Calcolatori
Calcolatore del piano di accumulo in ETF
Costi e valore finale di un piano di accumulo nel tempo.
Il Suo piano
Un'esecuzione al mese, la commissione viene trattenuta prima che venga investito qualsiasi importo.
Al lordo di TER e commissioni di negoziazione.
Quanto addebita il broker per ogni esecuzione del piano di accumulo.
Costo ricorrente del fondo, addebitato annualmente sul patrimonio del fondo.
Ipotesi
- Un'esecuzione al mese. Con versamenti trimestrali si spende meno in caso di commissione fissa ed esattamente lo stesso in caso di commissione percentuale.
- La commissione di negoziazione viene detratta dalla rata; viene investito solo il resto. Le commissioni percentuali crescono in proporzione alla rata.
- Il TER viene detratto come punti percentuali dal rendimento annuo e si applica all'intera posizione nel fondo.
- Il rendimento è considerato costante. I mercati reali oscillano, e l'ordine degli anni modifica il risultato.
- Non inclusi: imposte, commissioni di sottoscrizione, spese di custodia, spread di negoziazione ed effetti di cambio.
Valore finale
109.193 €
Al netto di commissioni di negoziazione e TER.
- Totale versato
- 60.000 €
- Guadagni dell'investimento
- 49.193 €
Commissioni totali
4167 €
La differenza rispetto al piano identico senza commissione di negoziazione e senza TER — commissioni pagate più il rendimento che non hanno più potuto generare.
- di cui commissioni di negoziazione (pagate)
- 900 €
- di cui costo del TER
- 3267 €
- Quota del risultato senza commissioni
- 3,7 %
Commissione di negoziazione dell'1,5% contro lo 0%
1663 €
Stesso rendimento, stesso TER, stessa durata — cambia solo la commissione di negoziazione.
- Con l'1,5% per esecuzione
- 109.193 €
- Senza commissione di negoziazione
- 110.855 €
- Differenza
- 1663 €
Anno per anno
| Anno | Versamenti | Commissioni di negoziazione | Guadagni | Controvalore |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 3000 € | 45 € | 33 € | 3033 € |
| 2 | 6000 € | 90 € | 241 € | 6241 € |
| 3 | 9000 € | 135 € | 636 € | 9636 € |
| 4 | 12.000 € | 180 € | 1228 € | 13.228 € |
| 5 | 15.000 € | 225 € | 2028 € | 17.028 € |
| 6 | 18.000 € | 270 € | 3048 € | 21.048 € |
| 7 | 21.000 € | 315 € | 4302 € | 25.302 € |
| 8 | 24.000 € | 360 € | 5802 € | 29.802 € |
| 9 | 27.000 € | 405 € | 7563 € | 34.563 € |
| 10 | 30.000 € | 450 € | 9601 € | 39.601 € |
| 11 | 33.000 € | 495 € | 11.930 € | 44.930 € |
| 12 | 36.000 € | 540 € | 14.569 € | 50.569 € |
| 13 | 39.000 € | 585 € | 17.535 € | 56.535 € |
| 14 | 42.000 € | 630 € | 20.846 € | 62.846 € |
| 15 | 45.000 € | 675 € | 24.524 € | 69.524 € |
| 16 | 48.000 € | 720 € | 28.589 € | 76.589 € |
| 17 | 51.000 € | 765 € | 33.064 € | 84.064 € |
| 18 | 54.000 € | 810 € | 37.973 € | 91.973 € |
| 19 | 57.000 € | 855 € | 43.340 € | 100.340 € |
| 20 | 60.000 € | 900 € | 49.193 € | 109.193 € |
Nota: Questi calcolatori hanno scopo puramente informativo e non costituiscono consulenza in materia di investimenti. I contenuti di Brokaro hanno scopo esclusivamente informativo e non costituiscono consulenza in materia di investimenti, legale o fiscale. Tutte le informazioni sono fornite senza garanzia; fanno fede esclusivamente le indicazioni del rispettivo fornitore.
Come viene effettuato il calcolo
Il piano viene calcolato mese per mese. Prima la commissione di negoziazione viene detratta dalla rata — viene investito solo il resto, esattamente come nell'esecuzione reale. Poi il controvalore viene capitalizzato al tasso mensile effettivo, nel quale il TER è già dedotto dal rendimento annuo.
Formula
Investito al mese = rata − commissione di negoziazione; controvalore = controvalore precedente × (1 + i) + investito, dove i = (1 + rendimento − TER)^(1/12) − 1
Per il costo totale lo stesso piano viene calcolato una seconda volta senza commissione di negoziazione e senza TER. La differenza tra i due valori finali è il danno complessivo delle commissioni, perché include anche il rendimento che ogni unità trattenuta non ha più potuto generare. Il confronto tra 1,5% e 0% mantiene costanti rendimento, TER e durata e modifica soltanto la commissione di negoziazione.
Quali broker offrono piani di accumulo senza commissione di esecuzione, e a quali condizioni, è documentato nelle singole recensioni — le condizioni promozionali sono spesso limitate nel tempo o legate a una rata minima.