Lightyear vs Trade Republic — welke broker is beter?

Voordelen

• Geen commissie en geen bewaarloon op ETF's, dus een maandelijks ETF-plan kost niets om uit te voeren of aan te houden
• Amerikaanse aandelenorders kosten 0,1% met een plafond van USD 1 — een transactie van USD 20.000 kost nog steeds maar één dollar
• Geen rekeningkosten, geen platformkosten, geen inactiviteitsvergoeding en geen opnamekosten, in een oprecht kort kostenoverzicht
• Fractionele aandelen vanaf EUR 1, met multivalutasaldi in EUR, GBP en USD die gratis worden aangehouden
• Tegoed levert rente op via AAA-gerate geldmarktfondsen van BlackRock en J.P. Morgan, genoteerd rond 2,2% APY voor euro's
• Twee toezichthouders: EFSA in Estland (licentie 4.1-1/31) en de FCA in het VK (FRN 987226), met Amerikaanse effecten aangehouden bij het SIPC-lid Alpaca
• De mobiele app is oprecht goed gebouwd — audio van earnings calls, fundamentele gegevens en Auto-Invest-plannen zonder rommel

Nadelen

• FX-omrekening van 0,35% is prima tegenover een bank maar duur tegenover Interactive Brokers, en dit geldt elke keer dat u een Amerikaans aandeel koopt vanuit een eurosaldo
• Geen opties, futures, CFD's, forex of marge, en geen grondstoffen — de productlijst is bewust kort
• Alleen markt-, limiet- en terugkerende orders. Geen stop-loss, geen good-till-cancelled, geen voorwaardelijke orders
• Geen demorekening en geen gestructureerde educatie, wat een vreemd gemis is voor een platform dat zich op nieuwere beleggers richt
• Support is alleen e-mail en in-app-chat, zonder telefoonlijn en met gemelde responstijden van meerdere dagen bij complexe vragen
• Opgericht in 2020 en in particuliere handen, zonder trackrecord door een volledige marktcyclus heen — geauditeerde jaarrekeningen worden voor alle drie de entiteiten publiek gedeponeerd

Voordelen

• Vaste externe afwikkelingskosten van EUR 1,00 per order zonder percentage, zonder minimum en zonder maximum - een transactie van EUR 50.000 kost hetzelfde als een van EUR 50.
• Beleggingsplannen in aandelen, ETF's, obligaties en crypto worden uitgevoerd voor EUR 0 vanaf EUR 1 per termijn, met fractionele aandelen in ongeveer 4.900 instrumenten.
• Volledige bankvergunning van de ECB, sinds december 2023 rechtstreeks in eigen bezit, met geld gedekt tot EUR 100.000 door het wettelijke Duitse depositogarantiestelsel.
• Rente op niet-belegd geld - 2,5% per jaar in Duitsland en rond 3% per jaar in diverse andere markten - in plaats van de nul die de meeste brokers betalen.
• Eén app omvat de effectenrekening, een persoonlijke Duitse IBAN, een Visa-debetkaart en Saveback van maximaal 1% van de kaartuitgaven, met een maximum van EUR 15 per maand.
• Ongeveer 500 obligaties verhandelbaar in kleine coupures, wat particuliere beleggers directe toegang geeft tot een markt die normaal begint bij tickets van EUR 100.000.
• Bij inwoners van Duitsland wordt de Abgeltungsteuer automatisch ingehouden en afgedragen, zodat geen aangifte van vermogenswinsten nodig is.
• Effecten overboeken naar een andere broker kost niets, dus een hier opgebouwde portefeuille zit niet vast door uitstapkosten.

Nadelen

• Sinds de EU in juni 2026 betaling voor orderstroom heeft verboden, wordt de standaardroute 'Best Price' uitgevoerd tegen het eigen boek van Trade Republic - het stelt de prijs vast waaraan het verdient, en publiceert geen spreadgegevens.
• Contact met de klantenservice start u vanuit de app - per telefoon of livechat, 24 uur per dag, volgens Trade Republic - en er zijn geen kantoren om binnen te lopen; vastgelopen overboekingen en geblokkeerde rekeningen zijn de overheersende klacht bij een Trustpilot-score van ongeveer 3,3.
• De valutakosten op Amerikaanse aandelen zitten bij de standaardroute verwerkt in de genoteerde europrijs in plaats van apart vermeld, en een Direct Price-order naar Nasdaq of NYSE wordt bij uitvoering omgerekend zonder bekendgemaakte opslag, zodat de werkelijke kosten van een transactie in vreemde valuta niet uit de documenten van Trade Republic te verifiëren zijn.
• Geen opties, geen futures, geen beleggingsfondsen en geen directe beurstoegang bij de standaardroute - het productaanbod blijft ver achter bij dat van een full-service broker.
• De prijslijst die wij konden bemachtigen, is de editie van april 2023; de actuele versie is alleen in de app te raadplegen, dus elke vergoeding die u elders leest, moet u controleren aan de hand van het overzicht in uw eigen rekening.
• Belasting wordt alleen voor inwoners van Duitsland aan de bron afgehandeld; beleggers in de andere 17 markten doen alle aangifte zelf.