finanzen.net ZERO vs Smartbroker+ — qual corretora é melhor?

Vantagens

• Comissão de ordem de 0,00 EUR em ações, ETF, fundos, certificados e warrants, sem comissão de custódia, sem sobretaxa de custos de terceiros e sem comissão de local de negociação
• Os planos de poupança em ações, ETF e fundos custam 0,00 EUR a partir de 1,00 EUR por prestação e não têm sobretaxa por quantidade mínima
• A aplicação mais bem classificada entre os neobrokers alemães - cerca de 4,7 em 5, em cerca de 26.000 avaliações na App Store alemã - com ordens limitadas, stop, stop-limit, trailing stop-loss e OCO
• A negociação está integrada na finanzen.net, o maior portal financeiro de retalho da Alemanha, pelo que as cotações, as notícias e os dados dos instrumentos ficam junto ao boletim de ordem, sem custo adicional
• Horário alargado: valores mobiliários das 07:30 às 23:00 nos dias úteis e das 14:00 às 19:00 aos sábados, criptomoedas 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Criptomoedas reais à vista na mesma conta - 59 moedas custodiadas pela Tangany GmbH na Alemanha, supervisionada pela BaFin, além de mais de 50 ETP de criptomoedas, incluindo produtos de staking
• Conta júnior em condições idênticas, sem custos correntes, e a negociação de ações suíças é suportada
• Gestão fiscal alemã completa através do Baader Bank: Abgeltungsteuer automática, Freistellungsauftrag, compensação de perdas e documentos fiscais anuais

Desvantagens

• Apenas um local de negociação. Todas as ordens vão para a gettex, pelo que não é possível comparar cotações, e fora do horário principal da Xetra (09:00-17:30) o spread é a totalidade do custo da operação, sem nada com que o comparar
• Nenhum apoio telefónico de qualquer tipo - o único canal é um sistema de tickets dentro da área reservada, o que a Finanztip também aponta como a razão pela qual a ZERO obtém uma pontuação intermédia em serviço
• A Fair Use Policy reserva explicitamente o direito de encerrar a conta de clientes por negociação automatizada ou de alta frequência, arbitragem de latência, transações 'economicamente sem sentido', ou simplesmente por nunca financiarem a conta
• As criptomoedas custam 1,0 % do valor da ordem em comissão (0,5 % de corretagem mais 0,5 % de liquidação), além do spread, e as moedas não podem ser depositadas nem levantadas - a carteira é um sistema fechado
• Estrutura de três empresas: a finanzen.net zero GmbH é apenas um agente vinculado, sem licença, a DonauCapital Wertpapier GmbH assume a responsabilidade, e o Baader Bank detém os ativos. É legal e divulgado, mas não há um único balanço responsável
• Sem obrigações individuais, sem contas conjuntas ou segundas contas, sem contas empresariais, sem conta demo, e o numerário não investido rende 0,00 % ao ano

Vantagens

• Comissão de ordem de EUR 0,00 na gettex para ações, obrigações, ETF, ETP e fundos a partir de EUR 500 de valor de ordem, e EUR 1,00 abaixo desse valor
• 29 praças bolsistas mais oito mesas OTC de emitentes - todas as bolsas alemãs e dezoito estrangeiras, pelo que a maioria dos valores mobiliários pode ser comprada no seu mercado de origem, na moeda de origem
• Gama genuinamente ampla: cerca de 40.000 ações, 40.000 obrigações, 2.500 ETF, 18.000 fundos ao valor líquido de inventário e 4,6 milhões de derivados
• Mais de 10.800 planos de poupança em ações, ETF, ETC, fundos e ETP de criptomoedas, todos gratuitos, desde EUR 1,00 até EUR 5.000 por prestação, com periodicidade mensal a semestral
• A Zinskonto paga 2,25 % ao ano, variável, até EUR 100.000, e 2,00 % de EUR 100.000 até EUR 1 milhão, indexada à taxa da facilidade de depósito do BCE
• Os níveis VIP ativam-se automaticamente às 45, 1.500 e 6.000 operações por trimestre, reduzindo a Tradegate e a L&S para EUR 1-2 e incluindo a API de negociação de EUR 29,90 por mês
• Ter o Baader Bank como depositário significa o serviço fiscal alemão completo: Abgeltungsteuer e imposto eclesiástico automáticos, Freistellungsauftrag, compensação de perdas, Vorabpauschale, alívio da retenção na fonte dos EUA e comprovativos fiscais suíços
• Custódia gratuita, subcontas gratuitas, contas em moeda estrangeira gratuitas, depósitos e levantamentos gratuitos, sem comissão de inatividade

Desvantagens

• A promessa de comissão zero aplica-se a exatamente uma praça, acima de um determinado tamanho de ordem; a Xetra custa EUR 4 mais 0,01 %, a Nasdaq EUR 4 mais 0,02 % com um mínimo de USD 8, e uma pequena ordem estrangeira pode facilmente custar EUR 12-15
• As criptomoedas a 0,90 % do valor de mercado, mais a margem da praça, são caras face a concorrentes alemãs que cobram uma fração disso pela mesma exposição à vista
• A migração de outubro de 2023 da DAB para o Baader Bank produziu semanas de falhas e um apoio ao cliente incontactável; a Finanztip retirou a sua recomendação até outubro de 2024, e as contas DAB legadas que nunca migraram pagam agora cerca de EUR 9 por ordem numa bolsa alemã
• O apoio ao cliente é apenas em alemão, em horário comercial, e a lista de preços publicada inclui algumas rubricas hostis - EUR 100 por uma cópia de uma chamada gravada, EUR 100 por hora por uma pesquisa de morada
• A abertura de conta é feita apenas pela aplicação e exige iOS 16 ou Android 10 ou posterior; não existe nenhuma via de acesso apenas pelo navegador
• A página Konditionen publicada e a lista de preços de julho de 2026 discordam em pelo menos um encargo de praça (Estocolmo: 0,03 % contra 0,10 %), o que não é o que se espera de uma tabela de preços