Plus500 vs XTB — qual corretora é melhor?

Vantagens

• A aplicação móvel é rápida, clara e bem concebida, e está consistentemente entre as aplicações de negociação mais bem avaliadas em ambas as lojas, com uma média no Trustpilot de cerca de 4,2 obtida a partir de quase 20.000 avaliações
• Comissão zero em todos os instrumentos de CFD: sem custo por operação, sem comissão de depósito e sem comissão de levantamento por parte da Plus500
• Licenciada pela FCA (FRN 509909), pela ASIC (AFSL 417727), pela MAS (CMS100648-1), pela CIRO no Canadá e pela CFTC/NFA nos EUA, com a Plus500 Ltd cotada na London Stock Exchange e a publicar contas auditadas
• A abertura de conta demora genuinamente entre 10 e 30 minutos, com verificação eletrónica de identidade, e o mínimo de 100 USD torna-a acessível
• O leque de métodos de financiamento mais amplo dos três corretores aqui analisados — cartões, SEPA e transferência bancária, PayPal, Skrill, Apple Pay e Google Pay
• Estatuto sem swap a pedido, ao abrigo dos acordos da Plus500Gulf e da Plus500SEY, com uma taxa de administração diária indicada por instrumento após um período de carência de sete dias
• Ordens de stop garantido gratuitas em muitos instrumentos, cobradas apenas através de um spread mais alargado, e não através de um prémio à parte

Desvantagens

• A comissão de inatividade, até 10 USD por mês, é ativada ao fim de apenas três meses sem iniciar sessão — não três meses sem negociar. Três meses de inatividade são um comportamento normal e saudável, e cobrar por isso é indefensável
• Sem MetaTrader 4 ou 5, sem cTrader, sem integração com o TradingView e sem API, pelo que os traders algorítmicos, os utilizadores de EA e qualquer pessoa com um fluxo de trabalho de análise gráfica já estabelecido ficam totalmente excluídos
• A Plus500 não publica qualquer tabela de spreads. Os custos só são visíveis dentro da plataforma, o que torna a comparação independente de custos com a IG ou a CMC praticamente impossível antes de financiar uma conta
• A investigação é praticamente inexistente — um calendário económico, dados básicos de sentimento e alertas de preço, sem cobertura de analistas, sem screeners e sem qualquer feed de notícias de terceiros com substância
• Cerca de 2.800 instrumentos de CFD, contra 12.029 na CMC e 17.000 na IG, sem obrigações, sem fundos, sem spread betting e sem opções negociadas em bolsa para clientes de CFD
• Historial regulatório divulgado: uma coima da FCA em 2012 de 205.128 GBP por comunicação incorreta de transações, um congelamento de contas no Reino Unido ordenado pela FCA em 2015, pendente de revisão AML, e um acordo de 550.000 EUR com a FSMA belga em 2017

Vantagens

• A xStation 5 é uma das plataformas mais fortes no segmento sem comissões — um filtro (screener) real, mapa de calor de mercado, dados de sentimento, calendário económico e notícias num único espaço de trabalho, na web, no desktop e no telemóvel, com funcionalidades quase idênticas.
• Ações reais e ETF sem comissão até 100.000 EUR de volume de negócios por mês de calendário; acima disso, só o excedente é cobrado a 0,2 %, com um mínimo de 10 EUR.
• Sem qualquer depósito mínimo, e ainda ações fracionadas, pelo que um plano de poupança mensal pode começar com praticamente qualquer montante.
• Cotada na Bolsa de Varsóvia desde 2016, sob o símbolo XTB, com demonstrações financeiras auditadas e uma licença da KNF detida de forma contínua desde 2005.
• Spreads de EUR/USD com uma média de cerca de 0,9 pips na conta Standard, sem comissão de forex separada — competitivo para um modelo assente apenas no spread.
• O apoio ao cliente é genuinamente multicanal, incluindo uma linha telefónica, com equipas na língua local nos seus principais mercados europeus — uma diferenciação real face aos corretores de aplicação que só têm chat.
• A aplicação móvel mantém as ferramentas de análise em vez de as eliminar, pelo que a criação de gráficos e a filtragem (screening) funcionam mesmo fora de uma secretária.

Desvantagens

• A comissão de conversão cambial de 0,5 % (0,8 % aos fins de semana e em feriados) aplica-se sempre que a moeda do instrumento difere da moeda da conta. Para um investidor em EUR que compre ações dos EUA, é cobrada à entrada e novamente à saída, e ofusca largamente a comissão que substitui.
• Uma comissão de inatividade mensal de 10 EUR entra em vigor após 365 dias sem negociação e 90 dias sem depósito — uma cobrança que a Trading 212 e a eToro já aboliram.
• Quatro ações regulatórias divulgadas desde 2018: uma coima da KNF de 9,9 milhões de PLN por derrapagem assimétrica de preços (2018), uma coima da AMF de 300.000 EUR por falhas de conformidade e publicidade enganosa (2021), uma ordem de suspensão da CVM brasileira (2023) e uma coima da KNF de 20 milhões de PLN por violações da MiFID II na venda de CFD (2026).
• Sem futuros negociados em bolsa, sem obrigações individuais e sem fundos de investimento. Existem opções, mas apenas cerca de 140 contratos sobre ações e ETF dos EUA, sem um preço de destaque por contrato divulgado.
• Na entidade cipriota, os levantamentos abaixo de 100 EUR custam 10 EUR — um corte de 10 % num levantamento de 99 EUR, o que penaliza precisamente as contas pequenas que a política de depósito mínimo inexistente atrai. A entidade polaca, que regista a maioria dos clientes do EEE, não cobra nada.
• A entidade do Belize (XTB International Limited, licença FSC 000302/438) é uma licença offshore de nível 3, com um recurso significativamente mais fraco do que as entidades polaca ou do Reino Unido. Verifique a que entidade está a ser integrado.