Charles Schwab vs XTB — welke broker is beter?

Voordelen

• USD 0 commissie op elke online order in genoteerde Amerikaanse aandelen en ETF's, zonder maximum aantal aandelen en zonder beperkingen op eigen fondsen
• thinkorswim desktop, web en mobiel zijn gratis inbegrepen — volledige optieketens, thinkScript, backtesting en paperMoney-simulatie
• Opties voor USD 0,65 per contract, waarbij de vergoeding vervalt op buy-to-close-orders van USD 0,05 of minder
• Ongeveer 7.700 beleggingsfondsen zonder transactiekosten in Mutual Fund OneSource, plus USD 0 op nieuw uitgegeven schatkistpapier bij veiling
• 24/7 telefonische en chatondersteuning, ondersteund door bijna 400 fysieke vestigingen — een ongebruikelijke combinatie voor een discountbroker
• Gereguleerd door SEC/FINRA met SIPC-dekking en een gelieerde, door de FDIC verzekerde bank; moederbedrijf SCHW staat genoteerd aan de NYSE en rapporteert publiekelijk
• Schwab Global Account geeft vanuit dezelfde login online toegang tot 12 buitenlandse markten in lokale valuta

Nadelen

• Geen handel in spotcryptovaluta — alleen ETF's, futures en crypto-gerelateerde aandelen, waarmee Schwab achterblijft bij Fidelity en ver achterblijft bij Robinhood
• De standaard cash-sweep voor niet-belegd tegoed levert vrijwel niets op (0,01% op het moment van schrijven); u moet zelf handmatig inactief kasgeld overzetten naar een geldmarktfonds
• Beleggingsfondsen met transactiekosten kosten tot USD 49,95 per aankoop, met een plafond van USD 74,95 voor sommige fondsfamilies
• Margetarieven liggen nabij de top van de Amerikaanse markt — ruwweg 11,8% onder USD 25.000, tegenover middelhoge eencijferige percentages bij Robinhood
• Stock Slices fractioneel beleggen is beperkt tot S&P 500-componenten, dus het dekt geen watchlist met small-caps of ADR's
• Het via een broker verhandelen van buitenlandse aandelen kost het hoogste van USD 100 of 0,75% van de hoofdsom, wat incidentele internationale orders duur maakt
• Valutaomrekening komt als procentuele heffing bovenop de commissie: 1% van de hoofdsom per omrekening onder USD 100.000 in de Schwab Global Account, aflopend tot 0,2% vanaf USD 1.000.000 — USD 100 op een omrekening van USD 10.000. Behalve bij kleine orders is de omrekeningsheffing hoger dan de online commissie. Buiten de Global Account staat de tarievengids van Schwab een opslag toe van tot wel 300 basispunten (3%) op omrekeningen tussen USD en vreemde valuta

Voordelen

• xStation 5 is een van de sterkste platforms in het commissievrije segment - een echte screener, marktheatmap, sentimentdata, economische kalender en nieuws in één werkomgeving, op web, desktop en mobiel met vrijwel identieke functies.
• Commissievrije echte aandelen en ETF's tot EUR 100.000 omzet per kalendermaand; daarboven wordt alleen het meerdere belast tegen 0,2% met een minimum van EUR 10.
• Helemaal geen minimumstorting, plus fractionele aandelen, zodat een maandelijks spaarplan bij vrijwel elk bedrag kan beginnen.
• Genoteerd aan de Warsaw Stock Exchange sinds 2016 onder XTB, met gecontroleerde jaarrekeningen en een KNF-vergunning die sinds 2005 onafgebroken wordt aangehouden.
• EUR/USD-spreads die gemiddeld rond 0,9 pips liggen op de Standard-rekening zonder aparte forexcommissie - concurrerend voor een model dat alleen op de spread verdient.
• Support is echt multichannel, inclusief een telefoonlijn, met lokale-taal-desks in zijn belangrijkste Europese markten - een echt onderscheidend punt tegenover de chat-only app-brokers.
• De mobiele app behoudt de analysetools in plaats van ze weg te laten, zodat charting en screening ook echt werken buiten een bureau.

Nadelen

• De valutaconversiekosten van 0,5% (0,8% in het weekend en op feestdagen) gelden zodra de valuta van het instrument afwijkt van uw rekeningvaluta. Voor een EUR-belegger die Amerikaanse aandelen koopt, worden ze bij aankoop en opnieuw bij verkoop in rekening gebracht, en ze overschaduwen ruimschoots de commissie die ze vervangen.
• Een maandelijkse inactiviteitsvergoeding van EUR 10 gaat in na 365 dagen zonder transactie en 90 dagen zonder storting - een kostenpost die zowel Trading 212 als eToro hebben afgeschaft.
• Vier openbaar gemaakte toezichtsacties sinds 2018: een KNF-boete van PLN 9,9 mln voor asymmetrische slippage (2018), een AMF-boete van EUR 300.000 voor compliance-tekortkomingen en misleidende reclame (2021), een Braziliaans stopbevel van de CVM (2023) en een KNF-boete van PLN 20 mln wegens MiFID II-overtredingen bij de verkoop van CFD's (2026).
• Geen beursverhandelde futures, geen individuele obligaties en geen beleggingsfondsen. Opties bestaan wel, maar met slechts circa 140 contracten op Amerikaanse aandelen en ETF's, zonder gepubliceerde standaardprijs per contract.
• Bij de Cypriotische entiteit kosten opnames onder EUR 100 EUR 10 - een korting van 10% op een opname van EUR 99, wat precies de kleine rekeningen straft die het beleid zonder minimumstorting aantrekt. De Poolse entiteit, waar de meeste EER-klanten worden ondergebracht, rekent niets.
• De Belize-entiteit (XTB International Limited, FSC-vergunning 000302/438) is een offshore-vergunning van tier 3 met wezenlijk zwakkere verhaalsmogelijkheden dan de Poolse of Britse entiteiten. Controleer bij welke entiteit u bent ondergebracht.