Kalkylatorer
Kalkylator för ETF-sparplan
Kostnader och slutvärde för en sparplan över tid.
Din plan
Ett utförande per månad, avgiften dras innan något investeras.
Före TER och courtage.
Vad mäklaren tar ut för varje utförande av sparplanen.
Löpande fondkostnad, som tas ut årligen ur fondens tillgångar.
Antaganden
- Ett utförande per månad. Kvartalssparande kostar mindre med en fast avgift och exakt lika mycket med en procentuell avgift.
- Courtaget dras från sparbeloppet; bara resten investeras. Procentuella avgifter växer i takt med sparbeloppet.
- TER dras av som procentenheter från årsavkastningen och gäller hela innehavet i fonden.
- Avkastningen antas vara konstant. Verkliga marknader svänger, och årens ordningsföljd förändrar resultatet.
- Ingår inte: skatter, köpavgifter, förvaringsavgifter, spreadar vid handel och valutaeffekter.
Slutvärde
109 193 €
Efter courtage och TER.
- Totalt insatt
- 60 000 €
- Investeringsvinst
- 49 193 €
Totala avgifter
4 167 €
Skillnaden mot en identisk plan utan courtage och utan TER — betalda avgifter plus den avkastning de inte längre kunde ge.
- varav courtage (betalt)
- 900 €
- varav TER-kostnad
- 3 267 €
- Andel av det avgiftsfria resultatet
- 3,7 %
1,5 % courtage mot 0 %
1 663 €
Samma avkastning, samma TER, samma spartid — bara courtaget skiljer sig.
- Med 1,5 % per utförande
- 109 193 €
- Utan courtage
- 110 855 €
- Skillnad
- 1 663 €
År för år
| År | Insättningar | Courtage | Vinst | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 000 € | 45 € | 33 € | 3 033 € |
| 2 | 6 000 € | 90 € | 241 € | 6 241 € |
| 3 | 9 000 € | 135 € | 636 € | 9 636 € |
| 4 | 12 000 € | 180 € | 1 228 € | 13 228 € |
| 5 | 15 000 € | 225 € | 2 028 € | 17 028 € |
| 6 | 18 000 € | 270 € | 3 048 € | 21 048 € |
| 7 | 21 000 € | 315 € | 4 302 € | 25 302 € |
| 8 | 24 000 € | 360 € | 5 802 € | 29 802 € |
| 9 | 27 000 € | 405 € | 7 563 € | 34 563 € |
| 10 | 30 000 € | 450 € | 9 601 € | 39 601 € |
| 11 | 33 000 € | 495 € | 11 930 € | 44 930 € |
| 12 | 36 000 € | 540 € | 14 569 € | 50 569 € |
| 13 | 39 000 € | 585 € | 17 535 € | 56 535 € |
| 14 | 42 000 € | 630 € | 20 846 € | 62 846 € |
| 15 | 45 000 € | 675 € | 24 524 € | 69 524 € |
| 16 | 48 000 € | 720 € | 28 589 € | 76 589 € |
| 17 | 51 000 € | 765 € | 33 064 € | 84 064 € |
| 18 | 54 000 € | 810 € | 37 973 € | 91 973 € |
| 19 | 57 000 € | 855 € | 43 340 € | 100 340 € |
| 20 | 60 000 € | 900 € | 49 193 € | 109 193 € |
Obs: Dessa kalkylatorer är endast avsedda som information och utgör inte investeringsrådgivning. Innehållet på Brokaro är endast avsett som information och utgör inte investerings-, juridisk eller skatterådgivning. All information lämnas utan garanti; endast respektive leverantörs egna uppgifter är avgörande.
Så beräknas detta
Planen räknas igenom månad för månad. Först dras courtaget från sparbeloppet — bara resten investeras, precis som vid ett verkligt utförande. Sedan räknas saldot upp med ränta på ränta enligt den effektiva månadsräntan, där TER redan har dragits av från årsavkastningen.
Formel
Investerat per månad = sparbelopp − courtage; saldo = föregående saldo × (1 + i) + investerat, där i = (1 + avkastning − TER)^(1/12) − 1
För den totala kostnaden räknas samma plan en andra gång utan courtage och utan TER. Skillnaden mellan de två slutvärdena är hela den skada som avgifterna orsakar, eftersom den också omfattar den avkastning som varje avdragen enhet inte längre kunde ge. Jämförelsen 1,5 % mot 0 % håller avkastning, TER och spartid konstanta och varierar bara courtaget.
Vilka mäklare som erbjuder sparplaner utan avgift för utförandet, och på vilka villkor, framgår av de enskilda recensionerna — kampanjvillkor är ofta tidsbegränsade eller kopplade till ett lägsta sparbelopp.