Lightyear vs Scalable Capital — welke broker is beter?

Voordelen

• Geen commissie en geen bewaarloon op ETF's, dus een maandelijks ETF-plan kost niets om uit te voeren of aan te houden
• Amerikaanse aandelenorders kosten 0,1% met een plafond van USD 1 — een transactie van USD 20.000 kost nog steeds maar één dollar
• Geen rekeningkosten, geen platformkosten, geen inactiviteitsvergoeding en geen opnamekosten, in een oprecht kort kostenoverzicht
• Fractionele aandelen vanaf EUR 1, met multivalutasaldi in EUR, GBP en USD die gratis worden aangehouden
• Tegoed levert rente op via AAA-gerate geldmarktfondsen van BlackRock en J.P. Morgan, genoteerd rond 2,2% APY voor euro's
• Twee toezichthouders: EFSA in Estland (licentie 4.1-1/31) en de FCA in het VK (FRN 987226), met Amerikaanse effecten aangehouden bij het SIPC-lid Alpaca
• De mobiele app is oprecht goed gebouwd — audio van earnings calls, fundamentele gegevens en Auto-Invest-plannen zonder rommel

Nadelen

• FX-omrekening van 0,35% is prima tegenover een bank maar duur tegenover Interactive Brokers, en dit geldt elke keer dat u een Amerikaans aandeel koopt vanuit een eurosaldo
• Geen opties, futures, CFD's, forex of marge, en geen grondstoffen — de productlijst is bewust kort
• Alleen markt-, limiet- en terugkerende orders. Geen stop-loss, geen good-till-cancelled, geen voorwaardelijke orders
• Geen demorekening en geen gestructureerde educatie, wat een vreemd gemis is voor een platform dat zich op nieuwere beleggers richt
• Support is alleen e-mail en in-app-chat, zonder telefoonlijn en met gemelde responstijden van meerdere dagen bij complexe vragen
• Opgericht in 2020 en in particuliere handen, zonder trackrecord door een volledige marktcyclus heen — geauditeerde jaarrekeningen worden voor alle drie de entiteiten publiek gedeponeerd

Voordelen

• Gratis uitvoering van beleggingsplannen vanaf EUR 1 met fractionele bedragen, over meer dan 2.700 ETF's, 4.500 aandelen en 3.800 fondsen - het diepste aanbod van Europa.
• PRIME+ à EUR 4,99 per maand maakt handelen een vaste in plaats van een variabele kostenpost; commissievrije orders vanaf EUR 250 op EIX zijn quitte bij ruwweg vijf transacties per maand. Aankopen van PRIME ETF's (Amundi, iShares, Vanguard, Xtrackers) vanaf EUR 250 op EIX zijn ook op de FREE Broker gratis en tellen daarvoor dus niet mee.
• Heeft sinds september 2025 een eigen volledige ECB-bankvergunning en bewaart de effecten van klanten zelf, met contanten gedekt tot EUR 100.000 en PRIME+-saldi verdeeld over partnerbanken voor een ruimere wettelijke dekking.
• 2,60% per jaar op de geldrekening Scalable Overnight, maandelijks uitbetaald - over onbeperkte contanten, met of zonder PRIME+.
• Meer dan 3.800 beleggingsfondsen verhandelbaar zonder instapkosten, wat ongebruikelijk is bij een broker met vaste tarieven en nuttig voor iedereen met oude fondsposities.
• Voor inwoners van Duitsland worden Abgeltungsteuer, solidariteitstoeslag en kerkbelasting automatisch ingehouden en afgedragen, met jaarlijkse belastingoverzichten.
• Broker, geldrekening, robo-advisor (Scalable Wealth) en een kredietlijn met effecten als onderpand zitten allemaal achter één login, wat een echt argument voor consolidatie is.

Nadelen

• Sinds 1 september 2026 kosten orders op gettex maximaal EUR 1,99 op elk abonnement, tegen EUR 0,99 eerder, waardoor het commissievrije voordeel van PRIME+ dat het abonnement op dat platform zo aantrekkelijk maakte, is verdwenen.
• Slechts drie handelsplatformen - EIX, gettex en Xetra - zonder directe toegang tot Amerikaanse of andere buitenlandse beurzen, zodat u buitenlandse aandelen koopt via een Duitse koers in plaats van op hun thuismarkt.
• Op EIX is Scalable de enige market maker op het platform waarnaar het u standaard doorstuurt, wat hetzelfde belangenconflict met de broker als tegenpartij is dat de sector na PFOF heeft geërfd.
• Rekeningen uitsluitend in euro, zonder saldi in meerdere valuta en zonder gespecificeerde valutakosten, zodat de werkelijke kosten van de aankoop van een buitenlands aandeel niet zichtbaar zijn op de transactienota.
• Geen telefonische support: alleen chat en e-mail, met trage antwoorden en vertraagde belastingdocumenten als meest voorkomende klacht in gebruikersreviews.
• Fractioneel handelen werkt in beleggingsplannen maar niet bij gewone orders met eenmalige inleg, en er is geen demorekening.