مواجهة مباشرة

Charles Schwab مقابل XTB — أي وسيط أفضل؟

Charles Schwab أم XTB؟ الرسوم والتنظيم والمنصة وتشكيلة المنتجات في مقارنة جنبًا إلى جنب — مع خلاصة مستمدة من البيانات.

تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) والمنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة وتنطوي على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. يمكن أن تنخفض قيمة الاستثمارات. الأداء السابق ليس مؤشرًا على النتائج المستقبلية.

Charles Schwab

عملاق الخدمات الكاملة الأمريكي الذي يملك أيضًا thinkorswim، وهي منصة تداول بمستوى احترافي.

4.6

مؤشر المجموعة 93/100تعتمد الحماية على كيانكم القانوني

SECFINRAFDIC

الأسهم (لكل أمر): مجاني
الحد الأدنى للإيداع: لا يوجد
تحويل العملات: 1 %

زيارة الوسيط المراجعة الكاملة

تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.

XTB

واحدة من أقوى منصات التداول في فئة الوسطاء بلا عمولة - xStation 5 مساحة عمل احترافية مرتبطة بحساب أسهم بلا عمولة.

4.3

مؤشر المجموعة 72/100تعتمد الحماية على كيانكم القانوني

FCAKNFCySEC

الأسهم (لكل أمر): مجاني
الحد الأدنى للإيداع: لا يوجد
تحويل العملات: 0.5 %

زيارة الوسيط المراجعة الكاملة

إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.

الخلاصة بالأرقام

أربعة محاور للقرار، مُستمَدّ كل منها من البيانات المسجَّلة.

في التقييم الإجمالي يتفوق Charles Schwab، بـ4.6 مقابل 4.3 من أصل 5. الفرق ضئيل بينهما من حيث العمولات — ‏0.00 € مقابل ‏0.00 € لأمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR. يحقق Charles Schwab 93 مقابل 72 من أصل 100 في مؤشر المجموعة. تعتمد حماية حسابكم على كيانه القانوني. يغطي Charles Schwab نطاقًا أوسع بتوفير 9 من أصل 14 فئة أصول مقابل 8 لدى الآخر. نقيّم المنصة والتطبيق لدى كليهما بـ4.6 من أصل 5. يعتمد اختيار الوسيط المناسب على أي من هذه المحاور يهمّ أكثر بالنسبة إلى نمط تداولكم.

النتيجة الإجمالية

Charles Schwab: 4.6 — الأفضل
XTB: 4.3

التكاليفتعادل

Charles Schwab: ‏0.00 €
XTB: ‏0.00 €

مؤشر المجموعةلا يوجد فائز

Charles Schwab: 93 من 100
XTB: 72 من 100

تشكيلة المنتجات

Charles Schwab: 9/14 — الأفضل
XTB: 8/14

المنصة والتطبيقتعادل

Charles Schwab: 4.6
XTB: 4.6

قارن بين الوسطاء جنبًا إلى جنب

حتى أربعة وسطاء في آن واحد — كل صف نقطة قرار.

البيانات بتاريخ: 30 أغسطس 2026

أفضل قيمة في الصف

Charles Schwab · XTB
المعيار	Charles Schwab 4.6 زيارة الوسيط تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.	XTB 4.3 زيارة الوسيط تحذير من المخاطر: عقود الفروقات (CFDs) وغيرها من المنتجات ذات الرافعة المالية أدوات معقدة، وتنطوي بسبب الرافعة المالية على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة. فكّر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل هذه المنتجات، وما إذا كان بإمكانك تحمّل المخاطر العالية لخسارة أموالك.

الدرجة الإجمالية	4.6 — الأفضل	4.3
مؤشر المجموعة	93 من 100	72 من 100
الأنسب لـ	المستثمرون الأمريكيون طويلو الأجلمتداولو الخيارات والعقود الآجلةحسابات التقاعدالمستثمرون الذين يريدون فروعًاتجميع كل شيء في حساب واحد	رسوم بيانية احترافية بميزانية محدودةأسهم أوروبية بلا عمولةالفوركس وعقود الفروقات (CFD) على المؤشراتالمبتدئون الذين سيتجاوزون تطبيقًا أشبه باللعبةأرصدة بداية صغيرة

التنظيم	SECFINRAFDIC	FCAKNFCySECCNMVDFSAFSCAFSC
تراخيص من الفئة الأولى	3 — الأفضل	1
حماية المستثمرين	‏500,000 US$ — الأفضل	‏85,000 UK£
مجموعة مدرجة في البورصة	نعم	نعم
ترخيص مصرفي	نعم	لا
حسابات عملاء منفصلة	نعم	نعم
الحماية من الرصيد السالب	لا	نعم
بيانات مالية مدقَّقة	نعم	نعم
إجراءات رقابية مُعلَنة	1	4
التأسيس	1971	2002
المقر الرئيسي	Westlake, US	Warsaw, PL

الرسوم	4.6 — الأفضل	4.2
الأمان والتنظيم	4.9 — الأفضل	4.2
منصة التداول	4.8 — الأفضل	4.6
مجموعة المنتجات	4.2 — الأفضل	3.9
تطبيق الهاتف المحمول	4.4	4.5 — الأفضل
الأبحاث	4.7 — الأفضل	4.2
دعم العملاء	4.8 — الأفضل	4.4
الإيداع والسحب	4.2 — الأفضل	4.0
فتح الحساب	4.3	4.7 — الأفضل
التعليم	4.6 — الأفضل	4.4

أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR	‏0.00 €	‏0.00 €
الحد الأدنى للإيداع	لا يوجد	لا يوجد
الأسهم (لكل أمر)	مجاني	مجاني
الأسهم الأمريكية	مجاني	مجاني
صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)	مجاني	مجاني
الخيارات	‏0.65 US$	غير متاح
العقود الآجلة	‏2.25 US$	غير مُقدَّم
العملات المشفرة	غير مُقدَّم	ضمن فارق السعر
السندات (أمر)	‏1 US$	غير متاح
الصناديق (أمر)	‏49.95 US$	غير متاح
فارق سعر EUR/USD	غير متاح	0.9 نقطة (pips)
سبريد عقود الفروقات على المؤشرات	غير متاح	غير متاح
تحويل العملات	1 %	0.5 % — الأفضل
رسوم عدم النشاط	لا يوجد — الأفضل	‏10 € · بعد 12 شهر
رسوم الحفظ	لا يوجد	0.2 % سنويًا
رسوم السحب	‏15 US$	مجاني — الأفضل
رسوم الإيداع	مجاني	مجاني
تمويل التبييت	غير متاح	غير متاح
رسوم أخرى	صفقة بمساعدة الوسيط: USD 25 لكل أمر صفقة هاتفية آلية: USD 5 لكل أمر أسهم OTC / pink sheet: USD 6.95 لكل صفقة عبر الإنترنت صناديق مشتركة برسوم معاملات: حتى USD 49.95 لكل عملية شراء (سقف USD 74.95 لبعض العائلات) صفقة أسهم أجنبية عبر وسيط: الأكبر بين USD 100 أو 0.75% من أصل المبلغ أسهم كندية (بمساعدة الوسيط): USD 6.95 بالإضافة إلى رسم الخدمة USD 25 +9	العمولة فوق الحد الشهري: 0.2% (بحد أدنى EUR 10) على حجم تداول الأسهم وصناديق ETF فوق EUR 100,000 لكل شهر تقويمي تحويل العملة: هامش 0.5% على سعر صرف XTB؛ 0.8% في عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية رسوم السحب: مجانية بأي مبلغ لدى XTB S.A. (بولندا)؛ EUR 10 دون EUR 100 لدى XTB Limited (قبرص) رسوم عدم النشاط: EUR 10 شهرياً بعد 365 يوماً دون صفقة و90 يوماً دون إيداع رسوم الحفظ: 0.2% سنوياً (بحد أدنى EUR 10 لكل شهر تقويمي) على الجزء من متوسط قيمة المحفظة اليومية فوق EUR 250,000؛ لا شيء دون هذا الحد تمويل التمديد الليلي لعقود CFD: نقاط مبادلة يومية تُخصَم أو تُضاف عند منتصف الليل؛ يختلف السعر حسب الأداة +1

فئات الأصول (من أصل 14)	9 — الأفضل	8
البورصات	12	غير متاح
الأسهم	نعم	نعم
صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)	نعم	نعم
الخيارات	نعم	نعم
العقود الآجلة	نعم	لا
الفوركس	نعم	نعم
عقود الفروقات (CFDs)	لا	نعم
العملات المشفرة	لا	نعم
السندات	نعم	لا
الصناديق	نعم	لا
السلع	نعم	نعم
المؤشرات	نعم	نعم
الوارانت (Warrants)	لا	لا
المراهنة على فروق الأسعار (Spread betting)	لا	لا
التداول الاجتماعي	لا	لا

المنصات	Schwab.com web platformthinkorswim Desktopthinkorswim WebSchwab Mobilethinkorswim MobileSchwab Trader API	xStation 5 (web)xStation 5 (desktop)xStation mobile
حساب تجريبي	نعم	نعم
الأسهم الجزئية	نعم	نعم
الحد الأقصى للرافعة المالية	1:2	1:30
فتح الحساب	أقل من 10 دقائق عبر الإنترنت لمقيمي الولايات المتحدة؛ 1–2 أسبوع لحساب Schwab One International	عادةً في نفس اليوم؛ إعداد رقمي كامل مع تحقق آلي من الهوية وبلا حد أدنى للإيداع
أنواع الحسابات	Schwab One brokerageSchwab Global AccountTraditional / Roth / Rollover IRASchwab One International	StandardProfessionalIslamic (swap-free)Stocks and Shares ISA

طرق الدفع	تحويل مصرفيشيك	تحويل مصرفيSEPAبطاقة ائتمانبطاقة خصم مباشرPayPalSkrill
عملات الحساب	USD	EURUSDGBPPLN
مدة الإيداع	فوري حتى 3 أيام عمل (ACH، التحويل البرقي، الشيك)	فوري للبطاقة والمحفظة الإلكترونية؛ 1-2 يوم عمل للتحويل المصرفي عبر SEPA
مدة السحب	1–3 أيام عمل عبر ACH؛ في اليوم نفسه عبر التحويل البرقي	في نفس يوم العمل إذا طُلب قبل الموعد النهائي اليومي؛ 1-2 يوم عمل للوصول
عمليات سحب مجانية	غير متاح	غير متاح

اللغات	الإنجليزيةالإسبانيةالصينية	الإنجليزيةالألمانيةالبولنديةالإسبانيةالفرنسيةالإيطاليةالبرتغاليةالتشيكيةالرومانية
القنوات	الهاتفالبريد الإلكترونيالدردشة المباشرةالفرع	الهاتفالبريد الإلكترونيالدردشة المباشرة
أوقات التوفر	24/7	24/5 خلال ساعات تداول السوق، مع مكاتب باللغات المحلية في أسواق XTB الأوروبية الرئيسية

نقاط القوة والضعف جنبًا إلى جنب

تقييم تحريري يستند إلى البيانات المسجَّلة.

Charles Schwab

عملاق الخدمات الكاملة الأمريكي الذي يملك أيضًا thinkorswim، وهي منصة تداول بمستوى احترافي.

4.6

الإيجابيات

عمولة USD 0 على كل أمر عبر الإنترنت لسهم أمريكي مُدرَج أو صندوق ETF، دون حد أقصى لعدد الأسهم ودون قيود متعلقة بالصناديق المملوكة للشركة
إصدارات thinkorswim لسطح المكتب والويب والجوال متضمَّنة مجانًا — سلاسل خيارات كاملة، وthinkScript، واختبار استراتيجيات رجعي، ومحاكاة paperMoney
الخيارات بسعر USD 0.65 لكل عقد، مع إعفاء من الرسم على أوامر الشراء للإغلاق (buy-to-close) عند USD 0.05 أو أقل
نحو 7,700 صندوق استثمار مشترك دون رسم معاملة ضمن Mutual Fund OneSource، إضافة إلى سندات خزانة أمريكية جديدة الإصدار بسعر USD 0 في المزاد
دعم هاتفي ودردشة على مدار الساعة (24/7)، مدعوم بما يقارب 400 فرع فعلي — مزيج غير معتاد لدى وسيط منخفض التكلفة (discount broker)
خاضعة لتنظيم SEC/FINRA مع تغطية SIPC وبنك تابع مؤمَّن عليه من FDIC؛ والشركة الأم SCHW مُدرَجة في NYSE وتفصح عن تقاريرها علنًا
يمنح Schwab Global Account وصولًا عبر الإنترنت إلى 12 سوقًا أجنبية بالعملة المحلية من بيانات الدخول نفسها

السلبيات

لا يوجد تداول للعملات الرقمية الفورية (spot) — فقط صناديق ETF وعقود آجلة وأسهم شركات مرتبطة بالعملات الرقمية، وهو ما يضع Schwab خلف Fidelity وخلف Robinhood بفارق كبير
التحويل الافتراضي للنقد غير المستثمَر (cash sweep) يدفع ما يقارب لا شيء (0.01% في وقت كتابة هذا التقرير)؛ وعليك نقل النقد الخامل يدويًا إلى صندوق سوق نقد
الصناديق المشتركة ذات رسم المعاملة تكلّف حتى USD 49.95 لكل عملية شراء، بسقف USD 74.95 لبعض عائلات الصناديق
أسعار فائدة الهامش قريبة من أعلى مستوى في السوق الأمريكية — نحو 11.8% لما دون USD 25,000، مقابل معدلات في منتصف نطاق الأرقام الأحادية لدى Robinhood
الاستثمار الكسري عبر Stock Slices يقتصر على مكوّنات S&P 500، لذا فهو لن يغطي قائمة مراقبة للشركات الصغيرة أو ADR
تداول الأسهم الأجنبية عبر وسيط يكلّف الأعلى بين USD 100 أو 0.75% من رأس المال، وهو ما يجعل الأوامر الدولية العرضية مكلفة
يضيف تحويل العملات رسمًا نسبيًا فوق العمولة: 1% من رأس المال لكل عملية تحويل دون USD 100,000 في Schwab Global Account، ويتناقص تدريجيًا إلى 0.2% ابتداءً من USD 1,000,000 — أي USD 100 على تحويل بقيمة USD 10,000. وباستثناء الأوامر الصغيرة، يكون رسم التحويل أكبر من العمولة على الإنترنت. وخارج Global Account، يسمح دليل الأسعار لدى Schwab بهامش إضافي يصل إلى 300 نقطة أساس (3%) على تحويلات USD/العملات الأجنبية

الأنسب لـ

المستثمرون الأمريكيون طويلو الأجلمتداولو الخيارات والعقود الآجلةحسابات التقاعدالمستثمرون الذين يريدون فروعًاتجميع كل شيء في حساب واحد

XTB

واحدة من أقوى منصات التداول في فئة الوسطاء بلا عمولة - xStation 5 مساحة عمل احترافية مرتبطة بحساب أسهم بلا عمولة.

4.3

الإيجابيات

xStation 5 هي من أقوى المنصات في فئة الوسطاء بلا عمولة - أداة فرز (screener) حقيقية، وخريطة حرارية للسوق، وبيانات معنويات، وتقويم اقتصادي، وأخبار، كلها في مساحة عمل واحدة، على الويب وسطح المكتب والهاتف المحمول بميزات شبه متطابقة.
استثمار بلا عمولة في الأسهم الحقيقية وصناديق ETF حتى EUR 100,000 من حجم التداول في الشهر التقويمي؛ وفوق ذلك تُفرَض على الفائض فقط نسبة 0.2% بحد أدنى EUR 10.
لا حد أدنى للإيداع إطلاقًا، إضافة إلى الأسهم الجزئية، بحيث يمكن أن تبدأ خطة ادخار شهرية بأي مبلغ تقريبًا.
مُدرَجة في بورصة وارسو منذ عام 2016 تحت رمز XTB، بقوائم مالية مدقَّقة وترخيص من KNF محتفَظ به باستمرار منذ عام 2005.
فروقات أسعار EUR/USD تبلغ في المتوسط نحو 0.9 نقطة على حساب Standard دون عمولة فوركس منفصلة - سعر تنافسي لنموذج قائم على الفارق السعري فقط.
الدعم متعدد القنوات فعليًا بما يشمل خطًا هاتفيًا، مع مكاتب باللغة المحلية عبر أسواقه الأوروبية الرئيسية - تمايز حقيقي مقارنة بوسطاء التطبيقات المعتمدين على الدردشة فقط.
يحتفظ تطبيق الهاتف المحمول بأدوات التحليل بدلاً من حذفها، بحيث تعمل الرسوم البيانية والفرز فعليًا بعيدًا عن سطح المكتب.

السلبيات

يُطبَّق رسم تحويل العملات البالغ 0.5% (يرتفع إلى 0.8% في عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية) كلما اختلفت عملة الأداة عن عملة حسابك. وبالنسبة لمستثمر بحساب EUR يشتري أسهمًا أمريكية، يُفرَض عند الدخول ومرة أخرى عند الخروج، وهو يتجاوز بكثير العمولة التي يحل محلها.
يبدأ رسم خمول شهري قدره EUR 10 بعد 365 يومًا دون تداول و90 يومًا دون إيداع - رسم ألغته كل من Trading 212 وeToro.
أربعة إجراءات تنظيمية مُعلَنة منذ عام 2018: غرامة من KNF بقيمة PLN 9.9 مليون بسبب انزلاق سعري غير متماثل (2018)، وغرامة من AMF بقيمة EUR 300,000 بسبب إخفاقات امتثال وإعلانات مضلِّلة (2021)، وأمر إيقاف من CVM البرازيلية (2023)، وغرامة من KNF بقيمة PLN 20 مليون بشأن مخالفات بيع عقود الفروقات (CFD) بموجب MiFID II (2026).
لا عقود مستقبلية متداولة في البورصة، ولا سندات فردية، ولا صناديق استثمار مشتركة. تتوفر خيارات، لكن فقط نحو 140 عقدًا على أسهم وصناديق ETF أمريكية، دون نشر سعر رئيسي لكل عقد.
في كيان قبرص، تكلّف عمليات السحب الأقل من EUR 100 مبلغ EUR 10 - أي اقتطاع بنسبة 10% من سحب بقيمة EUR 99، وهو ما يعاقب تحديدًا الحسابات الصغيرة التي تجتذبها سياسة عدم وجود حد أدنى للإيداع. أما الكيان البولندي، الذي يُسجِّل معظم عملاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية، فلا يفرض شيئًا.
الكيان في بليز (XTB International Limited، برخصة FSC رقم 000302/438) رخصة خارجية (أوفشور) من الفئة الثالثة (tier-3) بإمكانية تظلّم أضعف بكثير من الكيانين البولندي أو البريطاني. تحقّق من الكيان الذي سجّلت لديه.

الأنسب لـ

رسوم بيانية احترافية بميزانية محدودةأسهم أوروبية بلا عمولةالفوركس وعقود الفروقات (CFD) على المؤشراتالمبتدئون الذين سيتجاوزون تطبيقًا أشبه باللعبةأرصدة بداية صغيرة

افتحوا حسابًا لدى أيٍّ منهما

الحساب التجريبي لا يكلّف شيئًا ويجيب عن سؤال المنصة خلال عشر دقائق.

زيارة الوسيط: Charles Schwab زيارة الوسيط: XTB

مزيد من المقارنات

بدائل غالبًا ما تُقارَن إلى جانب هذين الوسيطين.