計算器
複利計算器
定期供款經過多年後會變成多少。
複息效應在兩個方向上同樣發揮作用。同一機制在數十年間可將每月250變成六位數的投資組合，也可以將0.8%的費用變成五位數的金額。這個計算機將兩條曲線並排呈現 — 計入成本與不計成本 — 並將兩者之間的空間填滿。這個空間正是您的投資組合實際付出的代價。
您的計劃
按月複息計算，供款於每月月底支付。
6 %
未扣除成本前。廣泛的股票指數長期以來的名義回報率為5%至8%。
25年
0.8 %
基金的TER加上託管或平台費用，以回報率的百分點計算。
假設
- 回報率被視為固定不變。實際市場並非如此，好年份與差年份的先後次序會對結果造成重大影響。
- 成本以百分點的形式從年回報率中扣除，因此適用於整個結餘，而不僅僅是新增供款。
- 派息、資本增值及名義收益的稅項並未計算在內，將進一步降低結果。
- 並未計及通脹 — 所有數字均為名義金額，並非以今天的購買力計算。
- 認購費、每次交易的落單費用及匯率影響均未計算在內。
扣除成本後的最終價值
€186,183
扣除持續成本後剩餘的金額。
- 總供款
- €85,000
- 投資收益
- €101,183
未扣除成本
€211,991
- 年
- 25年
成本拖累的金額
€25,808
無成本結果與扣除成本後結果之間的差額 — 包括被扣走的資金本可賺取但已無法再賺取的回報。
- 佔毛額結果的比例
- 12.2 %
增長與成本差距
- 未扣除成本
- 成本差距
- 扣除成本後
- 供款
注意: 這些計算器僅供參考，並不構成投資建議。 Brokaro 上的內容僅供參考，並不構成投資、法律或稅務建議。所有資料均不作任何保證；一切以相關服務提供者本身的資料為準。
計算方式
此模型按月計算：結餘按有效月利率複息增長，供款於每月月底加入。月利率是年利率的十二次方根，而非年利率除以十二 — 否則會在同一年內重複計算複息效應。
公式
最終價值 = 本金 × (1 + i)^n + 供款 × ((1 + i)^n − 1) / i， 其中 i = (1 + 回報 − 成本)^(1/12) − 1，n = 月
第二條曲線是成本設為零的同一計劃。兩者之間以斜線標示的範圍就是成本差距：已支付的費用，加上這筆金錢本可賺取但已無法賺取的回報。若您想了解在另一間機構，這個數字會如何變化，費用計算機載有實際的託管費用。
固定回報只是計算上的假設，並非預測。現實市場的好年與壞年以任意次序出現，而對於有定期供款的計劃，這個次序會明顯改變最終結果。
常見問題
因為持續性成本正是這樣運作的。基金的TER及按百分比計算的託管費，都是按整個受管理資產計算，而非按新供款計算。它們會隨投資組合一同增長 — 這正是為何最終的成本差距，會遠大於已支付費用的總和。
每一單位用作費用支付的金錢，其後都無法再賺取回報。因此計算機呈現的是兩個最終價值之間的差額：已支付的費用，加上這些費用本可賺取的回報。在25年間，第二部分往往大於第一部分。
我們刻意不向您提供目標數字。廣泛分散的股票指數歷史上每年名義回報大約在5%至8%之間，並伴隨相當大的波動及長時間的下跌階段。建議您計算多個情景 — 並緊記固定回報只是一個很大的簡化。
沒有。所有數字均為名義金額及未計稅項。資本增值稅、名義收益的稅項及預扣稅會進一步降低結果，通脹亦然：以2%計算，25年後的最終價值大約只有現時購買力的60%。
任何按資產百分比持續收取的費用，包括基金或ETF的TER、按百分比計算的託管費或平台費，以及任何全權委託管理費。每次執行儲蓄計劃時收取的固定交易費用不計在內 — 這方面由ETF儲蓄計劃計算機處理。