interactive investor vs AJ Bell — welke broker is beter?

Voordelen

• Vast maandelijks abonnement in plaats van een percentage van het vermogen — GBP 71,88 per jaar op Core dekt een portefeuille van GBP 100.000, tegenover GBP 250–350 bij op percentage gebaseerde concurrenten
• GBP 3,99 per aandelentransactie in het VK en de VS op Core en Plus, GBP 2,99 op Premium, met één of twee gratis handelscredits inbegrepen op de hogere plannen
• De Trading Account, de Stocks and Shares ISA en de SIPP vallen allemaal onder hetzelfde abonnement, waarbij de pensioenbeheerkosten al in de prijs zijn verwerkt en er geen kosten gelden voor pensioenopnames
• Contanten kunnen worden aangehouden in GBP, EUR en USD, met rente op alle drie, zodat een retourtransactie in de VS de FX-spread niet tweemaal hoeft te betalen
• Gratis periodiek maandelijks beleggen vanaf GBP 25 op elk plan, en gratis overdrachten zowel naar binnen als naar buiten
• Meer dan 40.000 beleggingsmogelijkheden op 17 wereldwijde markten, met onder meer een aanbod obligaties en gilts dat tot de betere behoort op een Brits retailplatform
• Sterk redactioneel onderzoek: door Morningstar beoordeelde fondsselecties, het eigen research hub van ii en marktcommentaar van een ervaren team van financiële journalisten
• Contactcentrum gevestigd in het VK, met een internationale dealingdesk die tot 21:00 open is voor de Amerikaanse markttijden

Nadelen

• De vaste vergoeding is meedogenloos bij kleine saldi — GBP 71,88 per jaar is 1,44% op een portefeuille van GBP 5.000, terwijl een percentageplatform minder dan GBP 20 zou rekenen
• Het Core-plan is beperkt tot een portefeuille van GBP 100.000, dus wie die grens overschrijdt, wordt gedwongen over te stappen naar Plus voor GBP 179,88 per jaar — een stijging van 150% die wordt veroorzaakt door portefeuillegroei en niet door iets wat u zelf kiest
• Herbelegging van dividend kost 99p per positie op Core en Plus, wat het voordeel van de vaste vergoeding stilletjes ondermijnt voor inkomensbeleggers met veel kleine posities
• Een reeks bijkomende kosten die andere Britse platforms niet in rekening brengen: GBP 5 per maand voor niet-ingezetenen van het VK, GBP 2 plus btw per maand voor papieren documenten, GBP 25 voor een mislukte betaling, GBP 30 per maand voor bedrijfs- en trustrekeningen
• Slechts 17 wereldwijde markten tegenover 24 bij AJ Bell, niet-Britse en niet-Amerikaanse internationale aandelen kosten GBP 9,99 per transactie op Core, en er zijn geen opties, futures, cfd's, directe crypto, fractionele aandelen of demorekening
• Support is alleen doordeweeks beschikbaar, van 07:45 tot 17:30, zonder weekenddekking — AJ Bell neemt op zaterdag en zondag wel de telefoon op

Voordelen

• Bewaarkosten op aandelen, ETF's en beleggingstrusts gemaximeerd op GBP 3,50 per maand in de Dealing-rekening en ISA, en GBP 10 per maand in de SIPP — respectievelijk GBP 42 en GBP 120 per jaar
• GBP 1,50 voor online fondshandel behoort tot de goedkoopste van alle Britse platforms, en periodiek maandelijks beleggen is gratis vanaf GBP 25
• Aandelenhandel voor GBP 5,00, dalend naar GBP 3,50 in elke maand die volgt op een maand met 10 of meer aandelentransacties
• Genoteerd aan de London Stock Exchange onder AJB als onderdeel van de FTSE 250, met gepubliceerde gecontroleerde jaarrekeningen en FCA-regulering
• Acht opeenvolgende jaren Which? Recommended Provider, van 2019 tot 2026 — de enige beleggingsaanbieder die die reeks heeft behaald
• Zeven dagen per week klantenservice: telefonisch 08:00–19:00 op weekdagen en 10:00–14:00 in het weekend, plus livechat en beveiligd bericht
• Gratis overdrachten in en uit, gratis opnames, gratis aanhouden van contanten met rentevergoeding, en geen inactiviteitskosten
• 24 internationale markten en een uitgebreid aanbod — meer dan 4.000 fondsen, meer dan 3.500 ETF's, meer dan 400 beleggingstrusts, obligaties, gilts, ETC's en warrants

Nadelen

• De bewaarkosten van 0,25% op fondsen zijn ongemaximeerd tot GBP 250.000, zodat een fondsenportefeuille van GBP 200.000 GBP 500 per jaar betaalt waar een platform met een vast tarief onder de GBP 100 rekent
• Valutawissel begint bij 0,75% op de eerste GBP 10.000 van een transactie, met nog eens 0,5% wanneer buitenlands dividend wordt omgezet naar sterling
• Zes van de 24 internationale markten — Australië, Hongkong, Japan, Nieuw-Zeeland, Singapore en Zuid-Afrika — zijn alleen telefonisch bereikbaar met een minimale order van GBP 10.000, waardoor ze voor de meeste retailportefeuilles feitelijk buiten bereik liggen
• Geen opties, futures, spread betting, CFD's, directe crypto of fractionele aandelen, en geen demorekening om het platform eerst te testen
• Eigen research is dunner dan die van Hargreaves Lansdown: een lijst met favoriete fondsen en content van Shares Magazine in plaats van een volwaardige analistendesk met geschreven dekking van individuele posities
• Sterling is de enige kasvaluta, zodat een heen-en-terugtransactie in een Amerikaans aandeel tweemaal de FX-spread kruist, zonder mogelijkheid om dollars tussen transacties aan te houden