計算器
ETF 儲蓄計劃計算器
儲蓄計劃隨時間推移的成本及最終價值。
ETF定期定額投資計劃有兩層成本：執行時從每次供款中扣除的佣金，以及持續從基金資產中收取的TER。第一層顯而易見，第二層幾乎從不察覺。此計算機將兩者分開，按年顯示結餘，並在整個投資期內，將1.5%的交易佣金與免佣金執行並列比較。
您的計劃
每月執行一次，費用會在投資前扣除。
20 年
6 %
未計TER及交易佣金。
經紀就每次定期定額投資計劃執行所收取的費用。
基金的經常性開支，每年從基金資產中扣除。
假設
- 每月執行一次。按季供款的話，固定費用會較低，百分比費用則完全相同。
- 交易佣金會從供款金額中扣除；只有餘額會用於投資。百分比費用會隨供款金額增加而增加。
- TER會以百分點形式從年度回報率中扣除，並適用於整個基金持倉。
- 回報率被假設為固定不變。實際市場會有波動，年份的先後次序會影響結果。
- 不包括：稅項、認購手續費、託管費、交易價差及匯率影響。
最終價值
€109,193
已扣除交易佣金及TER。
- 總供款
- €60,000
- 投資收益
- €49,193
總費用
€4,167
與沒有交易佣金及TER的相同計劃相比的差額——已支付的費用，加上因此無法賺取的回報。
- 當中交易佣金（已支付）
- €900
- 當中TER成本
- €3,267
- 佔無費用結果的比例
- 3.7 %
1.5%交易佣金對比0%
€1,663
回報率相同、TER相同、投資年期相同——只有交易佣金不同。
- 每次執行1.5%
- €109,193
- 沒有交易佣金
- €110,855
- 差額
- €1,663
逐年變化
| 年份 | 供款 | 交易佣金 | 收益 | 結餘 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | €3,000 | €45 | €33 | €3,033 |
| 2 | €6,000 | €90 | €241 | €6,241 |
| 3 | €9,000 | €135 | €636 | €9,636 |
| 4 | €12,000 | €180 | €1,228 | €13,228 |
| 5 | €15,000 | €225 | €2,028 | €17,028 |
| 6 | €18,000 | €270 | €3,048 | €21,048 |
| 7 | €21,000 | €315 | €4,302 | €25,302 |
| 8 | €24,000 | €360 | €5,802 | €29,802 |
| 9 | €27,000 | €405 | €7,563 | €34,563 |
| 10 | €30,000 | €450 | €9,601 | €39,601 |
| 11 | €33,000 | €495 | €11,930 | €44,930 |
| 12 | €36,000 | €540 | €14,569 | €50,569 |
| 13 | €39,000 | €585 | €17,535 | €56,535 |
| 14 | €42,000 | €630 | €20,846 | €62,846 |
| 15 | €45,000 | €675 | €24,524 | €69,524 |
| 16 | €48,000 | €720 | €28,589 | €76,589 |
| 17 | €51,000 | €765 | €33,064 | €84,064 |
| 18 | €54,000 | €810 | €37,973 | €91,973 |
| 19 | €57,000 | €855 | €43,340 | €100,340 |
| 20 | €60,000 | €900 | €49,193 | €109,193 |
注意: 這些計算器僅供參考，並不構成投資建議。 Brokaro 上的內容僅供參考，並不構成投資、法律或稅務建議。所有資料均不作任何保證；一切以相關服務提供者本身的資料為準。
計算方式
計劃按月逐月計算。首先從供款中扣除交易佣金——只有餘額會被投入，與實際執行時完全一致。其後，結餘會按有效月利率複利計算，而該利率已從年度回報中扣除TER。
公式
每月投入金額 = 供款 − 交易佣金；結餘 = 上期結餘 × (1 + i) + 投入金額，其中 i = (1 + 回報 − TER)^(1/12) − 1
為計算總成本，同一計劃會在沒有交易佣金及TER的情況下再計算一次。兩個最終金額之間的差額，即為費用造成的全部損失，因為當中亦包括每筆被扣除金額本應賺取的回報。1.5%與0%的比較，會維持回報、TER及投資期不變，只改變交易佣金。
哪些經紀商提供免執行費用的定期定額投資計劃，以及在甚麼條件下提供，詳見個別經紀商分析——推廣條件通常有時限，或與最低供款額掛鈎。
常見問題
因為每次執行都會收取，並非只收一次。每月供款即每年扣除12次，每次均按全額供款計算。20年下來，即合共240次1.5%的扣費——而每筆被扣除的金額，亦一併失去了它本應賺到投資期結束為止的回報。
這視乎供款金額。每月供款50，每次執行收取一個單位的費用會比1.5%昂貴；每月供款500，則明顯較便宜。請您在計算機中分別設定兩種模式，並比較最終金額——損益平衡點就在固定金額與百分比產生相同扣費的地方。
Total expense ratio是基金的持續成本。它不會另行收取賬單，而是每日按比例從基金資產中扣除，因此會拖累表現。追蹤廣泛指數的ETF，一般每年介乎0.05%至0.25%之間；主動管理基金則明顯較高。
因為這個數字反映了全部損失：已支付的交易佣金、TER成本，以及這些金額本應賺取但無法再賺取的回報。比較的基準，是完全沒有任何費用的同一計劃。已支付交易佣金的單純總和，則會以獨立一行列於下方。
沒有。資本增值稅、名義收入徵費、部分豁免及地區附加費，均視乎居住地、基金架構及個人情況而定。所有數字均為名義金額及稅前金額，通脹亦未被納入計算。