مواجهة مباشرة
Coinbase مقابل finanzen.net ZERO — أي وسيط أفضل؟
Coinbase أم finanzen.net ZERO؟ الرسوم والتنظيم والمنصة وتشكيلة المنتجات في مقارنة جنبًا إلى جنب — مع خلاصة مستمدة من البيانات.
Coinbase
واحدة من أكثر بوابات الدخول إلى عالم العملات المشفرة موثوقية، وواحدة من أغلى الطرق للتداول فعليًا.
3.7
مؤشر المجموعة 78/100تعتمد الحماية على كيانكم القانوني
CSSFCBIFINRA, FCA
- الأسهم (لكل أمر)
- مجاني (ليس في المنطقة الاقتصادية الأوروبية)
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- 0.5 %
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
مواجهة مباشرة
finanzen.net ZERO
أنقى نموذج تداول بلا عمولة في ألمانيا، مبني حول أكبر بوابة مالية في البلاد - ويُقدَّم عبر منصة تنفيذ واحدة فقط.
3.7
مؤشر المجموعة 81/100تعتمد الحماية على كيانكم القانوني
BaFin
- الأسهم (لكل أمر)
- مجاني
- الحد الأدنى للإيداع
- لا يوجد
- تحويل العملات
- غير متاح
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
الخلاصة بالأرقام
أربعة محاور للقرار، مُستمَدّ كل منها من البيانات المسجَّلة.
في التقييم الإجمالي يحصل كلاهما على 3.7 من أصل 5. لا يمكن تحويل نموذجَي التسعير للمقارنة المباشرة؛ وتتضمن صفوف الرسوم في الجدول التفاصيل. يحقق finanzen.net ZERO 81 مقابل 78 من أصل 100 في مؤشر المجموعة. تعتمد حماية حسابكم على كيانه القانوني. يغطي finanzen.net ZERO نطاقًا أوسع بتوفير 7 من أصل 14 فئة أصول مقابل 6 لدى الآخر. في المنصة والتطبيق يتقدم Coinbase، بـ4.4 مقابل 3.9 من أصل 5. يعتمد اختيار الوسيط المناسب على أي من هذه المحاور يهمّ أكثر بالنسبة إلى نمط تداولكم.
النتيجة الإجماليةتعادل
- Coinbase
- 3.7
- finanzen.net ZERO
- 3.7
التكاليفتعادل
- Coinbase
- مجاني (ليس في المنطقة الاقتصادية الأوروبية)
- finanzen.net ZERO
- 0.00 €
مؤشر المجموعةلا يوجد فائز
- Coinbase
- 78 من 100
- finanzen.net ZERO
- 81 من 100
تشكيلة المنتجات
- Coinbase
- 6/14
- finanzen.net ZERO
- 7/14 — الأفضل
المنصة والتطبيق
- Coinbase
- 4.4 — الأفضل
- finanzen.net ZERO
- 3.9
قارن بين الوسطاء جنبًا إلى جنب
حتى أربعة وسطاء في آن واحد — كل صف نقطة قرار.
البيانات بتاريخ: 30 أغسطس 2026
أفضل قيمة في الصف
| المعيار | Coinbase 3.7 تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله. | زيارة الوسيط تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله. |
|---|---|---|
| الدرجة الإجمالية | 3.7 | 3.7 |
| مؤشر المجموعة | 78 من 100 | 81 من 100 |
| الأنسب لـ | المشترون الجدد للعملات المشفرةالمستثمرون الذين يفضّلون الجوال أولاًمستثمرو الولايات المتحدة والمملكة المتحدة الراغبون في العملات المشفرة والأسهم ضمن تطبيق واحدأي شخص يُعطي الأولوية للتعامل مع طرف مقابل مدرج في البورصة وخاضع للتدقيق | مستثمرو صناديق ETF والأسهم المهتمون بالتكلفة في منطقة DACHالمبتدئون الذين يفضلون الجوال أولاًمستثمرو خطط الادخار ابتداءً من EUR 1 شهريًاالآباء الراغبون في فتح حساب للقاصرينقرّاء finanzen.net الراغبون في الجمع بين الأبحاث والتداول في مكان واحد |
| التنظيم | CSSFCBIFINRAFCAFCA | BaFinBaFinBaFinBaFin |
| تراخيص من الفئة الأولى | 5 — الأفضل | 4 |
| حماية المستثمرين | 500,000 US$ — الأفضل | 100,000 € |
| مجموعة مدرجة في البورصة | نعم | لا |
| ترخيص مصرفي | لا | لا |
| حسابات عملاء منفصلة | نعم | نعم |
| الحماية من الرصيد السالب | لا | نعم |
| بيانات مالية مدقَّقة | نعم | لا |
| إجراءات رقابية مُعلَنة | 3 | لا يوجد |
| التأسيس | 2012 | 2018 |
| المقر الرئيسي | Remote-first, incorporated in Delaware, US | Karlsruhe, DE |
| الرسوم | 2.6 | 4.7 — الأفضل |
| الأمان والتنظيم | 4.4 — الأفضل | 3.6 |
| منصة التداول | 4.1 — الأفضل | 3.2 |
| مجموعة المنتجات | 4.2 — الأفضل | 3.2 |
| تطبيق الهاتف المحمول | 4.6 — الأفضل | 4.5 |
| الأبحاث | 3.4 | 3.6 — الأفضل |
| دعم العملاء | 2.8 — الأفضل | 2.2 |
| الإيداع والسحب | 3.8 — الأفضل | 3.4 |
| فتح الحساب | 4.5 — الأفضل | 4.0 |
| التعليم | 3.8 — الأفضل | 3.2 |
| أمر مرجعي بقيمة 5,000 EUR | مجاني (ليس في المنطقة الاقتصادية الأوروبية) | 0.00 € |
| الحد الأدنى للإيداع | لا يوجد | لا يوجد |
| الأسهم (لكل أمر) | مجاني (ليس في المنطقة الاقتصادية الأوروبية) | مجاني |
| الأسهم الأمريكية | مجاني (ليس في المنطقة الاقتصادية الأوروبية) | مجاني |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | مجاني (الولايات المتحدة فقط) | مجاني |
| الخيارات | غير مُقدَّم | غير مُقدَّم |
| العقود الآجلة | متدرج | غير مُقدَّم |
| العملات المشفرة | متدرج | 1 % |
| السندات (أمر) | غير متاح | غير مُقدَّم |
| الصناديق (أمر) | غير متاح | مجاني |
| فارق سعر EUR/USD | غير متاح | غير متاح |
| سبريد عقود الفروقات على المؤشرات | غير متاح | غير متاح |
| تحويل العملات | 0.5 % | غير متاح |
| رسوم عدم النشاط | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم الحفظ | لا يوجد | لا يوجد |
| رسوم السحب | غير متاح | مجاني |
| رسوم الإيداع | غير متاح | مجاني |
| تمويل التبييت | غير متاح | غير متاح |
| رسوم أخرى |
|
|
| فئات الأصول (من أصل 14) | 6 | 7 — الأفضل |
| البورصات | غير متاح | 1 |
| الأسهم | نعم | نعم |
| صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) | نعم | نعم |
| الخيارات | لا | لا |
| العقود الآجلة | نعم | لا |
| الفوركس | لا | لا |
| عقود الفروقات (CFDs) | لا | لا |
| العملات المشفرة | نعم | نعم |
| السندات | لا | لا |
| الصناديق | لا | نعم |
| السلع | نعم | نعم |
| المؤشرات | نعم | نعم |
| الوارانت (Warrants) | لا | نعم |
| المراهنة على فروق الأسعار (Spread betting) | لا | لا |
| التداول الاجتماعي | لا | لا |
| المنصات | Coinbase (web)Coinbase AdvancedCoinbase mobile appCoinbase Advanced API / Coinbase Developer PlatformCoinbase PrimeCoinbase International Exchange | finanzen.net ZERO App (iOS / Android)Broker Cockpit on finanzen.netTraderFoxstock3finanzen.net zero Secure TAN |
| حساب تجريبي | لا | لا |
| الأسهم الجزئية | لا | نعم |
| الحد الأقصى للرافعة المالية | يحصل عملاء التجزئة في المنطقة الاقتصادية الأوروبية والمملكة المتحدة على التداول الفوري فقط — لا تشمل تراخيص MiCA الخاصة بـ Coinbase Luxembourg منتجات التجزئة… | لا عقود فروقات ولا فوركس ولا تداول هامشي ولا بيع على المكشوف. الاقتراض متاح فقط كـDepotkredit مقابل المحفظة بمعدل EURIBOR لـ3 أشهر زائد 3.00% سنوياً. |
| فتح الحساب | عبر الإنترنت بالكامل، عادة خلال دقائق؛ التحقق من الهوية آلي لمعظم المتقدمين الأوروبيين والأمريكيين | رقمي بالكامل؛ يتطلب محل إقامة رئيسيًا في الاتحاد الأوروبي وإقراراً ذاتياً بالخبرة الاستثمارية؛ تداول العملات الرقمية والقرض المضمون بالأوراق المالية متاحان للمقيمين في ألمانيا فقط |
| أنواع الحسابات | CoinbaseCoinbase One BasicCoinbase One PreferredCoinbase One PremiumCoinbase Prime | ZERO DepotKinderdepotAltersvorsorgedepot |
| طرق الدفع | SEPAتحويل مصرفيبطاقة ائتمانبطاقة خصم مباشرPayPalApple PayGoogle PayiDEALالعملات المشفرة | تحويل مصرفيSEPA |
| عملات الحساب | USDEURGBP | EUR |
| مدة الإيداع | SEPA 1–3 أيام عمل؛ البطاقات وPayPal وApple Pay وGoogle Pay فورية | تحويل ائتماني SEPA، عادةً 1 يوم عمل |
| مدة السحب | SEPA 1–3 أيام عمل؛ PayPal فورية حيثما تُدعَم | 1-2 يوم عمل إلى الحساب المرجعي المسجَّل |
| عمليات سحب مجانية | غير متاح | غير متاح |
| اللغات | الإنجليزيةالألمانيةالفرنسيةالإسبانيةالإيطاليةالبرتغالية | الألمانية |
| القنوات | الهاتفالبريد الإلكترونيالدردشة المباشرةنظام التذاكر | نظام التذاكرالبريد الإلكتروني |
| أوقات التوفر | دردشة وهاتف 24/7، مع طوابير أولوية مخصصة لأعضاء Coinbase One Preferred وPremium | ساعات العمل الألمانية؛ نظام تذاكر داخل تسجيل الدخول فقط - لا يوجد خط هاتف ساخن منشور |
نقاط القوة والضعف جنبًا إلى جنب
تقييم تحريري يستند إلى البيانات المسجَّلة.
Coinbase
واحدة من أكثر بوابات الدخول إلى عالم العملات المشفرة موثوقية، وواحدة من أغلى الطرق للتداول فعليًا.
الإيجابيات
- شركة أم مدرجة في Nasdaq (برمز COIN) تودع بيانات مالية مدققة لدى SEC - أقوى إشارة شفافية متاحة في عالم العملات المشفرة
- ترخيص مزود خدمات الأصول المشفرة (MiCA) صادر عن CSSF في لوكسمبورغ، ومُعمَّم عبر EEA بموجب نظام الجواز التنظيمي، مع انتقال ألمانيا إليه في 23 أكتوبر 2025
- أفضل تطبيق جوال في فئته: 4.68 نجمة من نحو 1.8 مليون تقييم على App Store الأمريكي، و4.45 من نحو 44,000 تقييم في ألمانيا
- أسهم وصناديق ETF أمريكية بلا عمولة عبر Coinbase Capital Markets Corp (FINRA/SIPC)، وتتم مقاصتها لدى Apex، لعملاء الولايات المتحدة؛ ويحصل عملاء المملكة المتحدة على الأسهم الأمريكية فقط (دون صناديق ETF) ويدفعون رسم تحويل عملات يبلغ عادةً 0.50% عند الدفع بعملة GBP
- يوفر Coinbase Advanced تسعيرًا قائمًا على دفتر الأوامر بلا فارق سعر مدمج، وذلك بنفس بيانات الدخول المستخدمة في التطبيق البسيط
- تغطية واسعة لطرق التمويل في الاتحاد الأوروبي - SEPA، وبطاقات 3D Secure، وPayPal، وApple Pay، وGoogle Pay، وiDEAL، وBLIK
- تنص صراحة على أنها لا تُجري أي ترتيبات دفع مقابل تدفق الأوامر (payment for order flow) مع صانعي السوق
- تعاملت مع اختراق بيانات عام 2025 بشفافية غير معتادة: إفصاح علني، ورفض دفع الفدية، والتزام بتعويض العملاء
السلبيات
- تسعير أوامر الشراء والبيع البسيطة غير شفاف بحكم التصميم - إذ يُدمَج فارق السعر ضمن السعر المعروض، ويختلف الرسم المضاف بحسب طريقة الدفع والحجم والولاية القضائية والأصل، ولا يُفصَح عنه إلا في شاشة المعاينة
- يُطبَّق رسم تنفيذ ثابت نسبته 1% على كل أمر شراء أو بيع بسيط بحد السعر، وينص Coinbase One صراحة على عدم إعفاء العملاء منه
- تبلغ عمولة التكديس 35% من المكافآت، أي ما يقارب ضعف نسبة 20% التي تتقاضاها Kraken على التكديس المرن، ولا يخفضها Coinbase One سوى إلى 25.25% في أعلى فئة اشتراك
- دعم العملاء هو نقطة الضعف الأبرز، واختراق مايو 2025 نشأ من داخل منظمة الدعم الخارجية (outsourced) نفسها
- لا يحصل عملاء التجزئة في EEA إلا على العملات المشفرة فقط - بلا أسهم، وبلا صناديق ETF، وبلا عقود مستقبلية؛ إذ يتوقف منتج الأسهم عند حدود الولايات المتحدة والمملكة المتحدة
- لا تنشر Coinbase فئات رسوم التجزئة في Coinbase Advanced دون تسجيل الدخول، لذا لا يمكنك مقارنة التكلفة الإجمالية قبل فتح حساب
الأنسب لـ
المشترون الجدد للعملات المشفرةالمستثمرون الذين يفضّلون الجوال أولاًمستثمرو الولايات المتحدة والمملكة المتحدة الراغبون في العملات المشفرة والأسهم ضمن تطبيق واحدأي شخص يُعطي الأولوية للتعامل مع طرف مقابل مدرج في البورصة وخاضع للتدقيق
finanzen.net ZERO
أنقى نموذج تداول بلا عمولة في ألمانيا، مبني حول أكبر بوابة مالية في البلاد - ويُقدَّم عبر منصة تنفيذ واحدة فقط.
الإيجابيات
- عمولة أوامر EUR 0.00 على الأسهم وصناديق ETF والصناديق والشهادات والمذكرات (warrants)، بلا رسوم حفظ، وبلا رسوم إضافية لتكاليف طرف ثالث، وبلا رسوم منصة تنفيذ
- خطط الادخار في الأسهم وصناديق ETF والصناديق تكلّف EUR 0.00 ابتداءً من EUR 1.00 لكل قسط، ولا تحمل أي رسم إضافي على الحد الأدنى للكمية
- التطبيق الأعلى تقييمًا بين منصات التداول الجديدة الألمانية - بنحو 4.7 من 5 عبر نحو 26,000 تقييم على متجر App Store الألماني - مع أوامر الحد (limit)، والوقف (stop)، والوقف بحد (stop-limit)، ووقف الخسارة المتحرك (trailing stop-loss)، وOCO
- التداول مدمج داخل finanzen.net، أكبر بوابة مالية لعملاء التجزئة في ألمانيا، بحيث تجاور الأسعار والأخبار وبيانات الأدوات تذكرة الأمر دون أي تكلفة إضافية
- ساعات تداول ممتدة: الأوراق المالية من 07:30 إلى 23:00 من الاثنين إلى الجمعة ومن 14:00 إلى 19:00 أيام السبت، والعملات الرقمية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7)
- عملات رقمية فورية حقيقية في الحساب نفسه - 59 عملة محفوظة لدى Tangany GmbH الخاضعة لإشراف BaFin في ألمانيا، إضافة إلى أكثر من 50 منتجًا متداولًا في البورصة (ETP) للعملات الرقمية بما في ذلك منتجات التخزين (staking)
- حساب للقاصرين بالشروط نفسها وبلا تكاليف تشغيلية، مع دعم تداول الأسهم السويسرية
- معالجة ضريبية ألمانية كاملة عبر Baader Bank: خصم تلقائي لضريبة Abgeltungsteuer، وتطبيق أمر الإعفاء Freistellungsauftrag، ومقاصة الخسائر، ومستندات ضريبية سنوية
السلبيات
- منصة تنفيذ واحدة فقط. يذهب كل أمر إلى gettex، لذا لا يمكنك مقارنة الأسعار، وخارج ساعات التداول الأساسية لـ Xetra (09:00-17:30) يصبح فارق السعر هو كامل تكلفة صفقتك دون أي مرجع تقارن به
- لا يوجد دعم هاتفي من أي نوع - القناة الوحيدة هي نظام تذاكر داخل حساب الدخول، وهو ما تشير إليه Finanztip أيضًا كسبب حصول ZERO على تصنيف متوسط في الخدمة
- تحتفظ سياسة الاستخدام العادل صراحةً بحق إنهاء تعامل العملاء بسبب التداول الآلي أو عالي التكرار، أو المراجحة القائمة على زمن الاستجابة، أو المعاملات «عديمة الجدوى اقتصاديًا»، أو ببساطة عدم تمويل الحساب على الإطلاق
- تكلّف العملات الرقمية عمولة قدرها 1.0% من قيمة الأمر (0.5% وساطة زائد 0.5% تسوية) فوق فارق السعر، ولا يمكن إيداع العملات ولا سحبها - فالمحفظة نظام مغلق
- هيكل من ثلاث شركات: finanzen.net zero GmbH هي مجرد وكيل مرتبط بلا رخصة، وDonauCapital Wertpapier GmbH تتحمّل المسؤولية القانونية، وBaader Bank تحتفظ بالأصول. الأمر قانوني ومُفصَح عنه، لكن لا توجد ميزانية عمومية واحدة يمكن مساءلتها
- لا توجد سندات فردية، ولا حسابات مشتركة أو ثانية، ولا حسابات أعمال، ولا حساب تجريبي، والنقد غير المستثمَر يدفع عائدًا سنويًا 0.00%
الأنسب لـ
مستثمرو صناديق ETF والأسهم المهتمون بالتكلفة في منطقة DACHالمبتدئون الذين يفضلون الجوال أولاًمستثمرو خطط الادخار ابتداءً من EUR 1 شهريًاالآباء الراغبون في فتح حساب للقاصرينقرّاء finanzen.net الراغبون في الجمع بين الأبحاث والتداول في مكان واحد
افتحوا حسابًا لدى أيٍّ منهما
الحساب التجريبي لا يكلّف شيئًا ويجيب عن سؤال المنصة خلال عشر دقائق.
تحذير من المخاطر: ينطوي الاستثمار في الأوراق المالية على مخاطر. قد تخسر جزءًا من رأس المال الذي تستثمره أو كله.
إفصاح إعلاني: حيثما تكون هناك شراكة نشطة، قد نحصل على عمولة من خلال روابط الوسطاء. تسري شروط المزوّد. لا تؤثر العمولات على تقييماتنا؛ ويتم تمييز المواضع المدفوعة بشكل منفصل على أنها برعاية.
مزيد من المقارنات
بدائل غالبًا ما تُقارَن إلى جانب هذين الوسيطين.
