正面對決
Charles Schwab 對比 Freedom24 — 哪間券商較好？
Charles Schwab 還是 Freedom24？費用、監管、平台及產品範圍並列比較——結論由數據得出。
風險警告：差價合約及槓桿產品屬複雜工具，具有迅速虧損的高風險。投資價值可能下跌。過往表現並非未來業績的指標。
Charles Schwab
美國全方位服務巨擘，旗下亦擁有專業級交易平台 thinkorswim。
- 股票（每張訂單）
- 免費
- 最低存款額
- 無
- 貨幣兌換
- 1 %
風險警告：差價合約及其他槓桿產品屬複雜工具，由於槓桿作用，具有迅速虧損的高風險。請考慮您是否了解這些產品的運作方式，以及能否承擔虧損資金的高風險。
Freedom24
機構式的市場覆蓋——15 個交易所、美國期權、145,000 隻債券——以每股定價方式提供，並受塞浦路斯牌照規管。
- 股票（每張訂單）
- €2 + €0.02/股
- 最低存款額
- 無
- 貨幣兌換
- 0 %
風險警告：投資證券涉及風險，您可能損失部分或全部投入的資金。
廣告披露：如合作關係生效，我們可能會透過經紀商連結賺取佣金。提供者的條款適用。佣金不會影響我們的評級；付費刊登會另行標示為贊助內容。
數據結論
四項決策指標，均源自已記錄的數據。
整體而言，Charles Schwab勝出，五分中取得4.6分，另一間為3.9分。 Charles Schwab是兩者中較便宜的一間：一筆5,000 EUR的參考股票落盤在該處收費€0.00，而另一間為€3.00。 在集團指數中，Charles Schwab取得93分（滿分100），另一間為57分。您帳戶的保障取決於其法律實體。 Charles Schwab涵蓋範圍更廣，14種資產類別中提供9種，而另一間為5種。 在平台與應用程式方面，Charles Schwab領先，五分中取得4.6分，另一間為3.9分。 哪一間較適合，取決於這些指標之中哪一項對您的交易模式最為重要。
- Charles Schwab
- 4.6 — 較佳
- Freedom24
- 3.9
- Charles Schwab
- €0.00 — 較佳
- Freedom24
- €3.00
- Charles Schwab
- 93 /100
- Freedom24
- 57 /100
- Charles Schwab
- 9/14 — 較佳
- Freedom24
- 5/14
- Charles Schwab
- 4.6 — 較佳
- Freedom24
- 3.9
並排比較經紀商
一次最多比較四家經紀商——每一行都是一個決策點。
資料截至: 2026年8月30日
| 比較項目 | ||
|---|---|---|
| 總評分 | 4.6 — 較佳 | 3.9 |
| 集團指數 | 93 /100 | 57 /100 |
| 最適合 | 美國長線投資者期權及期貨交易者退休帳戶希望使用分行服務的投資者單一帳戶整合需要 | 美國期權交易者個別債券投資者跨市場選股者買入並持有的投資組合追求現金利息的投資者 |
| 監管 | SECFINRAFDIC | CySEC |
| 頂級監管牌照 | 3 — 較佳 | 0 |
| 投資者保障 | US$500,000 — 較佳 | €20,000 |
| 集團已上市 | 是 | 是 |
| 銀行牌照 | 是 | 否 |
| 客戶帳戶獨立存放 | 是 | 是 |
| 負餘額保障 | 否 | 是 |
| 經審計的財務報表 | 是 | 是 |
| 已公開的監管處分 | 1 | 1 |
| 成立年份 | 1971 | 2013 |
| 總部 | Westlake, US | Limassol, CY |
| 費用 | 4.6 — 較佳 | 4.2 |
| 安全與監管 | 4.9 — 較佳 | 3.6 |
| 交易平台 | 4.8 — 較佳 | 3.9 |
| 產品範圍 | 4.2 | 4.5 — 較佳 |
| 手機應用程式 | 4.4 — 較佳 | 3.9 |
| 研究 | 4.7 — 較佳 | 3.8 |
| 客戶支援 | 4.8 — 較佳 | 3.8 |
| 存款與提款 | 4.2 — 較佳 | 3.2 |
| 開戶 | 4.3 | 4.4 — 較佳 |
| 教育 | 4.6 — 較佳 | 3.2 |
| 參考落盤 5,000 EUR | €0.00 — 較佳 | €3.00 |
| 最低存款額 | 無 | 無 |
| 股票（每張訂單） | 免費 | €2 + €0.02/股 |
| 美股 | 免費 | US$2 + US$0.02/股 |
| ETF | 免費 | €2 + €0.02/股 |
| 期權 | US$0.65 | US$0.65 |
| 期貨 | US$2.25 | €1.50 — 較佳 |
| 加密貨幣 | 未提供 | 未提供 |
| 債券（落盤） | US$1 | 不適用 |
| 基金（落盤） | US$49.95 | 不適用 |
| EUR/USD 點差 | 不適用 | 不適用 |
| 指數CFD點差 | 不適用 | 不適用 |
| 貨幣兌換 | 1 % | 0 % — 較佳 |
| 不活躍帳戶費 | 沒有 | 沒有 |
| 託管費 | 沒有 | 沒有 |
| 提款費 | US$15 | €7 — 較佳 |
| 存款費 | 免費 | 銀行及SEPA轉入免費。收費表另設「入賬轉賬處理費」(Payment processing fee for the incoming transfers)一項,其費率按平台上的付款途徑、司法管轄區及貨幣而定——故信用卡存款並不保證免費。 |
| 隔夜融資 | 不適用 | 不適用 |
| 其他費用 |
|
|
| 資產類別（共14種） | 9 — 較佳 | 5 |
| 交易所 | 12 | 15 — 較佳 |
| 股票 | 是 | 是 |
| ETF | 是 | 是 |
| 期權 | 是 | 是 |
| 期貨 | 是 | 是 |
| 外匯 | 是 | 否 |
| 差價合約 | 否 | 否 |
| 加密貨幣 | 否 | 否 |
| 債券 | 是 | 是 |
| 基金 | 是 | 否 |
| 商品 | 是 | 否 |
| 指數 | 是 | 否 |
| 認股證 | 否 | 否 |
| 點差投注 | 否 | 否 |
| 社交交易 | 否 | 否 |
| 平台 | Schwab.com web platformthinkorswim Desktopthinkorswim WebSchwab Mobilethinkorswim MobileSchwab Trader API | Freedom24 web terminal (Tradernet)Freedom24 desktop (Windows / macOS)Freedom24 mobile app (iOS / Android / Huawei) |
| 模擬帳戶 | 是 | 是 |
| 零碎股 | 是 | 否 |
| 最高槓桿 | 1:2 | Freedom24以投資組合抵押品作放貸,而非提供差價合約(CFD)槓桿。可用比率視乎證券及賬戶而定;EUR融資年率約15-18%,視乎收費計劃而定。 |
| 開戶 | 美國居民網上辦理少於 10 分鐘;Schwab One International 帳戶則需 1–2 週 | 網上開戶不足15分鐘;驗證一般當日完成 |
| 帳戶類型 | Schwab One brokerageSchwab Global AccountTraditional / Roth / Rollover IRASchwab One International | SmartAll-Inclusive |
| 付款方式 | 銀行轉帳支票 | 銀行轉帳SEPA信用卡扣賬卡加密貨幣 |
| 帳戶貨幣 | USD | EURUSD |
| 存款所需時間 | 即時至 3 個營業日(ACH、電匯、支票) | 信用卡即時;SEPA或銀行轉賬1-3個營業日 |
| 提款所需時間 | ACH 為 1–3 個營業日;電匯則為當日 | 銀行轉賬1-3個營業日 |
| 免費提款 | 不適用 | 不適用 |
| 語言 | 英文西班牙文中文 | 英文德文法文西班牙文意大利文荷蘭文波蘭文希臘文捷克文羅馬尼亞文+5 |
| 渠道 | 電話電郵即時聊天分行 | 電話電郵即時聊天 |
| 服務時間 | 24/7 | 星期一至五,09:00-21:00 CET(中歐時間) |
優缺點並列比較
編輯團隊根據已記錄的數據作出的評估。
Charles Schwab
美國全方位服務巨擘，旗下亦擁有專業級交易平台 thinkorswim。
優點
- 所有網上美國上市股票及 ETF 訂單均收取 USD 0 佣金，不設股數上限，亦無自家基金限制
- thinkorswim 桌面版、網頁版及手機版均免費提供——包含完整期權鏈、thinkScript、回測功能及 paperMoney 模擬交易
- 期權每張合約收費 USD 0.65，如平倉買盤（buy-to-close）價格為 USD 0.05 或以下，則獲豁免收費
- Mutual Fund OneSource 提供約 7,700 隻免交易費共同基金，另可以 USD 0 認購拍賣新發行美國國債
- 24/7 電話及即時聊天支援，並由接近 400 間實體分行提供後盾——對於折扣經紀商而言，這是罕見的組合
- 受 SEC/FINRA 監管，設有 SIPC 保障，並有一家受 FDIC 保險的關聯銀行；母公司 SCHW 於 NYSE 上市，須公開申報業績
- Schwab Global Account 讓您以同一登入帳戶，網上接觸 12 個以當地貨幣計價的外國市場
缺點
- 不設現貨加密貨幣交易——只有 ETF、期貨及與加密貨幣相關的股票，令 Schwab 落後於 Fidelity，更遠遠落後於 Robinhood
- 預設的未投資現金自動轉存利率近乎零（截稿時為 0.01%）；您須自行手動將閒置現金轉入貨幣市場基金
- 須付交易費的共同基金每次購買最高收費 USD 49.95，部分基金系列的上限為 USD 74.95
- 孖展利率接近美國市場的最高水平——USD 25,000 以下約為 11.8%，相比之下 Robinhood 只是中單位數水平
- Stock Slices 碎股投資只限 S&P 500 成分股，因此無法涵蓋小型股或 ADR 觀察名單
- 透過經紀協助交易外國股票，收費為 USD 100 或本金 0.75% 兩者中較高者，令臨時的國際訂單成本高昂
- 貨幣兌換會在佣金之上再收取百分比費用：在 Schwab Global Account 中，USD 100,000 以下每次兌換收取本金的 1%，逐步遞減，USD 1,000,000 起為 0.2%——兌換 USD 10,000 即需 USD 100。除小額訂單外，兌換費均高於網上佣金。在 Global Account 以外，Schwab 的收費指南容許就 USD／外幣兌換加收最高 300 個基點（3%）的差價
最適合
Freedom24
機構式的市場覆蓋——15 個交易所、美國期權、145,000 隻債券——以每股定價方式提供，並受塞浦路斯牌照規管。
優點
- Smart 收費方案為每張訂單 EUR 2 另加每股 EUR 0.02，在一張涉及 50 股、金額 EUR 5,000 的訂單上，大約相當於 0.06%
- 美國期權每張合約 USD 0.65，低於大多數歐洲經紀商的收費，並與美國折扣經紀商的定價相若
- 涵蓋 15 個交易場所、大約一百萬項可交易工具，當中包括 145,000 隻債券及香港上市證券
- 兩個零售收費方案均不設託管費、不設帳戶維護費，亦不設不活躍帳戶費
- D-account 對閒置現金按日計息，歐元結餘以 EURIBOR 為基準，美元結餘以 SOFR 為基準
- Nasdaq 上市母公司（FRHC）向 SEC 提交經審計帳目——披露程度高於大多數未上市的歐盟經紀商
- 入金前可使用免費模擬交易終端，不設最低存款額，開戶時間少於 15 分鐘
缺點
- 銀行提款每次收費 EUR 7，以銀行卡提款另收 0.65%（最低 EUR/USD 2）——相當於一筆 EUR 500 提款金額的 1.4%
- 不設碎股，因此排除以小額每月供款方式買入高價股票的可能
- 轉出收費為每次證券轉出 EUR/USD 100；如持倉是在過去六個月內以 MT599 方式存入，則收取轉出金額的 5%（最低 EUR/USD 100）——是收費表中單項收費最高的一項
- 面向客戶的監管機構為 CySEC（第 2 級），投資者賠償上限為 EUR 20,000，並非頂級牌照
- 曾於 2023 年七月就一宗 AML（反洗錢）案件與 CySEC 和解，支付 EUR 50,000，而母公司的 S&P 評級屬投機級別
- 每股計價方式在交易股數龐大時會變得昂貴：一張 1,000 股的訂單在 Smart 收費方案下須支付 EUR 22
最適合
在其中一間開立帳戶
模擬帳戶完全免費，十分鐘內即可解答平台方面的疑問。
風險警告：差價合約及其他槓桿產品屬複雜工具，由於槓桿作用，具有迅速虧損的高風險。請考慮您是否了解這些產品的運作方式，以及能否承擔虧損資金的高風險。
風險警告：投資證券涉及風險，您可能損失部分或全部投入的資金。
廣告披露：如合作關係生效，我們可能會透過經紀商連結賺取佣金。提供者的條款適用。佣金不會影響我們的評級；付費刊登會另行標示為贊助內容。
