Questrade vs Wealthsimple Trade — qual corretora é melhor?

Vantagens

• Comissão de 0 CAD em todas as operações de compra e venda de ações e ETF canadianos e dos EUA, sem qualquer comissão ECN em ordens canadianas
• Comissão de 0 CAD por contrato em opções sobre ações cotadas nos EUA e atribuição (assignment) gratuita — uma das únicas duas corretoras canadianas a oferecer isto
• A Questrade Pro é gratuita para todos os clientes e inclui profundidade de nível 2, tempo e vendas (time and sales), negociação a partir do gráfico, atalhos de teclado e um criador de estratégias de opções com várias pernas
• Sem comissão de inatividade, sem comissão anual de conta e sem saldo mínimo em qualquer conta registada ou não registada
• As contas registadas em dupla moeda permitem manter USD dentro de um TFSA ou RRSP, eliminando a conversão forçada em cada dividendo e venda em dólares dos EUA
• Ações fracionadas, acesso pré-IPO, crédito privado, obrigações, GIC, fundos de investimento e uma conta separada de FX e CFD, tudo sob a mesma marca
• Regulada pela CIRO, com cobertura da CIPF de 1.000.000 CAD por categoria de conta, e um historial como maior corretora independente do Canadá que remonta a 1999

Desvantagens

• A comissão de conversão CAD/USD de 1,5 % é elevada e inevitável, a menos que se faça uma gestão deliberada da moeda; numa compra de 20.000 CAD em ações dos EUA custa 300 CAD, ofuscando qualquer poupança em comissões
• O numerário rende, na prática, 0 % abaixo de um saldo de 250.000 CAD — a fórmula publicada é a taxa preferencial menos 8,50 %, com um piso em zero — enquanto a Wealthsimple paga 1,25 % ou mais sobre saldos à ordem
• 150 CAD para transferir uma conta para fora, na totalidade ou em parte, e 9,95 CAD por cada pedido de transferência interna de ações (journalling), a menos que pague 19,99 CAD por mês pela Questrade Plus
• O destaque de 'taxas de margem a partir da taxa preferencial menos 2,5 %' só se aplica a empréstimos em USD para clientes que negoceiem 5.001 ou mais contratos de opções dos EUA por mês; a taxa padrão em CAD para contas não registadas é a taxa preferencial mais 4,25 %, e as contas registadas pagam a taxa preferencial mais 8,10 %
• Sem criptomoedas à vista, sem futuros negociados em bolsa, e sem acesso significativo a ações internacionais — ações estrangeiras que não dos EUA custam 1 % do valor da operação, com um mínimo de 195 USD por sentido
• A Questrade não anuncia qualquer conta de prática ou de negociação simulada para clientes autogeridos, pelo que não há onde aprender a usar a Questrade Pro sem arriscar dinheiro real

Vantagens

• CAD 0 de comissão em ações e ETF canadianos e norte-americanos, mais USD 0 por contrato de opções sobre ações e ETF em qualquer escalão, incluindo atribuição gratuita
• Futuros a USD 1 por contrato, com dados de mercado de futuros em tempo real gratuitos — nenhum concorrente canadiano junta esta combinação
• CAD 0 para transferir a conta para fora, quando a Questrade, a Qtrade e os bancos cobram todos CAD 150
• Aplicação de corretagem mais bem avaliada do Canadá, com 4,6 na App Store em cerca de 130000 avaliações, com cotações em fluxo contínuo e em tempo real gratuitas para todos
• Negociação 24 horas por dia, 5 dias por semana em ações e ETF norte-americanos elegíveis, e 24 horas por dia, 7 dias por semana em ouro e cripto — o horário de negociação mais alargado disponível no Canadá
• Margem à prime + 0,5 % no Core e à prime − 0,5 % no Generation, bem abaixo dos grandes bancos
• Regulada pela CIRO, com cobertura do CIPF de CAD 1000000 por categoria de conta, apoiada pela Power Corporation of Canada, com uma participação de 52,4 %
• Juros sobre saldos à ordem entre 1,25 % e 2,25 %, consoante o escalão, contra efetivamente 0 % sobre numerário parado na maioria dos corretores

Desvantagens

• A conversão CAD/USD de 1,5 % é igual à da Questrade. Uma conta em USD (CAD 10 por mês no Core, gratuita no Premium a partir de CAD 100 000) elimina-a nas próprias transações nos EUA, mas não nos CAD que se convertem para essa conta, que continuam a custar 1,5 % por transação abaixo de CAD 10 000 e só descem para 0 % a partir de CAD 100 000; o journalling a CAD 9,95 é a outra forma de a contornar
• A cripto custa 2,0 % por operação no escalão Core — uma ida e volta são 4 % — e o 0,05 % anunciado exige CAD 10 milhões de volume em 30 dias; o staking retém 30 % das recompensas antes das comissões do validador
• Nenhuma obrigação, nenhum GIC e nenhum fundo de investimento em toda a conta autodirigida, pelo que uma alocação a rendimento fixo tem de ser construída inteiramente a partir de ETF
• Sem plataforma desktop, sem profundidade de Nível 2, sem API e sem conta de negociação simulada; a estrutura de research é composta por notícias e gráficos básicos, e não por filtros e cobertura de analistas
• Os próprios ativos cripto ficam fora da proteção do CIPF e são, em vez disso, detidos em regime fiduciário (trust) — apenas o saldo em numerário de uma conta cripto está coberto, e o seguro de custódia a frio citado é de USD 75 milhões por parceiro de custódia, e não por cliente
• Os benefícios relevantes ficam reservados a saldos de CAD 100000 e CAD 500000, pelo que o preço que uma conta pequena efetivamente paga é a versão menos atrativa da oferta