading, Yuh lo 0% sulla liquidità nei progetti di risparmio e Cornèrtrader lo 0% su CHF, EUR e USD; Nordnet indica lo 0,00% sui conti di investimento. Pepperstone, IC Markets (UE), FP Markets (Saint Lucia), markets.com (UE) e Plus500 (UE) escludono nelle loro condizioni gli interessi sul denaro dei clienti.

Qtrade indica lo 0,00% su CAD fino a 2.000.000 e su tutti gli USD; lo 0,10% si applica solo a CAD da 2.000.001. TradeStation paga lo 0,15% solo su saldi creditori liberi superiori a USD 100.000. Tali tassi sono mostrati nel profilo del provider, ma il filtro "Interessi sulla liquidità (documentati)" non li conteggia: richiede un tasso superiore allo 0% che si applichi al più tardi da 10.000.

• XTB (Germania): i nuovi clienti dal 14 ottobre 2026 ottengono il 4,5% fino a EUR 20.000 per 90 giorni se effettuano almeno un ordine su azioni o ETF in ciascun mese di calendario. Successivamente si applica il tasso standard.
• Trade Republic (Austria, Francia, Italia, Belgio, Portogallo, Paesi Bassi): i nuovi clienti ottengono il 3% sui saldi fino a EUR 50.000 e, oltre tale importo, il tasso sui depositi presso la BCE, attualmente il 2,5%; senza un IBAN del Paese non vi sono interessi, secondo le pagine. Che cosa maturino i clienti esistenti sotto EUR 50.000 non lo dicono – per questo la lista non classifica Trade Republic in Austria.
• Moomoo (Stati Uniti): 3,6% APY come tasso promozionale per i clienti che soddisfano un requisito di deposito o trasferimento (al 18 settembre 2026); la pagina non indica alcun tasso base.
• Solo clienti VIP: Saxo in Svizzera e AvaTrade pagano interessi sulla liquidità solo negli scaglioni VIP.

La lista per mercato esclude dal confronto tassi promozionali, conti ISA e previdenziali, piani con canone mensile e offerte riservate ai clienti VIP; vi sono comunque elencati con tutti i loro dettagli.

Alcuni provider pagano interessi sul denaro nel conto di trading per CFD e altri prodotti con leva. ActivTrades indica il 2,4% APY su EUR e il 3,3% su USD sul "free margin", solo fino a 100.000 e dopo l'adesione. Nel Regno Unito OANDA paga il 2% APY nel conto CFD e spread betting su un saldo medio da GBP 10.000 a 49.999 e il 4% tra GBP 50.000 e 100.000 (indicato come promozionale); nell'UE gli interessi sono pagati solo nel conto CFD, non nel conto azioni. eToro USA paga il 3,25% sulla liquidità nel conto opzioni. La lista per mercato mostra questi dettagli ma non li classifica: confronta il normale conto di investimento.

Un conto di risparmio o conto deposito separato accanto al conto di investimento è altra cosa rispetto agli interessi sulla liquidità nel conto. Scalable Capital paga il 2,60% sul suo conto deposito (dal 1° settembre 2026) e lo 0% sulla liquidità del broker. Smartbroker+ paga il 2,25% fino a EUR 100.000 su un conto interessi separato presso Baader Bank, Consorsbank l'1,00% su un conto deposito, comdirect lo 0,75% su un conto deposito. Revolut paga interessi su conti di risparmio separati in Germania, nel Regno Unito e in Lituania. Coinbase paga il 3,50% AER su un conto di risparmio separato presso ClearBank nel Regno Unito. Public negli Stati Uniti paga interessi solo sul High-Yield Cash Account separato (3,30% APY senza commissioni); la liquidità nel conto titoli stesso lì non matura nulla. Nordnet paga l'1,34% sul suo conto di risparmio e lo 0,00% sui conti di investimento. Wealthsimple paga interessi sul Chequing account separato; se la liquidità nel conto di trading maturi interessi non è documentato. Webull UK offre un prodotto di risparmio di terzi. Kraken paga "Opt-In Rewards" sui saldi in cripto, e secondo il provider Bitpanda Cash Plus è un derivato su fondi monetari – nessuno dei due è un interesse sulla liquidità in USD, EUR o GBP.

Presso Interactive Brokers i primi EUR 10.000 non maturano nulla. Con esattamente EUR 10.000 nel conto gli interessi sono quindi pari a zero – per quanto alto sia il tasso oltre tale soglia. Con EUR 20.000 maturano interessi solo EUR 10.000, e al tasso pieno solo se il valore del conto raggiunge USD 100.000. Un tasso elevato "oltre 10.000" vale quindi per saldi modesti meno di quanto sembri.

• Tutti i tassi sono variabili. Dove una fonte indica una data, questa è mostrata; molte pagine non ne indicano.
• Alcuni tassi non possono essere letti. Saxo, LYNX e Webull caricano i loro tassi tramite un calcolatore JavaScript; la pagina dei prezzi di Trading 212 ci è stata bloccata, e i clienti esistenti vedono il loro tasso solo nell'app. In questi casi il dato manca.
• Tutti i 72 provider verificati, non ogni mercato documentato. Dove le fonti non contengono né un sì né un no per un mercato, il provider compare nella lista come "nulla documentato".
• L'imposizione fiscale sugli interessi non è trattata qui. LYNX indica una ritenuta alla fonte del 20% sugli interessi per i conti presso Interactive Brokers Ireland.
• Situazione al 25 ottobre 2026. Non abbiamo aperto conti; riportiamo ciò che scrivono i provider.

• IG, Charges e Share dealing
• XTB, Zinsen, tassi di interesse Germania, Interest (Regno Unito)
• Trade Republic, interessi Germania (dati della pagina) e interessi Austria (dati della pagina)
• Interactive Brokers, tassi di interesse Irlanda; CapTrader, Zinsen; LYNX, Zinsen; Estably, Zinsen
• AJ Bell, Interest rates; interactive investor, Cash interest rates; Hargreaves Lansdown, Charges and interest rates; Freetrade, Pricing; Lightyear, General Investment Account e confronto Estonia
• BUX, Fees; Robinhood, cash program Stati Uniti e Regno Unito
• Fidelity, Manage cash
• flatex, listino prezzi; justTRADE, listino prezzi; finanzen.net zero, interessi creditori; Scalable Capital, Trading costs e panoramica degli interessi
• Swissquote, Account fees; PostFinance, commissioni e-trading; Yuh, Pricing; Cornèrtrader, Pricing; Nordnet, Prislista
• Pepperstone, UK Terms and Conditions; IC Markets, EU Terms and Conditions; FP Markets, Client Agreement; markets.com, Investment Services Agreement; Plus500, User Agreement
• Qtrade, Interest rates; TradeStation, Pricing
• Moomoo, Cash Sweep; Saxo, Interest rates (Svizzera); AvaTrade, Interessi sui saldi depositati
• ActivTrades, Interest; OANDA, Earn interest (Regno Unito) e Interest rate (UE); eToro, Interest on balance (Stati Uniti); Tickmill, Interest rates
• Smartbroker+, condizioni; Consorsbank, prezzi e interessi; comdirect, conto deposito; Revolut, conto di risparmio ad accesso immediato Germania; Coinbase, Savings; Public, High-Yield Cash Account e liquidità nel conto titoli
• Wealthsimple, Pricing; Webull UK, Cash savings; Kraken, Opt-In Rewards; Bitpanda, Cash Plus

Questo articolo ha scopo esclusivamente informativo e non costituisce consulenza in materia di investimenti, legale o fiscale.